Отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей

Назовите причины

В итоге мы оказываемся на распутье: с одной стороны – люди и власть, которые не видят проблем в объяснении причины отказа. С другой стороны – банки, у которых есть повод не объяснять клиенту, казалось бы, очевидные вещи. Например, если причина отказа – просрочки или плохая кредитная история, заёмщик, скорее всего, об этом знает сам.

Что клиенту «ничего не понимаю», то банку — дополнительные расходы на объяснение. Фото: staticnews.ru.

Со стороны клиента кажется, что кредитору ничего не стоит объяснить причину отказа. Банки не согласны с этим тезисом: объяснение – это дополнительные расходы, которые берут на себя организации, объясняет руководитель кластера розничного кредитования МТС-Банка Иван Барсов:

Старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич объясняет причины отказа так:

Сбербанк уже раскрывает некоторые причины отказа и даёт рекомендации в получении нового займа. В банке считают, что не стоит на 100% раскрывать карты клиенту, достаточно ответить, например: «Вам отказано по скорингу». А вот что есть «скоринг» уже придётся гуглить самому.

В «Почта Банке» назвали среди причин отказа плохую кредитную историю и неподтверждённые доходы. «Около трети клиентов получают отказ именно по этим причинам». В «Ренессансе» и «Дом.РФ» также ссылаются на плохую КИ или излишнюю закредитованность.

Сразу развенчаем миф об отказах в новых кредитах из-за досрочного погашения прежних займов. Ни в одной финансовой организации не подтвердили, что досрочное погашение – повод не выдать клиенту деньги.

Секреты отказов: какие причины скрываются за ширмой делового «Извините, вы не соответствуете политике банка»?

Что за этим скрывается? Как узнать, почему не дают кредит? Мы раскроем распространенные причины отказа.

1. Заявка на кредитование подавалась в 3-4 различных банка или больше. Эта информация фиксируется в кредитных бюро. Службы безопасности вправе изучать подобные сведения. Много заявок — это «звоночек» в том, что вы сомневаетесь, что получите кредит. Это и становится причиной отказа.
2. Серьезные заболевания, вследствие чего страдает внешний вид. Официально банк не вправе дискриминировать клиентов по внешнему виду, но, к сожалению, субъективная оценка достаточно распространена. У людей, страдающих наркотической и алкогольной зависимостью, формируется маргинальный внешний вид. Также неблагоприятные изменения происходят при других тяжелых заболеваниях.
3. Вы в «черном списке». Иногда банки формируют черные списки, куда вносят нежелательных лиц. В частности, это люди, строчащие жалобы на банки; те, кто любит скандалить в отделениях или при звонках в колл-центры, и те, кто не платит по своим обязательствам.
4. У вас задолженность по алиментам, по компенсациям по судебным решениям, по оплате ЖКХ. Если разобраться, алименты и оплата коммунальных услуг не относятся к возможностям человека по возвращению кредита. Тем не менее, этот фактор тоже учитывается при составлении портрета заемщика.
5. Вы мама, беременная женщина или сидите в декрете. В банках прослеживается негласная дискриминация, которая не признается официально. Женщина, которая попала в перечисленные категории, получит либо отказ, либо предложение на небольшую сумму.
6. Вы не проходили еще воинскую службу, но вас могут призвать. Банки предпочитают не связываться с такими заемщиками, потому что закон защищает их — во время прохождения службы юноша не может выплачивать кредит, а банк не может начислять пени и штрафы. Стало быть, и заработать по стандартной схеме у банка не получится.
7. Родственники судятся с банками или не платят по кредитам. Если ваши родные замечены в подобных действиях, это откладывает тень и на вашу репутацию. Также у службы безопасности возникнут вопросы, если ваши родственники были судимы по серьезным статьям Уголовного кодекса.
8. Вы проходили процедуру банкротства в последние 5 лет. Если вам уже списывали задолженности, рассчитывать на лояльность банков не стоит. В первое время вам будут отказывать постоянно.

Реструктуризация или объединение кредитов

Если заемщик получает отказ при оформлении нового займа, стоит обратиться в банк для реструктуризации уже действующих кредитов. Реструктуризация позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и продлить кредитный период. Процедура проводится по причине уменьшения доходов, утраты работоспособности, изменения семейного статуса и других обстоятельств.

Реструктуризация не влияет на кредитную историю. Для проведения процедуры заемщик должен обратиться в банк до момента возникновения просрочки. Факт обращения в банк за пересмотром условий кредитного договора в Бюро не отражается. БКИ допускает задержку платежа до 7 дней. При своевременном проведении процедуры ежемесячный платеж будет погашен после изменения условий договора.

Для облегчения финансовой нагрузки заемщик может воспользоваться программами рефинансирования. Это расторжение одного кредитного договора и заключение нового в другом банке. В процессе реструктуризации или рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. Например, автокредит, потребительский заем и долг по кредитной карте. Все кредиты погашаются банком, заемщик получает часть средств наличными и новый график платежей.

Отказ банка без объяснения причины

Право банков на отказ в кредитовании предусмотрено ст. 821 ГК РФ. Многие считают, что банки с помощью определенного процента отрицательных решений защищаются от мошенников. Отказ является вполне законным и предусматривается правилами работы кредитной организации.

Решения о выдаче кредитов принимаются на основе специальных скоринг-программ проверки благонадежности клиентов. В некоторых банках для принятия решения создается коллегиальный орган.

Гражданин, которому отказали в кредите, имеет право потребовать объяснения причин. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», клиенты вправе получать информацию об услуге и причинах неодобрения. Перед подачей заявки на кредит, потенциальным заемщикам стоит ознакомиться с распространенными причинами отказов.

Что делать, если отказали в кредите во всех банках

Многие желают узнать, почему отказали в кредите. Как указывалось выше, спросив об этом в кредитной организации, ответа получить не удастся. Тем не менее, есть два способа, которые помогут сделать это.

Первый вариант – самостоятельная работа. Прежде всего, следует запросить свою кредитную историю в различных БКИ. Далее тщательно проанализировать ее. Бывают ситуации, когда кредит давно закрыт, а в досье об этом не указано, или того хуже – просрочек никогда не было, а в кредитной истории они есть. Если будут выявлены ошибки, можно смело обращаться в БКИ. Потребуется написать заявление и приложить к нему подтверждающие документы – копии платежек, приходных ордеров, справку о погашении долга из банка.

Второй вариант – помощь профессиональных кредитных брокеров. Они проводят анализ заемщика теми же способами, что и банки. Такие организации не только подробно расскажут, почему отказывают в кредите, но и дадут советы, как исправить ситуацию.

Подробные советы о том, как исправить кредитную историю читайте в отдельной статье.

Проверка своей кредитной истории

Если заемщик соответствует большинству требований банка, но все равно получает отказы, стоит обратиться в Бюро кредитных историй. Проводить самостоятельную проверку досье заемщика необходимо по следующим причинам:

• в базах данных могут возникнуть ошибки после технических сбоев или по вине банковских операторов;
• сведения поступают с задержкой, когда сотрудники банка работают медленно;
• долг был погашен после передачи коллекторам;
• на имя заемщика оформили мошеннический кредит.

Проверка позволяет узнать о непогашенных кредитах, просроченных платежах. Через БКИ можно получить информацию о задолженностях перед государством, местными властями, коммунальными компаниями и МФО. Присутствие подобных долгов вызывает недоверие банкиров.

При наличии недостоверных или устаревших данных в кредитной истории гражданин вправе:

1. потребовать исправить ошибки;
2. скорректировать сведения после погашения задолженностей.

Каждый заемщик имеет право один раз в год заказать бесплатный отчет из БКИ. Эксперты рекомендуют обращаться в бюро напрямую или в специализированный сервис, например, «Эквифакс».

Если в истории есть недостоверные сведения, например, о непогашенном долге, надо направить на адрес отделения бюро заявление и справки о закрытии кредита.

Почему банк проверяет кредитную историю

Представим, что ваша кредитная история сильно испорчена. Ранее вы надолго задерживали платежи, оплачивали неустойки, получали неоднократные отказы в различных финансовых организациях, возможно – даже отдавали долг через судебное взыскание. Эта информация будет видна тем, кто делает запрос о вашей кредитной истории (она хранится сразу в нескольких бюро).

Если вам потребовались деньги, то вы начнете искать подходящие банки: какие не проверяют вашу репутацию? Подавать в них заявки — ошибка. Дело в том, что если клиент делает обращения в финансовые организации и получает отказы, то эта информация фиксируется. Новые потенциальные кредиторы запросят КИ с учетом последних данных, увидят, что вам не одобрили заявки, и сделают вывод — с вашей репутацией что-то не так. Шанс на получение кредита снизится.

Если с вашей КИ есть проблема – не спешите рассылать заявки в организации, которые утверждают, что не смотрят на кредитную историю. В большинстве случаев без запроса в бюро все же не обходится, а такое заявление – не более, чем маркетинговая уловка. Как правило, этим грешат чаще всего новые, самые лояльные банки. Но даже они заботятся о своей безопасности и не рискнут выдавать деньги недобросовестным заемщикам.

Рекомендуем: Самые одобряемые банки по кредиту →

Чтобы не совершать ошибок и не портить еще больше свою репутацию в глазах потенциального кредитора, необходимо понимать, как вообще работает система выдачи заемных средств. В первую очередь – разберемся, для чего вообще банки запрашивают кредитную историю клиента (даже если они утверждают, что ничего такого не смотрят):

• оценивают добросовестность и ответственность заемщика);
• проверяют наличие текущих просроченных задолженностей;
• узнают кредитную нагрузку клиента (даже самые лояльные компании, для получения кредита не захотят выдавать займ тем, у кого слишком большая сумма ежемесячных платежей);
• ищут паспортные данные в черных списках других кредиторов;
• проверяют, приходилось ли другим организациям взыскивать с человека долги через суд.

На основании всех этих данных формируются результаты банковского скоринга. Это условная оценка, с помощью которых принимается решение – выдавать ли заявителю займ или нет. Если с кредитной историей есть проблемы, то банк может одобрить кредит на меньшую сумму, потребовать дополнительные страховки или вовсе отказать.

Отказ зарплатному клиенту с хорошей кредитной историей

Отказ в выдаче кредита клиенту, получающему заработную плату на карту банка, это не редкость. Данная категория заемщиков пользуется доверием банкиров за счет открытого дохода. Зарплатный клиент может оформить кредит по паспорту, так как справка 2-НДФЛ от него не требуется. Зарплатные клиенты получают отказы по следующим причинам:

• низкий уровень доходов;
• небольшой трудовой стаж;
• наличие нескольких займов и кредитных карт;
• задолженность по налогам, штрафам;
• не соответствие требованиям кредитной программы.

Для «зарплатников» разработаны программы кредитования по льготным условиям, но среди подобных клиентов тоже существует отбор.

Как исправить кредитную историю?

В досье каждого заемщика отображаются сведения о его текущих и прошлых обязательствах. Препятствием для получения очередной суммы средств могут стать:

• непогашенные долги (в том числе и одобренные лимиты по кредитным картам, даже если они не используются);
• неисполненные судебные решения о выплате средств (долги по алиментам, штрафам, проблемы с налоговой службой);
• просрочки по прежним обязательствам – кредит был погашен позже из-за нарушения графика.

Если по ошибке вам приписали чужой долг или не сделали отметку о возврате какого-то займа, то это легко исправить, обратившись в соответствующее БКИ с документами, подтверждающими отсутствие задолженности.

При подготовке к обращению за ипотекой или другим значимым займом, следует снизить свою долговую нагрузку, отображаемую в досье – по возможности вернуть все мелкие займы, уплатить штрафы и компенсации, заблокировать ненужные кредитки, переоформить договоры поручительства.

Сложнее исправить испорченную репутацию при наличии просрочек в кредитной истории

Для банка важно, чтобы текущее финансовое положение заемщика было стабильным, поэтому кредитора интересуют только последние записи в досье. Вам потребуется «перекрыть» свои прежние прегрешения положительными отметками о своевременно погашенных займах

Для этого стоит взять и вернуть небольшой кредит, лучше не один, а 2-3 подряд. Тогда в досье за последний год у вас будет отражаться отличная картина и ваш портрет в глазах банка будет исправлен.

