Документы для получения ипотеки в 2020 году

Ипотека по двум документам. Кто может претендовать на данную программу?

Ипотека по двум документам — это реально. Минимальные требования банки предъявляют к тем клиентам, которые готовы внести большой первоначальный взнос.

Например, в Сбербанке ипотека по 2 документам выдается при условии внесения аванса свыше 50%. Но максимальная сумма по данной программе ограничена 15 млн рублей.

Если данные условия клиенту подходят, то пакет документов для ипотеки включает:

• гражданский паспорт заемщика;
• второй личный документ (военный билет, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, загранпаспорт).

Трудовую занятость и финансовое состояние подтверждать клиенту не нужно. Но если не пришлось подавать справку о заработной плате, то это еще совсем не означает, что можно работать неофициально или не быть трудоустроенным. Банки звонят в отдел кадров и уточняют все необходимые данные по месту работы. Поэтому документы для ипотеки в Сбербанке, касающиеся трудовой занятости, и не нужны.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, всегда можно найти в интернете. Одним из наиболее выгодных является предложение Сбербанка России.

Документы для ипотечного кредита

Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов

Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.

Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:

Паспорт гражданина РФ	а также всех созаемщиков
Свидетельство о браке	При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей
свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)	Для мужчин потребуется также военный билет
Диплом об образовании	среднем или высшем учебном заведении

Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.

Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:

Документ о составе семьи	который можно получить  в местной администрации
Справки из наркологического и психиатрического диспансеров	Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях
Справка об отсутствии задолженности	по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации)
Копия трудовой книжки	которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах	либо по форме банка за последние пол года
Нотариальное согласие супруга	составляется у нотариуса

С использованием материнского капитала

Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.

Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.

Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.

Основной особенностью такого вида кредитования является наличие сертификата о материнском капитале, который выдается в ПФР.

Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.

Без справки о доходах

В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».

Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).

От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:

Паспорт	а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет,  водительское удостоверение, загранпаспорт и др.)
Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса	например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др.

Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.

После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:

Выписка (свидетельство) о праве собственности	из Росреестра
Кадастровый и технический паспорт на помещение	а также предварительный договор купли-продажи с продавцом

От молодой семьи

На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.

Смысл социальной помощи заключается в том, что:

Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания	и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении
За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита	Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно

В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков. В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах). В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

• удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
• свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
• СНИЛС;
• заполненный бланк заявки;
• ИНН;
• военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
• трудовая книжка или договор;
• справка о доходах.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

• идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
• персональные данные гражданина РФ;
• страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
• сведения о семейном положении;
• данные о наличии детей;
• отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
• информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

• ФИО;
• контактные данные;
• информацию о непогашенных кредитах;
• семейное положение;
• размер ежемесячного дохода;
• место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно. Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка. Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

• заполнение документа по устаревшей форме;
• неверное внесение паспортных данных;
• неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
• не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки. Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна». На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

О чем должен помнить заемщик, получающий жилищный кредит

Что нужно клиенту, чтобы взять ипотеку, понятно

Но важно знать некоторые нюансы, чтобы увеличить шансы на положительное решение. Советы:

1. Для покупки квартиры в ипотеку постарайтесь накопить как можно больше средств. Они вам понадобятся для оплаты услуг нотариуса, оценщика, страховых компаний. Чем больший авансовый взнос вы сделаете, тем меньше переплатите банку процентов.
2. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, узнайте в отделении или на сайте организации. Но вы можете предоставить и дополнительные бумаги. Например, документы, подтверждающие наличие у вас собственности, депозитов, справки о досрочном возврате кредитов.
3. Внимательно изучите кредитный договор. Вы должны знать обо всех своих обязательствах и своевременно их выполнять. В случае возникновения просрочки банк имеет право конфисковать приобретенное имущество.

Итак, что нужно для получения ипотеки, вам уже известно. Следуйте всем рекомендациям, и с оформлением и выплатой кредита не возникнет никаких проблем.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
• свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

• договор с застройщиком;
• кадастровый паспорт, строящегося жилья;
• экспертная оценка квартиры;
• подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

• Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
• Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Где оформить ипотеку по двум документам?
• Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
• Может ли иностранец оформить ипотеку в России?
• Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
• Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке: условия подачи
• Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
• Как оформить ипотечный кредит в банке Юникредит?
• В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге
• Ипотека в Газпромбанке для физических лиц и работников банка

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

• Домклик, сервис Сбербанка;
• ВТБ;
• .

Еще можно подавать одну заявку на ипотеку сразу в нескольких банках. Например, на сайте Банки-ру или через застройщика.

Онлайн-заявка на ипотеку на сайте группы Самолет и 

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• 2‑НДФЛ или справка по форме банка;
• трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры за нормальные деньги, а покупать их можно в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть

Процедура оформления

Для получения ипотечного займа необходимо пройти соответствующую процедуру оформления, которая осуществляется в два этапа:

1 этап:

• В первую очередь необходимо выбрать кредитную организацию – основным параметром при выборе должно быть удобство и доступность оплаты для заемщика (сроки, размеры ежемесячного платежа, отсутствие комиссионного сбора и т.д.).
• Подать заявление на рассмотрение, для этого нет необходимости в предоставлении полного пакета документов.

