8 способов поиска мошенника и советы специалистов по безопасности и руководителей банков

Можно ли обезопасить себя от звонков мошенников

Можно подписать у оператора сотовой связи запрет на действия по доверенности. Так у вас появится уверенность, что никто не сможет заменить вашу сим-карту и использовать ее в своих целях.

Никогда не теряйте бдительность. Даже если мошенники звонят с номера банка и не спрашивают номер карты и пароли, развитие интернет-технологий открывает новые возможности не только для нас, но и для преступников. Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в кол-центры банков или появится программа, где «умные» гаджеты начнут сами передавать данные своих пользователей. Тогда перестроятся и мошенники, звонков с номера банка не потребуется.

С увеличением функционала гаджетов, растет количество возможностей для интернет-мошенников. А потому людям просто необходимо знать способы элементарной интернет-безопасности: не устанавливать на смартфон программы из неизвестных источников и не переходить по подозрительных сомнительным ссылкам.

Держателям банковских карт рекомендуется самостоятельно проверять сомнительную информацию, обращаясь непосредственно в банк, или использовать для этого официальные приложения.

Кто такие телефонные мошенники?

Личный телефонный номер – это персональные данные частного лица, то есть закрытая информация. Использовать такие сведения можно только с согласия самого владельца сотового номера. Однако мошенники различными незаконными путями добывают информацию о чужих номерах. Они используют ее, чтобы обманом выудить с пользователя деньги. Преступления совершаются посредством смс-сообщений или путем прямых звонков к абонентам. Мошенники рассчитывают на доверчивость граждан. На руку преступникам и то, что информацию, поступающую на телефон от неизвестных лиц, мало кто проверяет. Но найти телефонных мошенников возможно, особенно если это делается по горячим следам. Как поступить в каждом конкретном случае, подскажет юрист, ведь многое зависит от способа обмана, который использовал преступник.

Восстановить справедливость удается не всегда

Как объясняет «Вестям» Сергей Денисенко, с технической точки зрения раскрыть такие преступления не представляет особого труда. «Операторы, согласно законодательству, хранят данные о разговорах, переписках, IMEI, геолокации и прочее на протяжение трех лет. Это необходимо для того, чтобы, в случае какого-нибудь преступления, правоохранители могли обратиться к оператору и получить необходимые для следствия данные.  Вот как раз по IMEI телефона, на который привязали клонированную SIM-карту, геолокации и вышкам сотовой связи можно идентифицировать личность преступника. Механизм не очень сложный, с одной стороны. Но дело в том, что данная процедура требует снятия информации с каналов связи. А для этого обязательно нужно решение суда. Как показывает практика, решение суда дается только на тяжкие и особо тяжкие преступления. Если взять мошенничество, то суд может даже не дать нужное решение. И, конечно, нельзя недооценивать человеческий фактор. Ведь судьба дела очень сильно зависит от квалификации и загруженности конкретного следователя», — отмечает Денисенко.

При этом, как говорит «Вестям» эксперт рынка телекоммуникаций Роман Химич, в подобных ситуациях мобильные операторы вместе с абонентами становятся жертвами безответственного поведения финансовых учреждений. «Корень проблемы лежит в том, что в Украине номер мобильного телефона стал основным идентификатором пользователя финансовых услуг. То есть финучреждения исходят из того, что номер мобильного намертво привязан к человеку. Но это совершенно не так. Первыми эту порочную практику внедрил ПраватБанк. Они прекрасно знали все риски и сознательно на них пошли, просто потому, что им так было выгодно. Следом за ними подтянулся и весь остальной финансовый сектор. Это насквозь порочная практика, на которую, к сожалению, закрывают глаза в НБУ, стараясь не замечать проблемы», — сказал «Вестям» Химич.

