Кредит на любые целипод залог имеющегося жилья

Где взять кредит под залог квартиры?

Предложения по кредитованию под залог квартиры широко представлены практически во всех банках, но заемщику важно помнить о неравнозначности предлагаемых условий. Так, практически все финансовые учреждения готовы выдать сумму, эквивалентную не более чем 80 % от стоимости закладного имущества, к которому предъявляются особые требования:

Отсутствие обременений (квартира не должна выступать залогом по другому кредитному соглашению или пребывать под арестом).
Ликвидность
При определении соответствия объекта данному параметру во внимание может приниматься расположение, общее состояние, актуальная рыночная стоимость и многое другое.

Чтобы гарантировать возможность оформления финансовой сделки в банке, дающем кредит под залог квартиры, важно не только предварительно уточнить все условия, но и заручится помощью специалистов, которые помогут представить имеющуюся в наличии недвижимость в выгодном свете и добиться положительного решения. Чтобы гарантировать возможность оформления финансовой сделки в банке, дающем кредит под залог квартиры, важно не только предварительно уточнить все условия, но и заручится помощью специалистов, которые помогут представить имеющуюся в наличии недвижимость в выгодном свете и добиться положительного решения

Чтобы гарантировать возможность оформления финансовой сделки в банке, дающем кредит под залог квартиры, важно не только предварительно уточнить все условия, но и заручится помощью специалистов, которые помогут представить имеющуюся в наличии недвижимость в выгодном свете и добиться положительного решения

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.　

Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Кому понадобится кредит в залог недвижимости в Москве

Кредит под залог недвижимости подразумевает получение большой суммы, при которой простые потребительские займы не доступны. Кроме того, ликвидное имущество позволяет получить некоторые послабления в процентной ставке. Итак, для каких целей можно использовать деньги:

• Снизить ставку. При самостоятельном обращении в банк – процентную ставку установят максимально возможную для ситуации заемщика. Если банк выдаст под минимальные 12,5%, то через компанию ➥ МойЗалог можно снизить эту величину до 10% (а то и 6,5%).
• Приобрести объект недвижимости под залог имеющейся.
• Рефинансировать открытые займы. Можно объединить несколько кредитов в один. Получаете деньги, закрываете имеющуюся в разных банках задолженность. Теперь у Вас один займ со сниженной ставкой.
• Закрыть долги в МФО. Если некоторые банки предлагают рефинансировать потребительские ссуды и ипотеку, то вариантов рефинансирования микрозаймов (еще хуже, если с просрочками) – нет. Кредит в Москве в залог недвижимости позволит закрыть долги в МФО и снизить переплату в 20-40 раз.
• Вложить деньги в открытие или развитие бизнеса.
• Закрыть временные финансовые дыры для собственников.
• Перезалог имущества. Если не можете выплачивать существующий кредит в залог недвижимости – переложите собственность еще раз. Тут можно!
• Прочие крупные покупки, вложения.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Какие условия предлагаются

Прежде всего – суммы. Компания предлагает крупные займы: минимальная сумма – 500 000 р., максимальная – 100 000 000 р. На одобряемую величину напрямую влияет рыночная стоимость объекта недвижимости. Поскольку в Москве – самое ликвидное имущество по сравнению с другими городами РФ, то тут выдадут до 90% от стоимости оценки. Это максимальное значение на кредитном рынке.

Процентная ставка – 11%, срок кредитования – до 30-ти лет.

Внимание! Только сейчас действует акция – кредиты под залог имущества в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдаются под рекордно минимальные 6,5%.

Кроме того, возможен аванс – 60% от одобренной суммы.

Что понадобится для оформления кредита в залог недвижимости в Москве

Компания гарантирует выгодные тарифы, от заемщика требуется гражданство РФ и возраст в диапазоне от 18 до 79 лет.

Само собой – объект недвижимости, оформляемый в залог и отвечающий условиям:

• нормальное техническое состояние и наличие минимального ремонта;
• работающие коммуникации;
• расположенность в перспективном районе Москвы или города Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (касается жилых построек);
• право собственности документально оформлено (имеется свидетельство о регистрации; полный перечень документов, указанный в выписке из ЕГРН; правоустанавливающие бумаги).

Важно! Имущество не должно находиться в ипотеке или под обременением (арест, запрет регистрационных действий).

5 лучших предложений 2020 года  

Для получения кредита в Москве в залог недвижимости понадобятся два личных документа (паспорт, а второй – на выбор клиента), а также справки из Московского БТИ и эксплуатационной службы.

Что следует учитывать при оформлении кредитного договора

В соответствии с действующими правовыми нормами, регламентирующими порядок выдачи потребительских кредитов, оформление займа с передачей в качестве гарантии платежеспособности квартиры, дома, коттеджа или объекта коммерческой недвижимости приравнивается к ипотеке, что обуславливает невозможность проведения каких-либо операций с имеющимся жильем в период действия соглашения. Заемщику следует понимать, что после заключения сделки и до полного погашения задолженности невозможно продать имущество, передать его по наследству или сменить собственника. Получение доходов от передачи недвижимости в аренду также не представляется возможным, если данный пункт не предусмотрен в кредитном соглашении.

Дополнительным условием, без выполнения которого невозможно выгодно получить кредит под залог единственной квартиры в Москве, является обязательное страхование жилья от распространенных рисков — затопления, пожара, порчи, мошеннических манипуляций. Распространенной практикой является ситуация, когда кредитор настойчиво рекомендует клиентам пройти процедуру страхования у конкретного контрагента-партнера, что может обернуться дополнительными тратами. Избежать процедуры обязательного страхования невозможно, а выбрать страховщика по собственному желанию — законное право заемщика.

Спорным вопросом, требующим осмысленного подхода, остается и проведение независимого оценивания стоимости квартиры. Банковские сотрудники, действующие в угоду внутренним инструкциям, могут осознанно или невольно занижать реальную стоимость залогового объекта, что может стать краеугольным камнем сделки при необходимости получения максимально возможной суммы. Если размер требуемого займа является номинальным (заемщик нуждается в наличных без необходимости привлечения поручителя или подтверждения уровня доходов), оплата услуг независимого оценщика может оказаться нецелесообразной.

Похожие потребительские кредиты под залог квартиры в Москве от других банков

Кредит под залог имеющегося жилья

Программа кредитования под залог имеющегося жилья подразумевает предоставление кредита на длительный срок по более низкой процентной ставке, чем обычный потребительский заём. Предметом залога и гарантом выплат выступает квартира, дом или другая недвижимость. Альфа-Банк выдаёт нецелевые кредиты под залог в пределах лимита оценочной стоимости недвижимого имущества.

Наш банк входит в десятку надёжных и системно значимых банков по данным ЦБ РФ. Мы предоставляем кредиты гражданам старше 21 года с российским и иностранным гражданством. Предъявляем стандартные требования к залоговому имуществу.

Особенности кредитной программы

Альфа-Банк предлагает взять кредит наличными под залог жилья на стандартных или выгодных условиях:

• сумма от 600 000 рублей;
• срок кредитования до 30 лет;
• базовая ставка от 13,69% годовых.

Привилегии при получении займа доступны зарплатным клиентам банка. Они могут брать кредиты по сниженным ставкам — от 13,69% в год без предоставления справки о доходах.

Заём предоставляется на приобретение земельных участков, таунхаусов, проведение капитального ремонта, обустройство имущества, крупные покупки и другие цели. Для одобрения кредита заёмщику необязательно иметь регистрацию и проживать там, где расположен залоговый объект.

Заполните заявку на нецелевой кредит под залог жилья и получите быстрое предварительное одобрение. Средний срок рассмотрения заявок — от 1 до 3 дней. Программа доступна для граждан России, Украины и Республики Беларусь. Воспользоваться предложением могут физические лица, работающие по найму, а также представители частной адвокатской практики, владельцы и совладельцы бизнеса.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Необходимые документы

Если вы работаете по найму

• Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
• Копия паспорта (все страницы)
• СНИЛС/ИНН
• Документы, подтверждающие доход:справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
• Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы владелец или совладелец бизнеса

• Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
• Копия паспорта (все страницы)
• Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
• Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
• Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
• Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
• Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

Какие банки дают кредит под залог квартиры?

При желании срочно получить кредит под залог квартиры в Москве или Московской области важно внимательно ознакомиться с доступными предложениями, чтобы взять займ наличными в банке с минимальной процентной ставкой и нулевыми рисками. Обращение за профессиональным сопровождением в Royal Finance позволяет сэкономить время и усилия

Нашим клиентам гарантируется:

1. Получение подробной информации об актуальных предложениях и новостях сферы залогового кредитования.
2. Оценка рисков по запросу, просчет возможных вариантов сделки, что позволяет быстро подобрать оптимальное решение.
3. Консультационное сопровождение. Мы выступаем на стороне клиента, делая все возможное для решения финансовых проблем любой сложности.

Доверяйте профессионалам — обращайтесь за консультацией по вопросам кредитования в Royal Finance, чтобы получить желаемый результат.

Виды кредитов под залог:

• Частного дома
• Коммерческой недвижимости