5 советов по улучшению кредитной истории

Как микрозаймы улучшают кредитную историю?

У каждого человека, который хотя бы раз пользовался кредитом, есть кредитная история. В ней содержится информация о всех оформленных кредитах и аккуратности их погашения.

Наличие просрочек ухудшает кредитный рейтинг с заемщика. Чем ниже скоринговый балл, тем меньше вероятность одобрения кредита. При очень низком рейтинге банки отказываются выдать займы.

Достоверную информацию из кредитной истории нельзя удалить или переписать. Единственный способ улучшения кредитной истории: внесение новых записей, которые характеризуют вас как ответственного заемщика.

Важно! Не соглашайтесь на предложения улучшить вашу кредитную историю за деньги. Сделать это невозможно из-за технических ограничений

Такие предложения являются мошенничеством.

Если банки отказываются выдавать кредиты, на помощь придут микрозаймы. Микрофинансовые организации выдают деньги даже людям с низким рейтингом. Исправление кредитной истории микрозаймами проводится постепенно. Вам может понадобиться взять и вовремя выплатить 2-3 займа, чтобы повысить свой статус в глазах кредитора.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Решив прибегнуть к помощи разнообразных посредников, обещающих за определённую плату взломать информационную базу БКИ и стереть негативную информацию или внести коррективы, используя свои должностные возможности, незадачливый должник переходит в уголовно-правовую плоскость

Причём неважно, стал ли он жертвой откровенных мошенников или посредник действительно имеет возможность внести коррективы в информационную базу. Незаконный доступ к компьютерной информации является преступлением, предусмотренным ст

272 УК РФ. В этом случае должника можно рассматривать как своего рода подстрекателя, который путём подкупа склонил исполнителя к незаконному проникновению в базу и внесению несанкционированных изменений.

Незаконное проникновение в компьютерную базу является преступлением

В рассматриваемой ситуации имеются некоторые юридические сложности. На практике едва ли такой должник будет привлечён к ответственности, даже если реально состоялись проникновение в базу данных и изменение информации. Подстрекательство в чистом виде здесь, на мой взгляд, отсутствует. Но и искать мошенников, которые просто взяли деньги и исчезли, никто не будет. Должнику в полиции доходчиво объяснят, что поиски хакеров с целью незаконного проникновения в базу данных никак нельзя рассматривать в качестве правомерных действий, и при дальнейших разбирательствах он сам может оказаться не на той скамье. В любом случае предложения исправить кредитную историю путём проникновения в базу данных БКИ практически всегда не имеют под собой каких-либо реальных оснований, хотя приходилось слышать из заслуживающих доверия источников, что такие каналы через сотрудников БКИ существуют.

Основные причины ухудшения кредитной истории

Существует три основных причины, влияющих на ухудшение КИ. Это просрочки по платежам, задержка банковских операций и мошенничество. Именно в этих случая клиенты чаще всего интересуются, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. В первом случае вина полностью ложится на плечи заемщика, поскольку он допустил несвоевременную или неполную оплату платежей. Во втором случае клиент виновен частично из-за того, что не учел сроки осуществления операции в банке.

Банковские системы могут проводить платеж в течение трех рабочих дней, поэтому происходят задержки. В третьем случае виноваты лица, которые использовали личные данные заемщика, взяли на его имя кредит и исчезли, испортив человеку репутацию. Столкнувшись с такой ситуацией, сделать кредитную историю положительной можно только через суд.

Чтобы не искать варианты, как избавиться от плохой кредитной истории, нужно очень ответственно относиться к оформлению кредитов. Сотрудничать только с проверенными организациями, которые работают легально, заботиться о сохранности личных данных и не передавать свои документы третьим лицам.

Изучив информацию, как сделать кредитную историю лучше, необходимо действовать быстро, не откладывая этот вопрос на потом, поскольку для реабилитации КИ может понадобиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от принятых мер и обновляемых списков БКИ.

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Самой распространенной причиной, которая может подпортить КИ, является просрочка платежей или внесение неполной суммы. Оформляя кредит, банк или МФО выдают заемщику график, согласно которому необходимо внести оплату. Изменения в сроках выплат или пролонгации возможны лишь после согласования таких моментов с компанией-кредитором

Поэтому очень важно осуществлять обязательные платежи в срок, не задерживая их даже на один день

Заемщики, которые погасили долг позже или отказались выполнять обязательства, получают в своих данных отрицательную КИ. Актуальным становится вопрос, как улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн или товарного кредита. Исправление кредитной истории через суд невозможно, поскольку решение будет приято не в пользу кредитозаемщика.

