Как выбрать самую выгодную банковскую карту с процентами на остаток

На какой счет доходной карты перечисляются начисляемые проценты

Есть два варианта начисления процентов на сумму ежемесячного остатка:

• Эта сумма сразу же перечисляется на основной счет карты. Если держатель сразу же пополнит его, то эти деньги будут суммированы с начисленными процентами. Нет никакого отдельного счета, куда будут «капать» проценты.
• Проценты перечисляются на отдельный накопительный/сберегательный счет, который прикрепляется дополнительно к основному.

Нет необходимости сравнивать эти способы начисления. Кому-то подходит система накопления, когда проценты будут скапливаться на отдельном счете. Тогда их можно снять отдельно и увидеть свой доход в конце года или другого срока. Если деньги нужны постоянно, то больше подойдет перечисление процентов на основной счет.

Стоит узнать у банка, как происходит начисление процентов при наличии дополнительного накопительного счета. Они рассчитываются с оставшейся в конце месяца суммы на основном счету или на обоих, в том числе и накопительном? От этого будет зависеть и доход держателя.

Доходные карты

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

• выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
• поддержание определенной суммы на счете;
• активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.

Основные преимущества:

• доступность денег без утраты начислений;
• легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

• ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
• деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
• при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
• риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

Для чего банки делают такие предложения?

Основные причины:

• привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
• когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Мой личный список лучших карточек

Тинькофф Кредитные Системы

В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 5% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете. Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.

Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30 000 р. Если сумма больше, обслуживание бесплатное. Заказать карту ТКС

Альфа Банк

Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей. Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного пополнения с карты другого банка,

а такжебесплатное снятие в любых банкоматах . Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых ипрограмма накопления миль. Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже. Карта с кэшбеком 10% на АЗС

Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие содержит в своем арсенале следующие выгоды:

• Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
• Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
• Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
• Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
• Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
• Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
• 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
• Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
• В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

Оформить карту Opencard

Дополнительная информация

Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн. В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.

Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн. Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться.

Преимущество перед вкладом

С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.

Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.

При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.

Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.

Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.

Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.

Как происходит начисление процентов

У большинства банков,  за исключением Сбербанка, начисление процентов происходит по одинаковым принципам. Они описаны в дополнительных соглашениях к договорам РКО.

Банк определяет среднюю сумму фактически находившихся на счету остатков средств по расчетному периоду. Затем на эту сумму начисляются годовые проценты из расчета количества дней в текущем году. Полученная сумма арифметически округляется до двух нолей после запятой, и выплачивается посредством перечисления на текущий счет клиента.

Клиенты Сбербанка получают уведомление о начислении средств в последний день месяца. А фактическое их поступление на расчетный счет происходит в течение последующих трех дней. Таким образом, при составлении отчетности предприятия-клиенты Сбербанка вынуждены вписывать сумму начисленных на остаток средств в дебетовую задолженность.

Однако отсутствие рисков потери денежных средств и оперативность снятия остатка в случае необходимости позволяет рассматривать данную услугу как достаточно разумный способ получения дополнительной прибыли. Несмотря на обязательность включения полученных средств в облагаемую налогом прибыль, предприятие может получить немалую выгоду при выборе наиболее оптимального предложения отечественных банков.

Что такое депозит или о чём пойдёт речь в статье?

С правовой точки зрения речь пойдёт о банковском вкладе, правила которого установлены одноимённой 44-й главой Гражданского кодекса Российской Федерации.

По поводу учёта депозитов в бухгалтерской нормативной базе есть известное противоречие. Согласно Инструкции по применению плана счетов (далее – ИППС) наличие и движение депозитов учитывается на субсчёте 55.3 «Депозитные счета» счёта 55 «Специальные счета в банках»; с другой стороны, пунктом 3 ПБУ 19/02 «Учёт финансовых вложений» депозитные вклады в кредитные организации отнесены к финансовым вложениям:

Однако ИППС прямо не предусмотрено учитывать банковские вклады на специальном счёте 58 «Финансовые вложения», поэтому, не вдаваясь далее в теоретические рассуждения, для учёта депозитов мы будем использовать счёт 55.03 «Депозитные счета». При этом взамен него возможно использование счёта 58 — на порядок оформления операций по банковскому вкладу в 1С Бухгалтерии это никак существенно не повлияет. Вообще, конкретный способ учёта депозитов в организации устанавливается учётной политикой.

