Как оплачивать телефоном вместо карты сбербанка

Безопасно ли платить телефоном как картой

Многие люди ошибочно считают, что оплата телефоном в одно касание не так безопасна, как стандартный способ или бесконтактное использование непосредственно банковской карты. Однако представители Digital Security – компании, занимающейся разработкой систем безопасности, — опровергают данное утверждение, приводя в пример несколько фактов:

• Для платежей картой достаточно знания ПИН-кода, а в некоторых случаях он и вовсе не запрашивается устройствами оплаты. Телефон же для начала придется разблокировать, что весьма проблематично, особенно если требуется код или сканирование отпечатков пальцев.
• Чтобы злоумышленнику снять деньги с карты, достаточно её украсть. Со смартфоном так не получится: если пользователь включил функцию Touch ID, поставил код блокировки или активировал распознавание по лицу, посторонний человек не сможет получить доступ к приложению для оплаты.
• Даже при наличии ПИН-кода можно считать информацию с банковской карты, подложив сканирующее устройство в отсек под клавиатурой банкомата. Получить данные при бесконтактном снятии наличных с помощью смартфона просто нереально. Данные карты передаются посредством специального токена (кода).

Безопасность операций является одним из главных преимуществ использования телефона для расчета на кассах и безналичных платежей. Данные о банковских картах вводятся в приложения только один раз и в дальнейшем не хранятся. А оплата телефоном происходит только при помощи отпечатка пальца или кода блокировки.

Какие действия можно выполнить при помощи телефона с NFC

Попробуем разобраться в деталях, что же такое NFC на андроиде и для чего оно нужно. Имея встроенный модуль, пользователь сможет использовать гаджет в разных целях.

Бесконтактные платежи

Если установить на телефон приложение Android Pay (Google Pay) или подобное ему, привязать банковскую карту, то станет возможным платить в магазинах и других организациях в один клик.

Важно правильно привязать карточку. Поддерживаются многочисленные банки, среди которых Сбербанк, Открытие, МТС, ВТБ, Альфа-Банк и др

Внимательно вводятся все данные платежного инструмента и указывается правдивая информация о самом пользователе. В случае подачи лживой информации, система откажет в работе.

Использование в качестве проездного

Еще один плюс присутствия в мобильнике НФС чипа — возможность прикрепить к телефону проездной билет или карту. После не нужно будет носить бумажный или пластиковый вариант с собой. Для оплаты проезда достаточно разблокировать смартфон и поднести его к турникету.

Таким образом оплачивается проезд в:

• метро;
• троллейбусах;
• трамваях;
• автобусах.

Имейте в виду! Тем, кто привык ездить на такси, также можно рассчитаться за проезд бесконтактным способом. Тут актуально использование банковской карты во время оплаты, но при условии, что у водителя будет поддерживающий Paypass терминал.

Замена ключа или пропуска

Пользоваться NFC в телефоне можно не только в магазинах или общественном транспорте, но и на работе или дома. Если правильно запрограммировать гаджет, то с его помощью будет несложно открыть домофон или пройти через турникет на работу.

Прежде чем начинать настраивать устройство, убедитесь, что оно поддерживает Secure Element.

Обмен данными и файлами

Настроить телефон с NFC можно и на передачу какой-либо информации. Чтобы процедура осуществилась, на двух гаджетах обязательно нужно:

• активировать функцию Android Beam;
• включить NFC;
• разблокировать экраны.

Потом два смартфона подносятся друг к другу и ожидается подключение. Гаджеты не отстраняются, пока не закончится передача. Оповещением будет особый звуковой сигнал.

Через НФС обмениваются:

• контактами;
• веб-страницами;
• изображениями;
• программами и пр.

Как подключить NFC?

Для начала бесконтактной оплаты нужно зайти в настройки своего смартфона и активировать NFC. Учтите, что такая технология поддерживается далеко не каждым телефоном. Далее необходимо будет открыть (если ее нет) карту Сбербанка РФ.

Пошаговая инструкция для пользователя:

1. Шаг 1. Проверяем наличие модуля NFC и активируем его.
2. Шаг 2. Скачиваем нужное приложение.
3. Шаг 3. Добавляем данные карты Сбербанка или карт в выбранную платежную систему.
4. Шаг 4. Проходим проверку у банка с введением индивидуального кода.
5. Шаг 5. После появление карточки в списке, переходим к процедуре оплаты телефоном.