Но пока проблемы с репутацией еще существуют, нужно постараться найти те продукты, которые будут выданы даже при наличии испорченной кредитной истории. Итак, где можно взять деньги в кредит без отказа с плохой кредитной историей, пусть и маленькую сумму?

А если отказывают в рефинансировании?

Перекредитование отличается от обычного займа тем, что клиент, по сути, не берет новый займ, а просто меняет своего кредитора. С одной стороны, в связи с уменьшенными рисками многие банки соглашаются рефинансировать займ «не глядя». С другой стороны, даже здесь возможны отказы.

Чаще всего отказывают из-за того, что по прошлым займам были допущены чрезмерно серьезные нарушения обязательств: слишком большие просрочки (от 30 суток); постоянные выплаты различных штрафов и неустоек (или, еще хуже, если начисленные штрафы не оплачивались); несоблюдение условий программы рефинансирования (например, слишком большое количество займов) и т.д.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Как взять кредит безработному

Люди, у которых нет постоянной занятости, или те, кто устроены на работу неофициально, попав в тяжёлую финансовую ситуацию, нередко задаются вопросом о том, как взять кредит безработному. На самом деле это не так уж и сложно, достаточно просто действовать по определённой схеме, и тогда наверняка всё получится.

Для получения займа неработающим гражданам потребуется выполнить несколько действий:

1. Просмотреть список финансовых организаций, выдающих кредиты безработным, и выбрать среди них ту, которая больше всего подойдёт вам.
2. Перейти на сайт организации и заполнить там форму онлайн-заявки либо же обратиться в офис данной компании к менеджеру.
3. После того как банк рассмотрит вашу заявку, с вами свяжется менеджер, который озвучит предварительное решение, принятое финансовой организацией, и договорится о том, в какое из отделений вам будет удобно подойти для получения кредита. Если же вы оформляли заявку на месте, то вас могут просто попросить подождать некоторое время.
4. Окончательное решение банк примет только после того, как вы подойдёте в оговорённое отделение и предоставите там все необходимые документы. После того как ваш запрос будет полностью одобрен, вы сможете получить кредитные средства. Предоставлены они будут тем способом, который вы выбрали ещё на стадии оформления заявки.

Кредит для неработающих пенсионеров

Нередко в жизни случается так, что дополнительная финансовая поддержка может понадобиться не только молодым людям, но и пенсионерам, которые нигде в силу возраста или же состояния здоровья не работают

Поэтому ответить на вопрос о том, выдаёт ли банк кредит безработным пенсионерам, также очень важно

На самом деле взять кредит безработному пенсионеру в банке на хороших условиях не так уж и просто, хотя ничего невозможного нет. В нашей стране можно найти несколько банков, готовых выдать кредит человеку с хорошей кредитной историей, невзирая на его возраст и отсутствие места работы.

Правда, условия получения такого кредита могут порадовать далеко не всех. Дело в том, что большинство банков предлагает пенсионерам получить кредит под залог имеющегося у них имущества. Поэтому если вы не располагаете квартирой или машиной в личной собственности, то данный вариант вам вряд ли подойдёт. Также он не подойдёт тем, кому деньги нужны срочно. Всю предоставленную вами документацию банки проверяют очень тщательно, что может затянуться по времени на 3 рабочих дня.

В результате таких условий и связанных с ними неудобств возникает ещё один вопрос: где взять кредит и куда, кроме банка, можно обратиться, если условия кредитования вам не подходят?

В данном случае вам помогут различные микрофинансовые организации, которые можно встретить в любом городе в достаточном количестве. Получить потребительский кредит безработным пенсионерам здесь намного проще. Для этого потребуется просто оформить заявку и указать в ней желаемую сумму, а также срок кредитования.

Другие причины отказа

Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

В процессе подачи заявки были указаны недостоверные данные или предоставлены поддельные документы

Важно, чтобы вся информация, которая указывается в анкете-заявке, была полностью правдивой. Также нельзя пытаться использовать подложные документы — за это можно понести уголовную ответственность.

Отсутствует постоянная регистрация в регионе, где планируется получение кредита.
Место работы заёмщика, относящееся к повышенной категории риска (сотрудники Министерства обороны РФ, МЧС, МВД).
Отсутствует стационарный рабочий либо домашний номер телефона.
Оформление мобильного номера, указанного в анкете, было произведено не на заёмщика.
Отсутствует высшее образование
Далеко не основополагающий фактор, однако принимается во внимание некоторыми банками.
Супруг или супруга заёмщика не имеет официального трудоустройства при наличии в семье 3 и более маленьких детей.
Наличие судимости.
У близкого родственника клиента плохая кредитная история.
Заёмщик уклоняется от выплаты алиментов либо имеет большое количество неоплаченных штрафов в ГИБДД.
Отсутствует военный билет или приписное с пометкой об отсрочке (для мужчин).
Наличие у заёмщика какого-либо психического заболевания.
Отсутствует какая-либо собственность (авто, квартира, дом, земельный участок и прочее).
Заёмщик либо работает на ИП, либо является собственником бизнеса.
Непрезентабельный внешний вид, пребывание в алкогольном или наркотическом опьянении, подозрительное поведение при беседе с банковским служащим.
Банковская ошибка

К примеру, заёмщик погасил кредит, но банк не внёс соответствующие изменения в договор
Как результат — испорченная КИ.

«Ренессанс» — кредит с плохой кредитной историей до 700 000 рублей

Вторым интересным предложением, с точки зрения выгоды клиента, является кредит банка Ренессанс с процентной ставкой от 7,5% годовых. В отличие от Совкомбанка, данный вариант подкупает допустимой суммой. Здесь она достигает 1000000 рублей, которые кредитор может выдать даже обладателям испорченной кредитной истории максимум на 5 лет, а минимум на 2 года.

Что нужно знать, прежде чем подавать заявку в Ренессанс Кредит Банк:

• при оформлении принимаются 2 документа, одним из которых является паспорт, подтверждающий российское гражданство. Второй — демонстрируется на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение;
• в случае просрочки платежей начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности;
• кредит можно оформить онлайн за несколько минут, а получить в день обращения. Подписание кредитного договора будет выгодным, если предъявить наиболее полный пакет документов.

Это, во-первых, увеличит шансы на выдачу кредита, во-вторых, ускорит процесс рассмотрения заявки. В-третьих, позволит снизить ставку. Как правило, решение принимается в течение 10 минут. Деньги можно получить двумя наиболее востребованными способами: наличными или на банковскую карту.

Кредитка Ренессанс Кредит Банка для лиц с плохим финансовым досье

Ренессанс Кредит Банк, как уже стало понятно, весьма лояльно относится к клиентам. В результате этого многие россияне, в прошлом испортившие свою кредитную историю, обращаются за финансовой помощью именно сюда. Здесь предельно простые условия оформления. Лимит кредитки составляет 300000 руб. и менее. Все зависит от уровня ваших доходов. Но минимальная сумма начинается с 3 тыс. руб.

Выпускается продукт бесплатно, за обслуживание также ничего не взимается. Получить ее предлагается моментально, в день одобрения. Годовая плата за владение кредиткой варьируется в пределах 23,9—45,9%. Если владелец плохой кредитной истории решит снимать наличные, будет действовать ставка 45,9%. В этом, конечно, минус карты. Еще банковская структура на обналичивание установила комиссию 290 руб. + 2,90% от снимаемой суммы.

Льготный период длится до 55 дней. В рамках программы «Простые радости» начисляется кэшбэк 1-10%. Забрать карточку можно в любом из отделений. Основные условия выпуска:

• нужно быть гражданином/гражданкой России с паспортом;
• достигнуть 24 лет, но не старше 65;
• получать доход от 8-12 тыс. руб.;
• отработать на одном рабочем месте не менее 3 мес.;
• иметь постоянную прописку или работу в субъекте, где будете заключать сделку с банком;
• наличие мобильного и дополнительного документа для подтверждения личности, которым может послужить: загран, права, диплом и др.

Обязаны ли банки называть причину отказа?

Проблема отказов усугубляется недостаточной прозрачностью банковского дела: согласно закону «О банковской деятельности», сотрудники финансовой организации вправе отказать без объяснений. В результате клиент не знает, что делать, и, что еще хуже, может лишь гадать, в чем заключается причина отказа.

К сожалению, банки вправе так поступать. Но некоторые организации разъясняют причину отказа в силу собственных внутренних регламентов и правил — так поступает, например, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и другие банки поменьше. Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк практически никогда не называют причину отказа.

Освежите историю

Итак, вы запросили кредитную историю или узнали персональный кредитный рейтинг. Если есть просрочки – закройте их как можно скорее. И только потом задумывайтесь об «улучшении» КИ и получении новых кредитов.

Можно взять небольшой POS-кредит на покупку товаров, к примеру, бытовой техники или мебели. Деньги нужно вернуть вовремя и не пропускать платежи. Если аккуратно гасить новые займы, негативная КИ постепенно «сдвинется» на второй план, говорят в «Ренессанс Кредит» и МТС-Банке.

Исправить кредитную историю непросто, но возможно, соглашаются в «Почта Банке» и «Сбере». Нужно платить вовремя, чтобы зарекомендовать себя как надёжного клиента.

Альтернативные варианты (если отказывают во всех банках)

Что делать, если отказывают в кредите все банки? Не прибегая к услугам банков, которые в один голос отказывают в денежной помощи, также можно оформить кредит. Существует множество других финансовых организаций, официально работающих на рынке РФ, выполняя необходимые требования Центрального банка. Например:

1. МФО. Здесь выдаются небольшие займы (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней) по одному только паспорту, но под завышенный процент (0,5-3% в день). Обратиться в микрофинансвую компанию допустимо в режиме ондайн и через несколько минут получить деньги в долг одним из способов перевода (на карту, банковский счет, на интернет-кошелек и пр.). МФО оказывают финансовую поддержку людям от 18 лет, включая студентов, пенсионеров, безработных, лиц с испорченной КИ.
2. Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня. Из документов требуются: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
3. Биржи кредитов. Предложения пользуются высоким спросом в мировой практике. Потребуется зарегистрироваться на соответствующем тематике сайте онлайн кредитования, например, на «Вебмани» или «Яндекс.Деньги» и указать информацию о желаемом кредите. В случае невозврата денежных средств вас начнут преследовать коллекторы, дело может дойти до суда. Заключенный с биржей договор носит юридическую силу.
4. Частный кредитор. С обычным человеком, готовым выдать деньги под процент можно заключить сделку и заверить договор нотариально. Этот вариант достаточно выгодный для обеих сторон. Он предполагает дискуссию, особенности в договоренностях в вопросах размера процентной ставки, срока пользования средствами, суммы займа.
5. Кредитный брокер. Обращение к «крутым ребятам» дает возможность не только выявить причины отказа в банковских займах, но исправить ошибки. Посредник между клиентом и банком проанализирует все документы и сможет подобрать наиболее приемлемый вариант кредитования. Прибыль брокера формируется процента от сделки.

Как узнать, почему отказали в кредите?

Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам? Попробуете следующие способы выяснения оснований:

1. Использование брокерских услуг. На финансовом рынке России работает множество специализированных фирм, помогающих за отдельную плату проверить гражданина РФ так же, как делают это банковские организации. Они могут получить данные из БКИ, «прогнать» кандидата по нужным базам и выявить причины отказа кредиторов. Помните, обращаясь к таким специалистам, нужно проверять регистрацию выбранной конторы, ее лицензию во избежание «сотрудничества» с мошенниками. Вас также должно насторожить предложение брокера внести предоплату.

Например, крупнейший кредитор страны – «Сбербанк» разрешает всем гражданам оставлять претензии на официальном сайте в случае отказа в займе. В течение 30 дней организация обязуется предоставить ответ в письменном виде. Не нужно также бояться задавать вопросы банковскому специалисту. Не обязательно, но возможно вам смогут объяснить очевидную причину отрицательного решения.