Искать варианты, как можно улучшить кредитную историю искусственно, не стоит. Чаще всего такие услуги повышения рейтинга предлагают мошенники, которые хотят нажиться на отчаявшихся клиентах банков. Поэтому таких предложений стоит опасаться.

Технический сбой

Технические ошибки в системе банковских расчетов также становятся причиной просроченных платежей. Длительная обработка данных или перечисление по другим реквизитам встречаются редко, однако могут стать проблемой для дисциплинированных заемщиков. Исправить плохую кредитную историю в таком случае можно, обратившись в банк или МФО с чеками или квитанциями, подтверждающими своевременные выплаты.

Если кредитор откажет или сможет найти способ, как исправить ошибку в кредитной истории, придется начинать судебное разбирательство. В суде необходимо будет представить договор по кредиту и поднять квитанции, которые доказывают внесение платежей в срок. Суд длится не слишком долго, на время решения вопроса влияет позиция кредитора и его явка на заседания. Поправить КИ удается сразу после вынесения положительного решения.

Мошенничество

В сфере кредитования встречаются факты мошенничества, когда третьи лица получают копию паспорта и берут кредиты по этому документу. Часто подобное случается в МФО, где займы выдаются по одному лишь паспорту. Чтобы избежать таких ситуаций, некоторые микрофинансовые компании (например, сервис Е капуста) просят заемщиков прислать фото с паспортом в руках, чтобы убедиться в подлинности документа. Если клиент игнорирует такие условия, в кредите будет отказано.

Некоторые компании-кредиторы не хотят усложнять процедуру и довольствуются лишь паспортными данными. Тогда и появляются лазейки для мошенников, которые в обход закона пытаются получить деньги и исчезнуть. Чтобы не стать жертвой подобных действий и сохранить высокий кредитный рейтинг, выбирайте банки и МФО, гарантирующие конфиденциальность и сохранность личных данных.

Если избежать таких неприятностей не удалось, стоит уточнить способы исправления кредитной истории. Вероятно, придется обратиться в суд, где исправить кредитную историю и доказать свою невиновность будет проще всего.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Большая просрочка

Есть и такие люди, которые в принципе наплевательски относятся к тому, как выглядит их кредитная история и насколько они исполняют свои обязанности перед банковской организацией.

К примеру, молодой человек получает повестку, и в ближайшее время должен отправиться проходить службу. В это время он берет микрокредит в какой-то компании, хорошо гуляет со своими друзьями, после чего уезжает. Дело в конечном итоге доходит до судебного разбирательства или же передачи дела коллекторам. В итоге о произошедшем узнают его родители, которые самостоятельно гасят возникшую задолженность, но при этом сам парень в итоге находится у большинства кредитных организаций в черном списке. Через несколько лет он находит жену и хочет оформить ипотеку, но при этом из-за такого происшествия любой банк в итоге ему просто откажет в предоставлении средств.

Если у гражданина слишком плохая кредитная история, то в таком случае оптимальным решением будет стать примерным клиентом банковской организации, оформить кредит под залог какого-то имущества или же посетить ближайшего кредитного брокера. Если интересует оформление займа в конкретной финансовой организации, которая всячески отказывается от сотрудничества, можно попробовать оформить себя в качестве дебетового клиента. Другими словами, нужно перевести получение заработной платы на карту данного банка, а еще лучше – сделать туда отдельный вклад.

Многие современные банки пользуются не только технологией скоринга заявок, но еще и проверяют «поведение» человека, то есть приблизительно оценивают его финансовые действия, и на основании этого в конечном итоге прогнозируют его платежеспособность в обозримом будущем. Таким образом, банк будет наблюдать за движением средств гражданина по зарегистрированным счетам, и через несколько месяцев может даже сам предложить какие-то займы.

Некоторые в таких ситуациях прибегают к оформлению залогового кредита. В данном случае банку в качестве гарантии возврата полученных средств предлагается выдача определенного имущества. В большинстве случаев речь идет о какой-то недвижимости или автомобиле. Ключевым условием в данном случае является ликвидность предоставляемого имущества, то есть, если человек в конечном итоге не вернет указанную сумму, у банка должна присутствовать возможность быстрой продажи вещи с аукциона. Сумма оформляемого кредита в преимущественном большинстве случаев не превышает 80% от общей цены имущества, оставляемого в качестве залога.

Довольно распространенным является также обращение к кредитным брокерам, то есть специализированным лицам, которые подбирают кредитную компанию для конкретного клиента, основываясь на его кредитной истории. Услуги таких специалистов являются платными.