В системе нужно будет ввести номер карты, срок ее действия, а также фамилию, имя держателя, код безопасности (CVV). Карту можно отсканировать фронтальной камерой смартфона прямо в приложении. Далее в виде SMS придет проверочный код от банка, который нужно будет ввести.

Для оплаты достаточно разблокировать экран смартфона и поднести его к терминалу, который принимает бесконтактную оплату. Настройка Near Field Communication не требует особых навыков. Достаточно изучить подробную инструкцию и четко ей следовать.

NFC метка для оплаты через Cбербанк может быть куплена отдельно. В этом случае процедура подключения та же, но для проведения операции можно воспользоваться меткой с чипом.

Проверка совместимости

Прежде чем, устанавливать специальное приложение, убедитесь, что телефон совместим с NFC. Изучать стоит разделы «Настройки», «Беспроводные сети», «NFC» или «NFC и оплата». При нахождении нужной функции включите ее. Проверить автоматическую активацию Android Beam.

Оплатить товар можно сразу после загрузки данных карт. Проблемы возможны, если в телефоне установлен root-доступ либо была произведена модификация заводских настроек.

Прямая установка

Установить программу можно двумя путями: скачав приложение или напрямую через сервис Сбербанк-Онлайн. Отличие в том, что в сервисе банка уже есть вся информация о карте и ее держателе, также не нужно будет вводить ее реквизиты или фотографировать лицевую часть. Соответственно процедура активации происходит быстрее, чем обычно.

Активация через Сбербанк-Онлайн

В смартфоне нужно зайти в Google Play и скачать приложение Сбербанк-Онлайн.

Если программа уже установлена на телефоне, то достаточно просто нажать на иконку и открыть ее.

Для подключения карты необходимо:

1. Зайти в Сбербанк-Онлайн и найти свою карту.
2. Отметить нужную карту для привязки и нажать на кнопку «Добавление».
3. Запустить мастер, с помощью которого завершается регистрация.

Айфон можно активировать без Google Play через софт Wallet и мобильный онлайн-софт. Для активации потребуется предварительный запуск функций идентификации и безопасности Touch ID, iCloud.

Для активации продукции компании Apple нужно войти в AppStore, найти и установить приложение банка. Далее также выбирается карта и нажимается кнопка «Подключить». Данное действие еще необходимо подтвердить и выбрать тип устройства.

Как добавить поддержку бесконтактных платежей любому смартфону

23 мая в России будет запущен сервис Android Pay. Его аналоги — Apple Pay, Samsung Pay и Alipay — уже работают в России, кроме того, у некоторых банков и платёжных систем есть приложения, которые позволяют расплачиваться в магазинах, используя смартфон. Во-первых, это удобно — не нужно носить с собой пластик, а во-вторых, безопасно — не требуется «светить» карту и вводить PIN-код для небольших покупок. Однако большинству пользователей недорогих смартфонов бесконтактные платежи через приложения недоступны по досадной причине — в их устройствах нет чипа NFC. Он необходим для сопряжения смартфона с платёжным терминалом и передачи данных о транзакции. С помощью небольшого лайфхака добавить поддержку бесконтактных платежей можно любому смартфону, даже без NFC. Правда, в этом случае платёж будет осуществляться не через приложение, а банковской картой (обязательно — с поддержкой MasterCard PayPass или Visa payWave). Наша задача — спрятать её в смартфон и не нарушить правила использования, установленные банком.

Установить карту в смартфон можно одним из двух способов — между аккумулятором и задней крышкой или под защитный чехол. Очевидно, что в первом случае у смартфона должен быть разборный корпус, и приготовьтесь к тому, что крышка деформируется и в дальнейшем будет недостаточно плотно прилегать к аккумулятору, из-за чего возможны непроизвольные выключения устройства. Поэтому рекомендуется заранее приобрести крышку, которая придёт на замену деформированной после того, как вы наиграетесь бесконтактными платежами или решите избавиться от устройства.

Имейте в виду, что вы наденете на смартфон чехол, карта, скорее всего, не будет считываться терминалом, поскольку волны от NFC-чипа не смогут пробиться сквозь преграду. Некоторые терминалы не поддерживают бесконтактную оплату, и на этот случай лучше иметь резервную карту, не спрятанную в смартфон.

В том случае, если корпус вашего смартфона неразборный, внутри недостаточно места для карты или вы не готовы портить заднюю крышку, карту можно разместить под чехлом. Лучше выбрать непрозрачный чехол или бампер из мягкого материала (пластика, силикона, кожи и т.п.) Чтобы карта не выпала, приклейте её к чехлу или корпусу на канцелярский клей или тонкий скотч, — он хорошо держит, но при желании вы сможете достать карту, не повредив её.

Как вариант — можно использовать чехол-книжку с отделениями для карт и просто прислонять её к терминалу при оплате товара

Важно, чтобы чехол не был толстым и плотным — в этом случае NFC-чип карты не будет считываться. Если отделений несколько, оставьте в них только одну банковскую карту

Казалось бы, гораздо проще спрятать в смартфон или под чехол не всю карту, а только чип, но дело в том, что резать карту нельзя. Вы рискуете повредить антенны NFC-чипа, кроме того, продавец имеет право отказать в приёме платежа, если вы не сможете продемонстрировать целую карту с номером, кодами безопасности, именем, фамилией и подписью. Банковская карта является собственностью банка и продавец может конфисковать её (даже обрезанную) и вызвать полицию для выяснения обстоятельств. Конечно, такие случаи крайне редки, но лучше не рисковать и не проводить незаконных экспериментов с платёжными инструментами. Если карта цела, никаких претензий к вам не возникнет.

Что внутри бесконтактной карты:

У такого, казалось бы, сомнительного способа расплачиваться есть несколько преимуществ. Во-первых, скорее всего, ваш смартфон всегда с вами, а значит, у вас всегда будут при себе деньги (если они есть на карте). Во-вторых, даже если смартфон разрядится, карта будет работать. И в-третьих, в отличие от банковских и платёжных приложений, пластиковая карта работает без интернета. Даже если вы пользуетесь мобильным интернетом, в некоторых магазинах соединение может отсутствовать (например, из-за толстых стен или размещения в подвальном помещении): расплатиться через приложение вы бы не смогли, а картой в смартфоне — запросто.

На iPhone

Для проведения бесконтактных платежей на Айфонах используется специальная система — Apple Pay. Она работает через технологию NFC и принимает от нее лучшие качества:

• финансовые операции не хранятся в памяти устройства;
• информация о картах засекречена и не может быть передана злоумышленникам;
• для проведения оплаты необходимо подтвердить операцию с помощью отпечатка пальца, ввода ПИН-кода или скана сетчатки глаза.

Какие iPhone поддерживают NFC

По технологии беспроводной оплаты работают следующие модели мобильных устройств Apple:

• iPhone SE, 6, 7 и выше;
• часы Apple Watch.

Apple Pay с технологией NFC разрешает владельцам проводить оплату в магазинах, метро, приложениях. На терминалах, которые принимают бесконтактную оплату, указывается специальный символ Apple Pay или NFC.

Для работы с бесконтактными платежами на устройстве Apple подключается Touch ID и авторизация в iCloud, в противном случае опция работать не будет.

Добавление карты в Wallet

Как привязать карту к телефону с NFC через приложение Wallet:

1. Открыть Wallet, выбрать пункт «Добавить карту».
2. В верхней части программы нажать кнопку «Далее».
3. Ввести реквизиты карточки с помощью камеры смартфона или вручную.
4. Указать фамилию и имя с лицевой стороны карты, нажать кнопку «Далее».
5. Ввести дату окончания срока действия пластика, код безопасности.
6. Принять условия соглашения. Если не принять, воспользоваться сервисом не получится.
7. На телефон поступит СМС-код, он вводится в приложении и нужен для проверки личности и идентификации абонента;

Карта активирована и готова к работе.

Подключение карты через «Сбербанк Онлайн»

Для работы через официальное приложение банка необходимо убедиться, что оно установлено на смартфоне и не требует обновлений.

Как подключить NFC для платежей «Сбербанк Онлайн» на Apple iPhone — алгоритм действий:

1. Авторизоваться в приложении банка на Айфоне.
2. Выбрать карту, с которой будут поступать платежи с помощью бесконтактной оплаты.
3. Нажать пункт «Добавить в Apple Pay».
4. Добавить карточку в Apple Wallet, нажав на одноименную кнопку.
5. Если стоит выбор между iPhone и Apple Watch, то указывается устройство, с которого будет проходить платеж.
6. Указать информацию о владельце, принять пользовательское соглашение;

Карта добавлена в сервис бесконтактной оплаты и готова к работе.

Оплата Айфоном вместо банковской карты

Apple Pay поддерживает iPhone с версии 6, в том числе и SE. Мобильное устройство нужно обновить до iOS 9 и более. Пользоваться Apple Pay безопасно и бесплатно. На Айфоне формируется учётная запись с уникальным номером при прикреплении банковской карты. В процессе оплаты услуг или покупок номер учётной записи система использует вместо номера кредитки или дебетовой карточки. Чтобы платить с помощью iPhone, необходимо в магазине App Store скачать программу Wallet. После загрузки открывают приложение и добавляют банковский пластик, щёлкнув сверху на «плюс». ПО предложит ввести данные вручную или отсканировать их с камеры мобильника.

Для пользователей системы «Сбербанк Онлайн» другой вариант добавления карты: напротив пластиков, поддерживающих Apple Pay, стоит знак. Выбирайте нужную и щёлкайте на «Подключить Apple Pay». После привязки сбербанковского продукта (или нескольких) переходят в категорию «Настройки» Wallet на мобильном устройстве.

Порядок оплаты с Айфона вместо карты одним прикосновением:

1. Дважды нажать на «Домой» на заблокированном телефоне.
2. Приложить палец к сканеру отпечатков Touch ID.
3. Указать пароль.
4. Поднести мобильник к устройству считывания на кассе.

Обладатели смартфонов поздних версий (iPhone X, к примеру) могут совершать платежи в одно касание, не прикладывая пальца.

Преимущества и недостатки Андроид Pay

Основными преимуществами новой технологии, позволяющей производить бесконтактные платежи, выступают:

• отсутствие необходимости постоянно носить пластиковую карту Сбербанка или другой кредитной организации;
• сервис платежной платформы позволяет привязывать к одному смартфону любое количество карт. При этом пользователь при оплате выбирает, каким именно пластиком воспользоваться в каждом конкретном случае;
• платежная платформа Андроид Pay, в отличие от Samsung Pay или Apple Pay, не привязывается к марке мобильного телефона. Главное, чтобы он поддерживал Андроид;
• скорость осуществления платежа. Бесконтактный способ намного быстрее традиционного;
• высокий уровень безопасности. При оплате с помощью смартфона невозможно скопировать данные принадлежащей пользователю карты. Кроме того, вся информация обязательно надежно шифруется, а необходимость платежа подтверждается либо отпечатком пальца, либо специальным кодом.

Важно понимать, что, как и в случае любой другой новой технологии, платежная платформа Android Pay имеет определенные недостатки. К их числу относятся:

• отсутствие в некоторых торговых точках оборудования, необходимого для осуществления бесконтактных платежей;
• невозможность снятия наличных денежных средств в большинстве банкоматов и терминалов, которые не обладают функциональной возможностью обслуживать бесконтактные мобильные устройства;
• прекращение доступа к платежной платформе при разрядке аккумулятора смартфона. В этом случае пользователю потребуется либо зарядить телефон, либо пользоваться непосредственно банковской картой.

Безусловно, два первых недостатка достаточно быстро будут устранены, так как количество магазинов и устройств самостоятельного обслуживания, обладающих возможностью проведения оплаты бесконтактным способом, стремительно растет. В ближайшие 2-3 года ими будут оборудованы практически все торговые точки и пункты проведения платежей.

Настройка бесконтактной оплаты на Android

Прежде чем перейти к оплате, необходимо активировать NFC и подключить карту к платежному сервису.

Включение NFC

Чтобы включить NFC-датчик, перейдите в шторку уведомления (делается свайпом экрана) и активируйте соответствующий значок. Если иконки НФС нет в списке функций, тогда сделайте следующее:

• войдите в «Настройки» гаджета;
• нажмите на кнопку «Еще»;
• среди списка функций найдите NFC и переведите ползунок в неактивное положение.

Google Pay

Это универсальное приложение, разработанное Google, которое доступно на всех телефонах Android с NFC. Если вы пользуетесь приложением «Сбербанк Онлайн», то для добавления карты сделайте следующее:

• авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн» и в главном меню выберите нужную карту;
• в описании подробной информации о карте найдите кнопку «Добавить в Android Pay»;
• следуйте подсказкам на экране.

Если вы не пользуетесь «Сбербанк Онлайн» или этот способ вам не подходит, привязать карту к электронному кошельку можно непосредственно через Google Pay.

1. Войдите в Гугл Пей. Если приложения нет на главной странице, то загрузите его из Play Market.
2. Авторизуйтесь в приложении через учетную запись в сервисе Google. Если учетной записи нет, потребуется ее создать.
3. В основном окне нажмите на кнопку в виде плюсика.
4. На экране появится соответствующее поле для заполнения реквизитов карты. Вы можете вписать их как вручную, так и отсканировав саму карту.
5. Далее на смартфон будет отправлено СМС-уведомление с кодом подтверждения. Впишите его в соответствующее поле и подтвердите действия.

Если карта успешно добавлена, она отобразится в электронном кошельке. Процесс оплаты следующий:

• разблокируйте телефон со включенным NFC;
• поднесите его к терминалу в магазине;
• дождитесь уведомления о совершении транзакции.

Все это займет не более нескольких секунд.

Samsung Pay

Для владельцев телефонов Samsung предусмотрено фирменное приложение Samsung Pay (при необходимости вы можете воспользоваться и Google Pay). Преимущество этой утилиты заключается в одновременной поддержке NFC- и MST-технологий. Кроме того, Samsung Pay поддерживает карты Сбербанка «МИР».

Для добавления карты из «Сбербанк Онлайн» следуйте инструкции, которая описана выше. Только в разделе с информацией о карте нажмите «Добавить в Samsung Pay».

Чтобы привязать карту непосредственно в платежном сервисе, следуйте алгоритму:

• войдите в Samsung Pay и выполните вход в учетную запись. Если ее нет, то придется зарегистрировать аккаунт на сайте Samsung;
• в главном меню нажмите на кнопку активации карт;
• отсканируйте номер платежной карты или введите данные вручную;
• введите код, высланный в сообщении, и подтвердите соглашение с банком и сервисом. Перед принятием рекомендуем ознакомиться с условиями;
• также может потребоваться поставить подпись с помощью стилуса или пальцем. Делается это на случай, чтобы продавец мог сверить ее, если возникнет сомнение относительно владельца смартфона.

Карта добавлена, и теперь вам доступны бесконтактные платежи.

1. Сделайте свайп экрана снизу вверх или выберите Samsung Pay в списке приложений на главном экране.
2. Приложите палец к сканеру отпечатка и поднесите гаджет к терминалу.
3. Дождитесь уведомления.

Готово.

SberPay

Недавно Сбербанк выпустил собственный платежный сервис SberPay, доступный на телефонах с платформой Android. Для подключения SberPay нужен смартфон с ОС Андроид 7.0 и выше, а также карта Visa или MasterCard Сбербанка. Чтобы привязать карту, нужно:

• войти в «Сбербанк Онлайн»;
• выбрать нужную карту;
• перейти к ее настройкам и нажать «Подключить SberPay».

Когда карта будет добавлена, можно переходить к платежам.

1. Войдите в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Платежи».
2. Подтвердите операцию отпечатком пальца или вводом пароля.
3. Поднесите телефон к терминалу и дождитесь уведомления.

Обратите внимание! Сейчас SberPay работает только с картами Visa и MasterCard, однако позже банк обещает добавить поддержку карт «МИР»

Возможна ли оплата проезда на метро с телефона

Оплатить поездку на метро можно, используя мобильный телефон. Крупные операторы сотовой связи выпустили специальную СИМ-карту. Чтобы москвич смог заплатить за метро с мобильника, смартфон должен быть совместимым с бесконтактной опцией NFC. Производители в ОС Айфонов и Андроидов предусматривают специальный модуль. Если его нет, телефон снабжают внутренней или выносной антенной.