Ренессанс Кредит

Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.

За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.

Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.

Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент

По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.

К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:

• кэшбэк 1 % с любой покупки;
• кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
• при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
• бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
• каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
• бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.

Процент на остаток на расчетный счет ООО

Для хозяйствующих обществ получение процентов по остатку текущего счета является прекрасной возможностью максимально выгодно использовать оборотный капитал. Ведь положить часть оборотных средств на депозит – не самое удачное решение, связанное с проблемами и немалыми рисками. А вот получить дополнительную прибыль за счет не использованных средств, не «замораживая» их на депозите – вполне выгодный путь.

Правда, наиболее выгодные предложения сопряжены с необходимостью иметь определенный постоянный остаток  – сумму, которая должна оставаться на текущем счете по итогам операционного дня. Однако даже такой договор РКО куда удобнее депозитного – ведь в случае необходимости его можно быстро расторгнуть, забрав все аккумулированные на счете средства, и не понеся никаких финансовых потерь из-за штрафных санкций.

Так что же, доходные карты бесполезны?

Нет, так сказать нельзя. Если вы пользуетесь картой,
у вас в любом случае есть по ней какой-то оборот (предположим, от 10 000 в
месяц) и какой-то неснижаемый остаток (предположим, от 5000 в месяц), то
получать даже небольшой процент на эту сумму будет лучше, чем не получать ничего
вообще. Но карту в таком случае надо подобрать максимально подходящую именно
под ваши нужды:

• Чтобы
  обслуживание не обошлось дороже, чем начисленные в перспективе проценты.
• Чтобы
  дополнительные условия не противоречили вашим покупательским привычкам.
• Чтобы
  процент был максимальным именно для ваших условий. Не стоит думать: «Ну, вдруг
  через месяц я увеличу оборот до 75 000 рублей, и вот тогда…». Вот когда
  увеличите – тогда и поменяете карту.

И помните, доходная карта – не замена вкладу. Лучше всего отдельно завести счет с гарантированными стабильными процентами (и пополнять его пусть на небольшую сумму, но регулярно), а карту использовать только для хранения наличных на «оперативные» нужды: для ежедневных трат и не очень крупных покупок. Легендарный девиз «разделяй и властвуй» тут как никогда актуален: разделяйте накопления по разным счетам и властвуйте над собственными доходами.

Давид Шарковский, управляющий российским отделением финансово-консультационного сервиса Financer.com Ltd:

Карта с процентами на остаток и вклад – это действительно довольно разные инструменты. С одной стороны, проценты по вкладу заведомо выше. То есть для сохранения и хотя бы небольшого приумножения этот инструмент более выгоден. При сравнении может показаться, что есть карты с более высоким процентом. Но это всегда будут «проценты с условиями» – при определенной сумме на счету, при определенных тратах в месяц и т.д. Немногие банки готовы начислять проценты на серьезный остаток по карте. Как правило, максимальная планка – 300 000 – 400 000 рублей. Бывает и меньше. Впрочем, у вкладов тоже есть свои нюансы. Ставки по пополняемым вкладам или вкладам с возможностью снятия средств значительно ниже, чем у «стандартных» (непополняемых и неснимаемых) вариантов. С этой позиции карта может оказаться выгоднее.

Когда выгоднее вклад:

у вас есть существенная сумма (от 500 000рублей), которую вы готовы положить в банк минимум на полгода (лучше год) и не трогать.

Когда выгоднее карта с процентами на остаток:

 у вас по счету постоянно происходит определенный «круговорот» средств, но в итоге на карте остаются некие суммы, на которые может «капать» процент.

И в том, и в другом случае важно читать подробные
условия начисления средств, иначе ожидания могут серьезно превысить реальность.
Плюс нужно учитывать, что в целом карта – это более рисковый продукт в плане
доступа со стороны мошенников. Поэтому при прочих равных – например, у вас есть
200 000 рублей, которые в ближайшие полгода-год не нужны
– я бы советовал открывать вклад

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы.  Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Налоговый учет

Сумма депозита не является расходом для целей НУ ни при использовании общего налогового режима (ОСНО), ни при работе организации на УСН; возврат такой суммы после окончания действия депозитного договора не признается доходом (ст. ст. 270-1, 346.16, 346.15, 251-1 п.п.10 НК РФ.)