В основном кредитные брокеры взаимодействуют именно с проблемными клиентами, которые не могут самостоятельно преодолеть условия службы безопасности банка и получить займ на требуемую сумму. Такие специалисты не только отправят гражданина в нужное место, но еще и дадут полезные консультации по поводу того, как можно быстрее и удобнее собрать всю необходимую документацию, на какие сроки рассчитывать и какую сумму можно в конечном итоге получить. В некоторых случаях брокеры самостоятельно могут предоставить займ гражданину.

Способы все исправить

Если кредитная история плохая, то возникают сложности не только в получении кредитов, но и, например, в устройстве на работу. Некоторые работодатели не хотят связываться с вечным должником или с недисциплинированным заемщиком.

После тщательного изучения кредитной истории станет понятно, где вы или не вы совершили оплошность. В зависимости от степени тяжести “преступления” надо составить программу улучшения КИ. Изменить ее можно только в случаях ошибок банка при передаче информации и доказанных мошеннических действий с кредитами, которых вы не брали.

Сделать свою кредитную историю с нуля получится только после 10-летнего срока ее нахождения в неизменном состоянии. Или если вы только в начале своего пути в качестве заемщика. Во всех остальных случаях предстоит работа по исправлению ситуации – быстро повысить кредитный рейтинг не удастся.

Рассмотрим еще несколько способов улучшения истории.

Оспаривание ошибки

Если вы обнаружили ошибочные записи в своей КИ, обратитесь с заявлением в банк, который допустил эту ошибку, или в БКИ. К заявлению обязательно приложите документы, доказывающие вашу правоту. После проверки БКИ внесет изменения.

Кредитная карта

Для ее оформления банки устанавливают не такие жесткие требования, как к получению крупных кредитов. Если заемщик ненадежен, то он получит минимально возможный лимит и повышенную процентную ставку. Но льготный период никто не отменяет, поэтому кредитка – хороший вариант доказать свою дисциплинированность и платежеспособность.

Карты рассрочки тоже можно причислить к этому способу улучшения КИ, потому что они являются разновидностью кредиток, но с особым графиком погашения.

Кредит под залог имущества

Лояльность банка к клиенту возрастает, когда для получения кредита он что-то получает в залог (автомобиль, ценные бумаги, недвижимость). Ликвидные активы, которые компенсируют риски возможных потерь, помогут закрыть глаза на плохую кредитную историю. А заемщик, исправно погашая долг, сможет ее улучшить.

Заем в МФО

Самый простой, но не самый дешевый способ – взять деньги в МФО. Они не требуют пакета документов с клиентов (иногда достаточно только паспорта), используют собственную систему скоринга, одобряют микрокредиты чаще, чем банки.

С этого года ужесточились требования. С одной стороны, заемщик стал более защищенным от выплаты безумных процентов, потому что предельный их размер теперь не может превысить 1 % в день. С другой – МФО обязаны рассчитывать долговую нагрузку на каждого клиента и резервировать дополнительные средства, если она превышает 50 %. Это увеличило долю отказов.

К выбору МФО надо подходить так же серьезно, как к выбору банков. Следует оценить несколько параметров: надежность, опыт, рейтинг, прозрачность деятельности. На Банки.ру есть полный список организаций с лицензией от Центробанка. Можно найти предложения под 0 % для первых клиентов.

Рефинансирование и реструктуризация

Два способа снизить долговую нагрузку и избавиться от просрочек платежей:

1. Рефинансирование – заключение с банком договора кредитования для погашения старых кредитов. Он подписывается, как правило, на более выгодных условиях. Может объединить в одном кредите 2 – 3 других.
2. Реструктуризация – программа облегчения погашения долга, которую банк предлагает заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию. Например, потеря работы, снижение зарплаты могут стать основанием для обращения в банк за помощью.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Специальная программа для улучшения КИ включает 3 шага.

Шаг 1. Вы получаете деньги под повышенный процент, кредитную карту и заключаете договор страхования. Срок 1-го этапа – 3 или 6 месяцев, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Шаг 2. Сумма кредита увеличивается. Срок для обоих тарифных планов – 6 месяцев. Деньги банк переводит на карту.

Шаг 3. Сумма кредита возрастает. Срок может составить от 6 до 18 месяцев. Ставка уменьшается.

Как видите, программа по времени может занять более 1 года. Условия кредитования не самые привлекательные. После окончания 3-го этапа банк гарантирует кредитный лимит до 300 000 руб., но оставляет за собой право не выдавать кредит по причинам, не связанными с КИ.

МФО которые выдают займы с любой кредитной историей:

Первый займ — бесплатно!