Абонентский номер останется без изменений. Чтобы подключить услугу, отправляют СМС-сообщение на номер 3210. Для активации опции счёт телефона пополняют на сумму в 160 рублей. 150 рублей снимут в ходе подключения услуги. Эти деньги попадут на специальный счёт, предназначенный для оплаты проезда на метрополитене. Когда на балансе останется 90 рублей, осуществится автоматическое пополнение до 150 рублей.

Порядок оплаты поездки на метро через мобильник:

1. Положить достаточное количество средств на счёт.
2. Перед спуском в подземку заплатить, приложив к турникету телефон на несколько секунд. Деньги спишутся автоматически.
3. Оправить бесплатную СМС на номер 3210 в приложении поставщика связи с целью проверки баланса.

 

NFC в телефоне для оплаты проезда на метро

Чтобы применять электронный чип, смартфон должен поддерживать платформу Андроид версии 4.4 KitKat, не старше. Устройства с iOS с данной технологией несовместимы. Благодаря чипу можно установить приложение «Кошелёк».

Дальнейшие действия:

1. Прикрепить кошелёк к пластиковой карте Сбербанка MasterCard.
2. Выпустить мобильную транспортную карту в категории «Транспорт». Это бесплатно.
3. Выбрать нужный билет и пополнить без комиссионного сбора.
4. Поднести к терминалу мобильник, чтобы воспользоваться билетом.

При таком способе платежей сведения о банковской карте защищены – чип информацию не передаёт. Вместо номера пластика используется код безопасности из 16-ти знаков.

Можно оплачивать покупки и услуги телефоном вместо карты Сбербанка, если iPhone или Android поддерживает технологию NFC. Функционал даёт возможность платить с мобильника за приобретения в магазинах и проезд в метро. Для совершения платежей потребуется настройка NFC, подключение кредитной или дебетовой карты Сбербанка, внесение сведений о платёжном инструменте в память смартфона.

Как совершать бесконтактные платежи

Для того чтобы оплачивать покупки с Андроида Самсунг, необходимо скачать в Google Play мобильную платежную систему Samsung Pay.

Что такое Samsung Pay и как привязать карту

Это приложение имеет следующие преимущества:

• безопасность. Во время оплаты покупки на считывающий терминал отправляются не реквизиты вашей карты, а сгенерированный код (токен). Благодаря этому ваша личная информация остается в безопасности. Более того, перед каждым осуществлением платежа пользователь должен проходить процедуру идентификации по паролю, графическому ключу или отпечатку пальца, что позволяет оградить смартфон от посторонних;
• скорость. В среднем оплата покупки в магазине занимает не более нескольких секунд;
• доступность. Мобильная платежная система является полностью бесплатной для использования и не взимает комиссию за использование.

После того как приложение будет скачано на ваш смартфон, можно переходить к настройке.

1. Откройте приложение.
2. Установите блокировку экрана по паролю, отпечатку пальца или графическому ключу. Без этого программа работать не будет.
3. Добавьте реквизиты карты в приложение. Их можно вписать вручную или отсканировать через заднюю камеру.
4. Примите соглашение от платежного сервиса и банка.
5. Далее на ваш смартфон будет отправлено уведомление с кодом-паролем. Его необходимо ввести в соответствующее поле на экране.
6. Добавьте подпись с помощью пальца или стилуса. Она нужна, чтобы продавец мог ее сверить на случай, если у него возникнут вопросы касательно владельца карты.

Как оплатить покупку

Платежная карта добавлена, и теперь вы можете совершать бесконтактную оплату. Для этого:

• дождитесь, пока кассир выпишет чек;
• разблокируйте телефон и поднесите его к платежному терминалу на расстояние нескольких сантиметров;
• дождитесь звукового уведомления о совершении оплаты.

К оплате подойдут не только терминалы, поддерживающие NFC-оплату, но и считывающие устройства с магнитной полосой.

Теперь вы знаете, для чего нужна NFC-технология и как с ее помощью оплатить покупку. К приложению Samsung Pay можно привязывать не только банковские, но и клубные, а также бонусные карты. При добавлении таковых в приложение просто введите их номер (CVV не требуется).

Watch this video on YouTube