Проценты по депозиту не затрагивают налоговую базу НДС. Об этом неоднократно писал Минфин в своих разъяснениях и письмах (например, документ №03-07-15/41198 от 04-10-13).

В то же время, согласно ст. 250-1 НК РФ, проценты по депозиту есть внереализационный доход организации, который следует фиксировать в учетных данных каждый месяц, вне зависимости от условий выплат и начисления процентов по договору. Кроме того, проценты следует отразить на дату расторжения договора (ст. 271 – 6 абз. 1,3 НК РФ). Суммарно проценты рассчитываются так, как указано в договоре.

УСН также признает проценты по вкладам доходом на сновании ст. 346.15-1 НК РФ. Простые проценты включаются в доходную часть для целей НУ в день поступления на банковский счет организации, а сложные – в день присоединения процентов к сумме депозита.

В случае расторжения договора досрочно при начислении процентов банком применяется сниженная ставка, а у клиента банка проценты рассчитываются и каждый месяц включаются в доходы, по первоначальным условиям договора.

При расчете налога на прибыль (ОСНО) образуется разница. Ее необходимо откорректировать. Если договорные взаимоотношения с банком начались и окончились в одном году, то данные по отчетным периодам корректируются подачей уточненных деклараций либо внесением данных на уменьшение в декларацию того периода, когда договор был расторгнут (ст. 81-1, ст. 54-1 НК РФ).

Завышенный доход, отраженный в различных налоговых периодах, корректируют декларированием уточненных данных за соответствующий период либо включением лишней доходной суммы в убытки прошлого периода (ст. 265-2-1 НК РФ).

При УСН, если выплата процентов осуществлялась по окончании срока договора, проблем не возникнет. Фактически перечисленная сумма включится в данные соответствующего периода.

Расчеты процентных сумм производятся банком и включаются в доходы в исчисленной им сумме. При досрочном прекращении действия договора организация может снизить свою налоговую базу на величину излишне полученного в прошлом периоде дохода.

Внимание! Если договор заключен и прекращен в одном месяце, доход следует признать на день прекращения договорных обязательств. Процентная ставка берется исходя из условия срочного истребования организацией депозитной суммы

Мегафон-Банк

Предлагает два тарифа для тех, кто, расплачиваясь в магазинах, более 3000 руб./мес. оплачивает через карту Мегафона. При тарифе «Стандарт» на остаток на счете начисляется 8% годовых, при «Максимум» — 10%. Сюда включена услуга кэшбэк: для пользователей услуги «Стандарт» он составляет 1% от суммы, для тех, кто выбрал «Максимум» — 1,6% от потраченных средств.

Остаток денег на счете при этом должен быть не менее 500 ₽. Пользователь сам выбирает тариф и подключает услугу через онлайн меню. Если пользователь совершит операции на определенную сумму, он освобождается от абонплаты в следующем расчетом периоде. Для тарифа «Стандарт» эта сумма равна 10 000 руб, для тарифа «Максимум» — сумма составляет 30000.

Выбор доходной карточки

Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до  20% . Плюс  8,1%  в год начислят на сумму остатка.

Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров

Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard

Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.

Восточный

Клиентам банка доступно оформление банковского продукта по программе «Карта №1 Ультра». При активном пользовании (в отчетном периоде купить нужно на сумму от 10000 руб.) клиент может рассчитывать и на кэшбек, и на проценты на оставшиеся на счету средства.

Годовые в размере 7 % начисляются, если сумма составляет от 10000 до 100000 ₽). При этом не учитываются операции по переводу денег на другие платежные системы. Стандартный тариф по возврату денег за покупки — до 7%. Клиент сам выбирает, за что именно ему будет возвращаться деньги. В случае, если клиент становится покупателем одного из магазинов-партнеров, кэшбек может составлять до 40% от потраченных средств.

Банк «Восточный» подготовил еще одно предложение для своих клиентов. «Карта №1» предлагает 5% на оставшиеся деньги от суммы в 10 000 ₽ при условии, что в каждом расчетном периоде клиент будет тратить от 5000 ₽ . При определенных условиях доступен также кэшбек до 5% на операции покупки и до 40 % — на операции покупки в компаниях-партнерах, перечень которых есть в соответствующем разделе сайта.

Оба продукта выпускаются бесплатно, и абонентской платы за их обслуживание не предусмотрено. Операции перевода денег внутри банка производятся без комиссии, в иных случаях комиссия составляет от 2%, но не менее 50 руб. за каждую операцию.

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества:

1) начисляемый процент еще ниже, чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии. Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение, при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат.

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки:

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей. Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления  — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

 — Локо-банк. Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет.

 — Тач-банк (touchbank). Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо. Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

 — Кукуруза. Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет, но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка, статья здесь: Доходная карта от РосЕвроБанка. Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

МИнБ

Московский индустриальный банк предлагает две программы по обслуживанию дебетовых карточек. Тариф «Карта пенсионера» предусматривает начисление 5% годовых, при условии, что на чету останется свыше 5 тыс. руб. Если остаток на счете  в пределах 1000-49999 руб., то клиент получит вознаграждение в 4% годовых. Этот тариф предусматривает возврат денег за покупки в размере 5% от средств, потраченных в аптеках и супермаркетах. При оплате товаров других категорий кэшбек не начисляется.

Второй интересный продукт — карта Фреш, предполагает кэшбек в 5% от средств, потраченных в точках общественного питания, на развлечения (поход в зоопарк, в кино, в театр, в дельфинариум и прочее) или на безналичную оплату такси. На все иные категории затрат на счет владельца счета возвращается 1%. Если на счету у клиента остается более 50001 руб., ему начисляется 5% годовых. И кэшбек, и проценты можно получить при условии, что расходы в расчетном периоде будут составлять от 10 тыс. руб. Обе карточки выпускаются сроком на пять лет, активируются и обслуживаются бесплатно.

Читайте далее:

Как получить дебетовую карту Почта Банк: варианты, условия и проценты

Лучшие предложения по дебетовым картам от разных банков

Лучшие дебетовые карты Сбербанка: какую выбрать и как оформить

Тарифы по начислению % по расчетным счетам

По понятным причинам процентные ставки по таким счетам куда ниже, чем при зачислении средств на обычный депозитный счет. Ведь банк не может рассчитывать на длительное оперирование этими суммами, а соответственно, получит с них меньше прибыли. Предложения пяти крупных отечественных банков представлены тут:

Наименование	Годовая ставка	Срок размещения	Дополнительные условия
Сбербанк	0,1% — 1,5%	от 1 дня	Задействованы также зарплатные карты
БинБанк	0,5% — 1,5%	от 30 дней до 1 года	Ежемесячная выплата
Росссельхозбанк	1% — 3%	От 15 дней	Выбор величины неснимаемого остатка клиентом
СобинБанк	1 % — 2,25%	От 1 до 30 дней	Самостоятельный выбор срока неснижаемого остатка
АльфаБанк	1% — 1,5%	От 1 до 365 дней	Не выплачиваются при досрочном снятии

Как начисляются проценты

Каждый банк устанавливает свои условия с начислением %. Чаще ограничивается минимальная сумма, которая будет «работать» и приносить доход в виде процентов. Реже финансовые организации не устанавливают минимальной суммы. В данном случае любое количество денег может иметься на счету, на которую будут начисляться %.

Основные виды банковских соглашений, предполагающих начисления на остаток:

• Начисления на остаток по ставке банка выполняются на минимальную сумму. Операция проводится с определенной периодичностью.
• Проценты начисляются на неснижаемый остаток, который образуется на конец банковского дня. Как правило, соглашение в таком случае действует в течение от 1 месяца до полугода.
• Каждодневное начисление, но в том случае, если имеет место превышение установленной суммы. Такой вариант удобен и более прост для клиентов банка. Однако чаще % несколько ниже, чем при других условиях.

Каков процент при начислении % на остаток? Тарифы по расчетному счету могут быть разными. Так, Энергомашбанк предлагает несколько вариантов сотрудничества, которые предполагают начисление в размере 3%.