Альтернативные организации-кредиторы

Итак, представьте ситуацию, что вы попали в безвыходное положение: деньги нужны срочно, а друзей или знакомых, которые могли бы помочь, не оказалось. Банки также отказывают, и кажется, что положение ваше безнадежно. На первый взгляд, ситуация безвыходная, однако выход есть всегда. В подобных случаях, можно попробовать обратиться в МФО — компании, которые предоставляют небольшие кредиты частным лицам.

В микрофинансовых компаниях могут выдать кредит только по одному лишь паспорту за несколько минут. Получить деньги в МФО можно одним из следующих способов:

1. Наличными в офисе компании;
2. Переводом на электронный кошелек;
3. Перечислением на банковскую карту;
4. Доставкой курьером.

Хорошо налаженный сервис подкупает многих клиентов, однако не все понимают, что оплата по 1 — 2% за сутки пользования кредитными деньгам выливается в 365 — 730% годовых. С другой стороны, если взять кредит на 1 — 2 недели, сумма процентов окажется не настолько уж и большой.

Таким образом, можно сделать вывод, что даже если в выдаче кредита заёмщику отказывают везде и всюду, не стоит отчаиваться, теперь знаете, куда можно обратиться в критической финансовой ситуации. Небольшая сумма переплаты не сыграет особой роли, а полученная сумма денег сможет спасти ваше положение тогда, когда никто из друзей или банков не может прийти на помощь.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Несоответствие требованиям банка

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Что делать?

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

Подобрать кредит

Калькулятор Сравни.ру

Указания Центрального банка

ЦБ РФ выделил ряд стандартных причин, которыми можно обосновать большинство отказов в кредитовании:

• кредитная политика финансового учреждения, например, ограничение по возрасту, нежелание работать с пенсионерами, индивидуальными предпринимателями;
• избыточная финансовая нагрузка — это большой объем кредитных обязательств (обычно банки одобряют заявки до тех пор, пока общий размер всех ежемесячных платежей не превысит 40−50% дохода);
• недостоверность указанных в документах сведений, например, преувеличение заработной платы, предоставление поддельных справок и т. д.;
• негативная кредитная история. В КИ попадают сведения об обращениях клиента, подаваемых заявках, ипотеке, займах в МФО, выданных кредитных картах, даже если они не используются. Репутация заемщика зависит от добросовестного внесения платежей. Поэтому нельзя допускать просрочек более 30 дней. Просрочка платежа — 90 дней считается серьезным нарушением.
• Иные причины, которые указываются в графе «Прочее». В данной графе кредитный менеджер обосновывает отказ. Например, алкогольное опьянение, странное поведение.

Дополнительные причины для отказа

Банки и иные финансовые структуры, принимая решение о выдаче кредита либо отказе, обязательно учтут следующее:

• внешний вид. Неухоженные волосы и руки, грязная одежда, следы бурной вечеринки на лице — лишние поводы отдать предпочтение другому клиенту;
• наличие инвалидности, тяжелого заболевания;
• желание получить деньги на открытие собственного бизнеса либо на пополнение оборотных средств действующего;
• проживание в регионах Северного Кавказа, там, где часто бывают «стычки» с боевиками;
• наличие «опасной» специальности. В эту группу относятся пожарные, полицейские, спасатели. С одной стороны, они являются госслужащими с хорошим доходом, с другой — ежедневно рискуют жизнью;
• отказ от страховки. Формально банки не имеют права увязывать заполнение заявки на кредит с покупкой страхового полиса. Неформально никто не может помешать отнести заемщика к неблагонадежным;
• отсутствие отметки о прохождении воинской службы (для мужчин).

Можно ли обмануть банк, если не дают кредит

Одобрение кредита во многом зависит от результатов скоринга. Он представляет собой тест, направленный на определение статистики клиента. По его итогам выносится решение, прошел заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать кредит, а могут инициировать дальнейшую проверку заемщика.

Достаточно ли просто дать правильные ответы?

Однозначно нет. На самом деле сами ответы не так важны, как честность клиента. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответ на большинство их них, ведь он имеет доступ к сведениям БКИ и видит все заявки клиента, направленные им в другие банковские учреждения.

Недостоверные данные являются второй по частоте причиной отказа в предоставлении банковского кредита.