Даже если принять как факт, что украинцы используют номер мобильного для идентификации, то, по словам эксперта, как минимум следует минимизировать риск угона номера. «Все, что для этого нужно, это использовать только контрактное или персонифицированное подключение. Теоретически это означает, что перевыпуск или другие операции c SIM-картой могут происходить только при личном присутствии человека. Но финансовые учреждения абсолютно не заинтересованы в донесении этой информации до человека. Максимум, что они сделают, это напишут об этом где-то у себя на сайте. Хотя они имеют возможность проверить любой номер на предмет персонификации. Если описать ситуацию в двух словах, то в Украине имеет место массовая практика игнорирования участниками рынка интересов своих клиентов. Поэтому в нынешней ситуации хорошим решением было бы специальное постановление НБУ, чтобы поставщик финансовых услуг, взаимодействуя с оператором мобильной связи, обязательно выяснял, персонифицирован ли номер», — сказал «Вестям» Роман Химич. 

Схемы обмана телефонных мошенников

Какие схемы обмана популярны в прошлом и актуальны в 2018 году? Мошенничество по телефону имеет несколько видов, о которых следует знать каждому владельцу гаджета:

• случай с родственниками, когда путанным голосом сообщается о трагедии и просьбе о переводе денег на определенный номер телефона или карты. Самые наглые мошенники требуют личной передачи средств по определенному адресу, что практикуется при крупных денежных суммах взамен освобождения родственника и снятия обвинений по серьезному преступлению (ДТП, наркотики и прочее);
• приз, выигрыш, лотерея и прочее;
• платный код активации обязательной услуги от сотового оператора;
• просьба «Перезвоните мне, пожалуйста» с неизвестного платного номера;
• спам рассылка ссылок, переход по которым дает доступ к личным данным и приложениям абонента и как следствие – списанию денег с номера телефона и привязанных карт;
• фишинг – кража паролей и личных данных с загруженных приложений, которые требуют ввод данных по карте/паспорту/счету – через вирус все сведения попадают в руки злоумышленников, отыскать которых практически невозможно.

Кроме устаревших схем обмана, продвинутые мошенники придумали новые способы обналичивания чужих денег с телефонных номеров, электронных кошельков и карт.

Звонок из банка

Звонок сотрудника банка с единого номера службы поддержки, что стало возможным при использовании сервисов с подменой номера. Такая схема имеет следующий алгоритм:

• приходит смс с номера (например, 900) о подтверждении/отказе перевода по запросу другого абонента;
• для отказа – отправьте код или деньги будут списаны через 600 секунд, что приводит абонента в панику и заставляет совершать необдуманные действия;
• следом за сообщением звонит сотрудник банка, который предлагает следовать его инструкциям для предотвращения мошенничества – ввод кода, текстового сообщения и прочее;
• итог махинации – деньги списываются, а в банке звонок не отслеживался, так как был совершен совершенно с другого номера.

Через смс по мобильному телефону

Чаще всего мошенники используют простой вариант обмана через СМС информирование. Какие случаи встречаются сегодня:

• сообщение о блокировки карты, разблокировать которую можно, позвонив по указанному номеру, где мошенники запрашивают все данные по карте и получают доступ к денежным средствам;
• смс с просьбой о помощи – перевод денег или обратный звонок, что в обоих случаях является аферой со списанием денежных средств со счета телефона;
• бесплатная подписка на услуги, которая впоследствии становится платной.

Подозрительный номер

Обычно у продавцов и покупателей крайне мало информации друг о друге. Чаще всего известен примерный адрес продавца, товары, выставляемые им ранее, и номер мобильного телефона. Именно этот номер может пролить свет на личность контрагента, считает эксперт по кибербезопасности Сергей Вакулин.

Для начала он советует установить одно из приложений, определяющих имя абонента (Getcontact, NumBuster). Также можно вбить номер телефона в поисковой системе. Если с помощью него ранее совершались мошенничества, то, скорее всего, о нем найдутся негативные отзывы.

— Неравнодушные пользователи обычно делятся друг с другом такой информацией. То же самое с номером банковской карты. Вообще, идеально было бы сделать единый сервис для проверки мошенников, где люди смогут обмениваться подозрительными контактами, — говорит Вакулин.

Стена лжи

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко

При этом он советует вбивать номер телефона, заключив его в кавычки. Они уточнят запрос, и поисковик будет искать конкретный номер без расхождения в цифрах.

Также по номеру телефона можно узнать домашний регион и оператора связи. Есть множество сайтов, позволяющих сделать это, достаточно указать первые шесть цифр номера абонента.

— Может быть подозрительно, если в объявлении указан московский адрес, а симка выдана, например, в Уфе. К такому несовпадению лучше относиться трезво, — отмечает Вакулин.

Стоит насторожиться вдвойне, если сервис, наоборот, не выдает данных по оператору и региону. Вероятнее всего, это виртуальный номер.

— Виртуальные номера бывают разных видов: например, «8 800» по типу горячей линии или с обычной последовательностью цифр. Иногда виртуальными номерами пользуются для регистрации фейковых страниц в соцсетях. За 30 рублей можно арендовать номер на 15 минут, получить код подтверждения и создать страничку. Но в основном виртуальные номера используют не для посиделок в интернете, а как раз для мошеннических звонков, — рассказал эксперт по кибербезопасности.

Стена лжи

Фото: ТАСС/URA.RU/Алексей Андронов

Также номер телефона может выдать имя, отчество и первую букву фамилии контрагента. Для этого достаточно зайти в приложение «Сбера» и посмотреть, на кого оформлена прикрепленная карта. Эти данные можно сопоставить с именем, указанным в объявлении.

Используем приложение GetContact, чтобы узнать владельца номера

Одним из наиболее популярных приложений для определения владельца телефонного номера является GetContact (Сайт, приложение для iOS и для Android). После его установки есть высокая вероятность узнать имя и фамилию нужного абонента.

GetContact определяет номер неизвестного абонента и показывает его под тем именем, которое записано в контактах других пользователей. К примеру, «Мария Иванова», «Мария секретарь», «Маша жена Павлика» и т. п. Таким образом можно узнать даже имя мужа и род деятельности человека.

Получается, что GetContact определяет звонившего человека за счет обширной базы телефонных номеров и имен. Она автоматически пополняется за счет пользователей приложения. GetContact бесплатен и помимо определителя номера у него есть функция блокировки рекламных звонков.

Попытка узнать конфиденциальную информацию

Мошенники стараются получить информацию о полных реквизитах карты (номер, ПИН-код, CVV-код — три цифры на оборотной стороне карты), код из СМС, пароль от онлайн-банка или кодовое слово. Иногда данные просят сообщить «роботу» — якобы для безопасности.

Сотрудники банка могут сами назвать вам номер вашей карты. И никогда не спрашивают конфиденциальную информацию: ПИН-код, CVV-код, пароли из СМС и от личных кабинетов.

Как быть? Заканчивайте разговор, если на другом конце провода вас просят назвать секретные данные карты, личного кабинета или пароли из СМС, — даже если эти данные нужно назвать роботу, переслать в СМС или ввести в специальную форму на сайте.

Как узнать владельца номера телефона через Интернет?

Основные методы, позволяющие определить личность звонившего абонента с неизвестным номером:

1. Использование поисковиков. Многие люди оставляют на различных сервисах свой номер телефона. Особенно это касается сайтов объявлений. Наиболее хорошие результаты в этом плане показывает Яндекс. Он выдает ссылки на объявления, которые дал искомый абонент. В профиле часто указывается реальное имя пользователя и город его проживания;
2. Банковская карта Сбербанка. Данным банком пользуются многие граждане. Если неизвестный абонент является клиентом Сбербанка, то некоторую личную информацию о нем можно получить, используя небольшую хитрость. Для этого надо зайти в «Сбербанк Онлайн», потом выбрать «Переводы и платежи». В разделе «Перевод клиенту Сбербанка» имеется строка «Куда». Следует выбрать «Карта по номеру», вписать номер неизвестного абонента и указать любую сумму для перевода. Если повезет, то на странице подтверждения перевода будет указаны его имя, отчество и первая буква фамилии. В противном случае будет сказано, что клиент с такими данными не найден;
3. Соцсеть «Вконтакте». Неизвестный номер заносится в адресную книгу на смартфоне и скачивается приложение «Вконтакте». При добавлении друзей можно выбрать синхронизацию из контактов. Если неизвестный абонент зарегистрирован в «Вконтакте», то его страница будет в показанном списке.

Как наказать мошенника за попытку обмана

Пишите так: «В соответствии с частью 3 статьи 30 УК РФ прошу привлечь к уголовной ответственности неизвестное мне лицо, которое пыталось завладеть моими денежными средствами путем обмана и злоупотребления доверием». Укажите номер телефона, время звонка и все, что знаете о преступнике. Если есть запись разговора или детализация звонков от сотового оператора, приложите к заявлению.

Но среди полицейских встречаются разные сотрудники. Некоторые не хотят работать, когда можно не работать. Бывает, что заявителя отговаривают от подачи заявления, рассказывают сказки в стиле «нет ущерба — нет дела». Не верьте. Принять заявление и провести проверку они обязаны в любом случае. Сотрудников правоохранительных органов обычно отрезвляет фраза: «То есть вы отказываетесь принять у меня заявление?»

Заявитель получает талон-уведомление. Это документ, который подтверждает, что заявление принято. Полицейские проверят информацию и примут решение, возбуждать уголовное дело или нет. На это дается 3 дня, но при необходимости срок рассмотрения могут увеличить до 30 дней.

Если поступит отказ в возбуждении уголовного дела, его можно обжаловать в прокуратуре или суде.

Проще всего направить жалобу в прокуратуру. Ходить никуда не нужно, направить жалобу можно через интернет. К жалобе приложите сканы заявления и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Есть ли специальные техники, чтобы успокоиться и подумать?

Самое главное — не поддаваться панике и рассуждать логически. Это сложно, особенно если на другом конце провода находится грамотный манипулятор. Если злоумышленнику удалось втянуть вас в разговор, в первую очередь постарайтесь успокоиться. Самый простой способ взять себя в руки — дыхательная гимнастика:

• сделайте короткий глубокий вдох и длинный выдох, повторите упражнение несколько раз.
• ещё один способ — «дыхание по квадрату»: вдох — задержка дыхания — выдох — задержка дыхания. Каждый шаг на четыре счета.

Сделайте несколько дыхательных циклов.

В ситуациях, когда эмоции затмевают разум, хорошо работают техники осознанности «майндфулдесс», помогающие преодолеть стресс и добиться осознания того, что с вами происходит. Отвлекитесь на несколько секунд от разговора и выполните простое упражнение «Пять, четыре, три, два, один» из серии «Быть здесь и сейчас». Сосредоточьтесь на месте, где вы сейчас находитесь, перечислите пять предметов, которые вы видите, четыре цвета, три мысли, пришедшие в голову, два звука и один запах.

С помощью этих простых психологических приёмов вам удастся взять себя в руки и выиграть время. Уровень тревожности снизится, вы сможете рассуждать логически и поймёте, что сделать в данной ситуации, чтобы не навредить себе и своим финансам.

Кстати, описанные выше техники помогут не только в общении с мошенниками, но и в любой другой стрессовой ситуации.

Чаще всего любые сомнения по поводу состояния счёта и баланса банковской карты решаются простым звонком в контактный центр. Следить за своими финансами можно и при помощи смартфона. Например, через мобильное приложение МТС Банка удобно управлять картами любого банка, электронным кошельком и лицевым мобильным счётом — так ни один рубль не потеряется.

Затруднение при ответе на вопросы

Мошенники могут не знать всей информации о вас — например, вашего отчества, номера карты или наличия других продуктов в банке (ещё одной карты, кредита или вклада).

Сотрудники банка смогут назвать вам 4 последние цифры номера вашей карты, знают обо всех продуктах, которые открыты на ваше имя в банке (в том числе точные суммы на счетах), и ваши паспортные данные.

Как быть? Задайте несколько вопросов звонящему: «Какое у меня отчество?», «Назовите номер моей карты, с которой произошла “подозрительная операция”?», «Какие ещё продукты в банке есть на моё имя?» Мошенники могут ответить вам, что это конфиденциальная информация, которую они не вправе разглашать, — смело вешайте трубку.

В пресс-службе Сбербанка предупреждают, что не стоит пытаться определить, мошенник это или нет, при помощи вопросов позвонившему — мошенники могут быть очень убедительными. Если переживаете, позвоните в банк на официальный номер или напишите в чат в приложении банка.

Для чего мошенникам личные данные

Население России правоохранительные органы, банки, эксперты постоянно предупреждают об опасности передавать в чужие руки сведения о банковских картах. А вот о персональных данных лишь изредка упоминается. Считается, что там возможности мошенников ограничены – сложно получить доступ к чужим деньгам. Но все меняется. Сегодня, как раз, наоборот, для злоумышленника более важным является получить личные данные владельца карты:

• номер телефона;
• имя;
• отчество;
• фамилию;
• наименование банка, в котором обслуживается будущая жертва.

На первый взгляд, ничего криминального совершить с такой информацией невозможно.

Но это на первый взгляд. Можно:

Как видим, способов обмана множество – фантазия у злодеев работает.

Сайты с базами мошенников

Самый очевидный способ проверить номер телефона — зайти на специальный сайт с базами мошенников. На этих площадках пользователи оставляют телефоны мошенников, которые звонили им и пытались получить деньги обманным путем.

Один из таких проектов — «Могу взять трубку?», ссылка на базу — neberitrubku.ru. На главной странице сайта нужно ввести номер телефона потенциального мошенника. Если он есть в базе, откроется раздел с номером, где пользователи оставляют свои отзывы: кто звонил с этого номера телефона, какие услуги предлагал и т.д. Любой желающий может оставить собственную рецензию.

Второй популярный проект — zvonili.com. Пользоваться сайтом просто: нужно ввести номер телефона в поисковой строке на главной странице. После этого откроется страница с номером (если он есть в базе данных платформы).

На странице с результатом поиска отображается страна оператора. Далее идет блок с отзывами людей. Пользователи подробно описывают, что происходило после того, как они брали трубку:

• абонент сбрасывает вызов после нескольких гудков;
• злоумышленники предлагают принять участие в беспроигрышной лотерее;
• мошенники говорят о том, что вы стали победителем в конкурсе и вам нужно срочно забрать свой приз;
• звонящий представляется сотрудником службы безопасности банка и просит предоставить информацию о кредитной или дебетовой карте.

Заявление на телефонных мошенников – куда обращаться

Куда жаловаться на мошенников по телефону и как привлечь их к ответственности? Все махинации с использованием средств информационных/мобильных/компьютерных технологий контролируются специальным отделом «К» при МВД РФ. Обратиться с заявлением следует в ближайшее отделение полиции, а при передаче банковских данных обязательно заблокировать свой счет.

Опытные юристы нашей компании советуют придерживаться рекомендаций в случае мошенничества по телефону:

• не принимать быстрых решений, так как цель преступника – внезапность и шок абонента;
• любую информацию следует проверить – позвоните близкому человеку, в банк, оператору связи и т.д.;
• никаких личных данных сообщать нельзя;
• перезванивать по неизвестным номерам, отвечать на смс-сообщения и вводить код на телефоне также не рекомендуется;
• скачивать приложения лучше с официальных сайтов;
• переходить по ссылкам на любые источники в смс и любой другой рассылке (скайп, ватсап, телеграмм, вибер) может быть вирусной программой.

Бдительность и вменяемость абонента позволят избежать потери денег и передачи сведений третьим лицам.

Виды телефонного мошенничества

Мошеннических схем, направленных на владельцев сотовых телефонов, – множество. Расставляя свои сети, преступники ориентируются на человеческие качества, в большей или меньшей степени присущие каждому из нас. Для любого типажа людей у мошенников есть силки.

Для любителей халявы

Во все времена мошенники не оставляли без внимания любителей легкой наживы. Как показывает практика, это самая большая часть граждан, попадающих на удочку преступников. Как правило, в этом случае, на телефон приходит смс с завлекательной информацией, например, с сообщением, что абонент выиграл ценный приз (турпоездку, автомобиль, пр.). При этом владельцу телефона предлагается отправить ответное смс о согласии принять этот приз либо небольшую денежную сумму, чтобы приз был доставлен. Если человек заглатывает наживку, он остается без денег. Либо их списывают за смс (в размере, существенно превышающем обычный тариф), либо наивный гражданин добровольно перечисляет их мошеннику.

Для неосмотрительных

Более плачевны последствия, когда владелец телефона переходит, используя мобильный интернет, по различным непроверенным ссылкам, присланным под видом смс-рекламы. Попадая на мошеннический сайт, он, не ведая того, дает преступникам доступ ко всей информации, хранящейся в телефоне. Это и личная почта, и банковские счета, переписка, фотографии и т.д. В дальнейшем преступники могут не только воспользоваться денежными средствами жертвы, но и шантажировать ее, имея на руках подробности личной жизни владельца телефона, его бизнеса и т.д.

Для гиперответственных

С некоторыми своими жертвами мошенники даже лично общаются по телефону. Например, если у человека есть кредит, ему направляется смс о неполучении очередного платежа. Жертва мошенника звонит по предложенному в смс номеру телефона и, попав под психологический прессинг преступника, выкладывает ему персональную информацию. Мошенников может интересовать разное, как минимум пароли от банковских карт. Из особо податливых граждан преступники умудряются выжимать совсем личную информацию, например, о доходах родственниках, планируемых крупных сделках и т.д.

Для сластолюбцев

Те, кто использует мобильный интернет для изучения сайтов эротической направленности, нередко получают уведомления с требованием оплаты штрафа за просмотр порноматериалов. Набирают популярность и телефонные вирусы, которые самопроизвольно делают звонки на, так называемые «линии для взрослых». В результате владелец зараженного телефона получает счета на оплату мобильной связи на огромные суммы.

Это лишь некоторые виды телефонного мошенничества, на самом деле их десятки, и они постоянно модифицируются. Разобраться, столкнулись ли вы с мошенниками, поможет юрист, специализирующийся на преступлениях в сфере цифровых технологий.

Как это работает

Конечная цель мошенничества – кража денег с банковской карты. Сделать это без ее реквизитов (номер, дата срока действия, CVV или CVC-код) практически невозможно, если только в программном обеспечении нет дыры. Кстати, один крупный банк совсем недавно устранил брешь в защите, через которую можно было вывести денежные средства без ведома и согласия владельца.

Получить необходимую информацию можно несколькими путями:

• агрессивным: позвонить и сказать, что карта заблокирована. Для разблокировки нужны данные с карточки;
• нейтральным: банку нужно уточнить личные данные или подтвердить перевод. А в итоге все сводится к банальному: назовите номер карточки и код с обратной стороны пластика (CVV или CVC);
• соблазняющим: пришел перевод на крупную сумму – нужно уточнить данные карты и т.д.

Но такие методы у населения на слуху и перестали работать. Тогда аферисты стали работать другими методами, подключив социальную инженерию и IT-технологии. А для этого нужны всего лишь персональные данные.