Если решение кредитного учреждения было положительным, можно переходить ко второму этапу:

2 этап:

• Необходимо подобрать объект недвижимости, после одобрения банком выбранного объекта, заемщик должен собрать нужные документы. Стоит отметить, что решение по выдаче займа будет действительно лишь два месяца. По истечении этого срока, заявителю придется собирать все документы вновь;
• Представить все требующиеся бумаги в банковское учреждение;
• Подписать соглашение об ипотечном кредитовании;
• Оплатить начальный взнос (если семья является держателем сертификата на получение материнского капитала, то его можно использовать как первоначальный взнос на вполне законных основаниях);
• Выдача займа (получение займа осуществляется способом безналичного расчета с продавцом объекта недвижимости, наличные деньги заявителю не выдаются).

Чаще всего кредитные организации являются партнерами организаций-застройщиков и подбирают объект недвижимости сами, что удобнее и быстрее.

Документы о занятости и доходе

Если кандидатура заявителя соответствует критериям банка, а проверка его кредитной истории не вызовет нареканий, банк приступит к изучению документов, отражающих материальное благополучие и ежемесячный доход.

Наемного работника попросят представить в банк:

• справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние месяцы работы (3-6 месяцев в зависимости от категории клиента);
• справку о стаже на предприятии и занимаемой должности (на фирменном бланке работодателя);
• заверенная в организации копия трудовой книжки с обязательной записью о последнем месте работы – «работает по настоящее время» (документ позволит установить общий стаж трудовой деятельности человека).

Если ипотека оформляется частным предпринимателем, точный перечень бумаг уточняют у ведущего специалиста. Получить кредит ИП довольно сложно, а даже по действующим программам есть ряд ограничений (занятость предпринимательской деятельностью более 2 лет подтверждается свидетельством ИП, подают налоговые декларации, лицензии, отчеты в ФНС за прошедший период).

Для владельцев предприятия в пакет войдут учредительные бумаги, выписки из ЕГРЮЛ, отчетно-финансовая документация для ФНС, выписки с движениями по расчетным счетам, справка об отсутствии долговых обязательств перед ФНС.

Если ипотеку пытается оформить лицо, не имеющее возможности подтвердить свои официальные доходы, например, фрилансер, необходимо заявить о своих доходах через декларацию налоговой 3-НДФЛ (работник налоговой службы ставит отметку на копии документа о принятии оригинала к рассмотрению).

Если доход поступает от ценных бумаг, акций, металлических счетов и т.д.  – предъявляют документы, подтверждающие право распоряжения ими и устанавливающие уровень полученного дохода.

Несмотря на обилие бумаг и справок, которые могут быть приняты банком, стандартная ипотека предполагает рассмотрение платежеспособности человека через официальную справку 2-НДФЛ. Ввиду ограниченного срока действия (не более месяца), справку о доходах нужно брать незадолго до обращения в банк.

Льготные категории

Бюджетники (врачи, учителя, научные сотрудники) имеют право претендовать на ипотеку на льготных условиях. В кредитную организацию подают следующие бумаги:

• копии документов, подтверждающих уровень образования и имеющуюся квалификацию;
• свидетельства о вступлении в брак и рождении детей;
• автобиографию с фото;
• характеристики с мест работы;
• сведения о написании научных работ и их публикациях.

Также к льготным категориям относятся очередники, малоимущие граждане, многодетные семьи. Самые распространенные виды помощи: дотации на уплату процентов по кредиту и частичная компенсация стоимости жилья.

Базовые документы для оформления ипотеки

Первый этап несложен. От вас потребуются:

Анкета;

Не нужно даже скачивать ее с сайта банка, разве что только для ознакомления. Все равно нужно сначала лично встретиться с ипотечным менеджером.

Дело в том, что в нынешних условиях самой прибыльной и надежной из всех услуг для банка является именно ипотека, поэтому менеджер не меньше вашего будет заинтересован в успешной сделке.

Потому он должен рассказать и показать вам, как заполнять анкету и какие нужны справки.

СНИЛС;

Свидетельство о браке и рождении детей (в случае наличия);

Паспорт;

Банку нужна чистота всех документов, а любая закорючка на даже заведомо пустой странице паспорта (пункт №6 «Положения о паспортах») делает ваш документ недействительным.

Так что не поленитесь отксерокопировать паспорт от корки до корки.

Военный билет или приписное;

Если заемщику не исполнилось 27 лет, то у него должны быть основания об отсрочке. Некоторые банки до сих пор проверяют эти данные.

ИНН;

Подтверждение доходов;

Обычно для наемного работника это стандартная форма НДФЛ-2, но если вы можете «похвастаться» внушительным стажем, или у вас специфический контракт, то у банка всегда есть собственная форма, которую нужно заполнить и отдать на заверку работодателю.

Для понимания, как выглядит нужная справка о получаемой прибыли, можете оценить предоставляемую для заполнения справку о доходах в Сбербанке.

Если вы зарегистрированы как ИП или владеете/совладеете более крупным бизнесом, то нужна налоговая декларация с подтверждением, что налоговые органы получили эту бумагу.

Важно: Пенсии, компенсации и любые пожизненные выплаты тоже являются подтверждением платежеспособности. Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности

Сдача жилья в аренду тоже давно стала обыденностью — нужно только предоставить договор аренды и подтвердить право собственности.

Подтверждение трудоустройства;

Здесь все просто — выбирайте:

• Копия или выписка из трудовой книжки;
• Копия трудового контракта или договора;
• Справка с места работы с указанием стажа, должности и оклада;
• Госрегистрация индивидуального предпринимателя;
• Лицензия на определенный вид деятельности для владельца/совладельца бизнеса и налоговая декларация с подтверждением получения налоговым органом;
• Справка из ПФР и/или любом другом пожизненном денежном содержании.

Отдельно стоит отметить, что у многих есть и нестандартные источники дохода.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Так что остальные документы можно будет собирать без спешки.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:

1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
   1. заявление-анкета;
   2. паспорт гражданина России;
   3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
   4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
   5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

   Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
   1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
   2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
   3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Виды

Основными отличиями ипотеки от других видов кредитования является:

• ее цель — приобретение недвижимости
• очень длительный срок (от 10 до 20, а иногда и до 30 лет)
• большая сумма кредита (как правило, несколько миллионов)
• привлечение членов семьи в качестве созаемщиков
• в качестве залога используется приобретаемая недвижимость
• страхование залога по рискам повреждения и у траты прав
• страхование жизни, здоровья, работоспособности заемщика

В целях поддержки отдельных категорий граждан государством разработаны специальные программы ипотечного кредитования. Если заемщик не относится ни к одной из социальных групп, он вправе пользоваться стандартными предложениями.

Стандартная

Стандартная ипотека — наиболее распространенная форма кредитования по тем условиям, которые предлагают банки на вторичное жилье, квартиры в новостройках, жилые дома с земельными участками. Заемщик использует только собственные средства для расчета с банком. Размер первоначального взноса от 10 до 20% стоимости квартиры, ставка от 9,1 до 13,75% на вторичное жилье, до 14,25% на квартиры в новостройках. Сумма кредита не больше 70–80% цены оформляемого в залог жилья. Требуемый возраст заемщика разный в различных банках в пределах от 18 до 75 лет. Верхний предел возраста определен на дату полного погашения ипотеки. Ставки ниже для зарплатных клиентов, заемщиков, имеющих счета в банке, положительную кредитную историю, и при личном страховании.

Социальная

Социальной называют ипотеку с господдержкой для малоимущих, нуждающихся в улучшении условий проживания, у которых нет достаточного объема собственных средств для расчета. Третьей стороной в договоре выступает государство. Такие программы реализуют на региональном уровне, поэтому они могут быть различными в разных регионах. Более подробную информацию дадут в органах местной власти и региональном отделении АИЖК.

Господдержка может быть в размере 10–50% стоимости жилья в форме:

Социальную ипотеку отличает:

1. Минимальная ставка (не более 7,55%)
2. Минимальный первый взнос (10–20%)
3. Более длительные срок кредитования
4. Субсидии государства на оплату первого взноса, процентов по ипотеке, досрочное погашение долга
5. Отсрочками платежей или реструктуризация до 1,5–3 лет. Например, Сбербанк молодым семьям с детьми оформит ипотеку по ставке 6% на 3–5 лет и 9,25% далее.
6. Уменьшение размера ежемесячных платежей при рефинансировании
7. Единовременные субсидии (например, средства материнского капитала)

Государство помогает врачам, учителям, ученым, многодетным семьям, приобретающим новостройки по ставке до 12%. Установлены ограничения на площадь квартир: не больше 32 кв.м. на одного, 48 на двух, далее по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Условиями помощи этой социальной группе является возраст не старше 35 лет (доктора наук до 40 лет), наличие нуждаемости. Им доступна ипотека под 8,5% и оплата до 30% при условии внесения собственных средств не меньше 10% стоимости жилья. Молодым семьям с детьми в отдельных регионах поддержку окажут в сумме до 40% цены новостроек. Есть региональные программы с оплатой 100% стоимости, заемщик гасит лишь проценты.

Ипотека в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,49%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Ипотека в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
7,95%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит на большую сумму в Совкомбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
20 до
85 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Локо-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
8,4%%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой возраст супругов не больше 35 лет. Если семья нуждается в жилье и стоит в очереди в местной администрации на улучшение условий проживания, она имеет право на получение субсидии:

• 35% от стоимости жилья при отсутствии детей
• 40% при их наличии

Деньги выделяют на первый взнос по ипотеке или в качестве дополнения к собственным средствам при покупке квартиры. При этом семья должна подтвердить свою финансовую состоятельность справками 2-НДФЛ или из банка о состоянии счета.

Военная

Военнослужащие по контракту и работники милиции по истечении трех и 10 лет, соответственно, вправе использовать средства, накопленные на их персональных счетах. Обеспечиваются субсидиями только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Банки оформляют военным ипотеку с условиями ее погашения к возрасту 45 лет.