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Возьми займ на карту под 0% и выиграй смартфон

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.

 
Получение:  

Первый займ под 0%

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 89%.

 
Получение:  

Сумма: до 30000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 88%.

 
Получение:  

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: от 0,5%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Первый займ БЕСПЛАТНО

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 90%.

 
Получение:  

Сумма: до 30000 р. Срок: до 21 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.

 
Получение:  

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 60 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 93%.

 
Получение:  

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 48 недель.

% в день: 0.27%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.

 
Получение:  

Лиц. №: 2110177000478

Сумма: до 80000 р. Срок: до 126 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.

 
Получение:  

Сумма: до 60 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0,76%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 73%.

 
Получение:  

Сумма: до 70000 р. Срок: до 90 дней.

% в день: от 0,49%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 91%.

 
Получение:  

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.

 
Получение:  

Сумма: до 70 000 р. Срок: до 168 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 90%.

 
Получение:  

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 76%.

 
Получение:  

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

 
Получение:  

Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Если вам отказывают все банки из-за плохой кредитной истории, то самым быстрым способом повысить свой кредитный рейтинг является взятие нескольких микрозаймов в МФО, лучше это делать постепенно, сначала оформить 1 займ и погасить его в указанный срок (не раньше не позже), после чего можно оформить еще несколько займов и так же их погасить в срок, все это положительно отобразится на вашей кредитной истории и банки начнут одобрять кредиты.

Почему займы улучшают кредитную историю

• 1. Все займы и кредиты отображаются в БКИ;
• 2. Погасив вовремя несколько займов ваш рейтинг автоматически повышается;
• 3. Кредитный рейтинг составляется автоматически, поэтому если вы берете и возвращаете вовремя займы, ваш рейтинг растет;

Пример улучшенной кредитной истории

Был взят кредит на телефон, было много просрочек после чего кредит продали коллекторам, кредит в настоящее время погашен, прошло время понадобился новый кредит, обратившись в 4 банка везде был отказ из за того что кредитная история уже сильно испорчена, нужно было как то исправлять, почитав в интернете и узнав что займы помогают повышать и исправлять кредитную историю было принято решение взять займ в екапусте так как первый займ оформляется под 0% займ одобрили на 10 дней 4000 рублей, погасив займ на 10 день не заплатив сверху ни одного рубля. Тут же оформил второй займ в той же екапусти и еще в займере, в екапусте дали 14000 рублей в займере 8000 рублей, там и там оформил опять на 10 дней, деньги лежали на карте их не трогал, по истечению 10 дней 2 займа были погашены, выждав после этого 5 дней, оформил еще один займ в екапусте на 25000 рублей сроком 21 день, этими деньгами пользовался после чего на 21 день погасил полностью займ. Прошло еще 2 недели и я подал заявку в сбербанк за кредитом, на что получил положительное решение и одобрение на сумму 400 000 рублей.

Оказываем содействие в подборе и получении финансовых услуг, поможем подобрать подходящую микрофинансовую организацию в которой вам одобрят займ на карту и вы получите необходимую сумму денег и улучшить вашу кредитную историю.

У нас представлены только те МФО которые внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций

Что такое кредитная история

Кредитная история (далее КИ) – это информация о человеке или юридическом лице, содержащая данные о прошлых взаимоотношениях с различными финансовыми организациями. Может быть положительной или отрицательной. Положительная кредитная история служит основанием для выдачи займа. Отрицательная часто является причиной отказа в получении кредита.

Кредитная история, как правило, содержит следующую информацию о заемщике:

1. Персональные сведения: ФИО, ИНН, паспортные данные и реквизиты других личных документов, с помощью которых можно достоверно идентифицировать заемщика.
2. Информацию о взятых ранее кредитах, ссудах и микрозаймах.
3. Общие сведения о финансовой дисциплине заемщика. Включают в себя информацию о случаях просрочки внесения ежемесячного платежа, существующих на данный момент займах и о невыполненных обязательствах по прошлым кредитам.

Так как кредитная история заемщика доступна для ознакомления всем финансовым организациям, не нужно утаивать информацию о наличии проблем с выплатой уже имеющегося кредита. Все сведения, предоставленные клиентом, проверяются. Если будет обнаружена попытка обмана, банк сразу же откажет в выдаче займа.

Имея низкий кредитный рейтинг, человек или организация практически не могут получить новый заем. Микрофинансовые организации тоже учитывают этот показатель, хоть и не так требовательны к нему, как крупные банки. В любом случае, заемщик, имеющий в прошлом проблемы с выплатой займа, думает о том, как улучшить кредитную историю. Сделать это можно легально, но сначала рассмотрим, какие обстоятельства понижают кредитный рейтинг заемщика.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история

Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

• нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
• добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
• воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
• оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто. Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора. Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

• Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
• В кредитную историю закралась ошибка.
• Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
• Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.

Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” — необходимо действовать:

• Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
• При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
• При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
• Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии — погасить ее в режиме онлайн.

Существенная просрочка

В зависимости от того, какая именно кредитная организация оформляла займ, будет зависеть и то, какая именно задержка будет считаться грубым нарушением. Таким образом, если одни допускают возможность просрочки на месяц, другие негативно будут относиться к клиенту только в том случае, если он просрочит займ на срок более трех месяцев.

Если гражданин был отнесен к недисциплинированным заемщикам, скорее всего, он будет испытывать трудности при сотрудничестве с небольшими банками, так как там постоянно нуждаются в клиентах и готовы выдавать кредиты гражданам на особых условиях. Таким образом, при допущении продолжительных и регулярных просрочек следует попробовать восстановить кредитную историю, используя новый необременительный кредит.

Параллельно ухудшению кредитной истории увеличится и количество небольших кредитов, которые потребуются для того, чтобы ее исправить. Но в любом случае следует брать только такие займы, которые потом получится отдать, учитывая возможную процентную переплату. Не стоит также отправлять в банковские учреждения одновременно несколько заявок. Кредитные организации часто рассматривают это как наличие у соискателя срочной потребности в деньгах, а это является лишним поводом к отказу.

Лучше проверить собственный кредитный рейтинг, воспользовавшись скорингом, то есть специальной статистической системой оценки заемщика. Если отказ по кредиту объявляется быстрее, чем человек заполняет анкету, скорее всего, речь идет именно о скоринге.

Преимущественное большинство современных банков пользуются алгоритмом, который был разработан FICO, когда за каждый данный гражданином ответ начисляется определенное количество баллов. В том случае, если общее количество баллов не достигает 600, человеку автоматически отказывают. Также существуют специальные онлайн-сервисы, с помощью которых осуществляется расчет личного скоринга, но в основном они платные.

Еще один популярный финансовый инструмент, с помощью которого можно улучшить кредитную историю – это карта. Банки на сегодняшний день довольно активно выпускают кредитные карты, довольно мягко относясь к оценке платежеспособности граждан, которым они выдаются. В этом случае гражданину нужно будет делать небольшие покупки и возвращать суммы, которые были потрачены, на протяжении беспроцентного периода. Но в этом случае следует крайне внимательно относиться к прочтению договора и внимательно просчитывать риски. При халатном отношении к задолженности по кредитной карте в итоге можно оказаться в долговой яме.

Для вас одобрен кредит!

Беспроцентный период в большинстве современных компаний никоим образом не затрагивает снятие наличных и проведение транзакций, а в случае пропуска проценты будут начислены на всю сумму, которая была потрачена с момента покупки. В большинстве случаев процентная ставка по картам приблизительно в два или даже три раза превышает ставку по стандартным займам.

Что такое кредитная история и где ее узнать

Финансово-кредитная организация обязана подавать данные о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ), с которым у нее заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет с момента внесения последних изменений. Получается, что при каждом новом кредите или микрозайме десятилетний отсчет начинается заново.

Разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. У одного и того же человека история хранится в нескольких бюро. Например, у меня – в четырех. Первое, что надо сделать для улучшения своей КИ, – это получить ее из всех мест хранения.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

 

Простой и бесплатный алгоритм получения кредитной истории:

1. Запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который ведет Центробанк, сведения о том, в каких БКИ хранятся именно ваши КИ. Удобнее всего это сделать через сайт Госуслуги. В присланном файле будет список бюро с адресами и телефонами.
2. Обратиться в каждое БКИ из присланного списка. Можно лично прийти в офис компании. Но лучше и быстрее направить запрос онлайн на официальном сайте БКИ. По закону два раза в год любой человек может бесплатно получить свою КИ из каждого бюро. Если надо чаще, оплачивайте услугу и получайте свою финансовую историю хоть каждый месяц.

Вот так выглядит список БКИ, полученный через сайт Госуслуги:

С понятием “кредитная история” связано еще одно – скоринговый балл или рейтинг. Это показатель, который рассчитывают банки, МФО, БКИ по собственным методикам для своих клиентов. Методики разные, результаты тоже. Но решение о выдаче кредита или займа финансовые организации принимают в том числе с учетом этого балла.

Можно повысить скоринговый балл, улучшив кредитную историю. Например, Сбербанк так описывает, что влияет на персональный рейтинг: