В какой валюте хранить сбережения?

Варианты хранения денег в валюте

Кроме вопроса, в какой валюте выгодно держать деньги, надо ответить для себя еще на один, какой вариант хранения выбрать.

Наличные

Очевидные минусы: при обмене на рубли они могут принести доход с той же вероятностью, что и убыток. Инфляцию тоже никто не отменял, пусть в США или Европе она пока и значительно ниже российской. Ну и место для хранения надо подобрать. Тумбочка, конверт и даже сейф – так себе вариант.

А о своей нервной системе вы беспокоитесь? Вдруг очередной обвал, мировой кризис. Наличные дома будут вас как огнем жечь, так захочется быстрее поменять валюту на что-то более надежное.

Банковские вклады

Вполне надежный вариант, если грамотно подойти к выбору банка. Посмотрим на некоторые предложения от ведущих российских банков.

Ставки по долларовым вкладам значительно привлекательнее. Можно поиграть сроками и суммами, от этих параметров меняется процентная ставка. Рассмотрите варианты с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Если совсем не хотите разбираться в инвестиционных инструментах, то валютные вклады как раз для вас. Для желающих попробовать что-то еще, есть еврооблигации и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Еврооблигации

Специалисты называют еврооблигации хорошей альтернативой валютным депозитам. Облигация – это ценная бумага, покупая которую, вы даете в долг государству или частной компании. Они, в свою очередь, обещают вернуть не только потраченную вами сумму, но и выплатить купонный доход.

Еврооблигация – облигация в иностранной валюте. Можно выбрать ценную бумагу в зависимости от срока инвестирования и степени риска. Она позволяет заранее оценить доход по начисляемым раз в полгода или год процентам. Вы можете заработать не только на купонном доходе, но и на перепродаже облигации при росте цены

Но в этом случае важно не прогадать

Обратите внимание, что еврооблигации покупают через брокера, который работает на фондовом рынке. Поэтому в затраты следует включить еще и комиссионные

Ключевые моменты, которые должны знать владельцы еврооблигаций:

• вы обязаны заплатить налог на доходы: 13 % от купонного дохода + 13 % от продажи ценной бумаги + 13 % от курсовой разницы, если валюта выросла по отношению к рублю;
• система страхования вкладов не работает при инвестировании в еврооблигации, т. е. ваши вложения не застрахованы от риска потери;
• при дефолте компании, которая выпустила облигации, вы рискуете потерять вложенные деньги.

ПИФы

Не все хотят погружаться в аналитическую работу на фондовом рынке, следить за котировками, политическими и экономическими новостями и, в конце концов, самостоятельно принимать решения о покупке или продаже валюты или ценных бумаг в валюте.

Тогда еще один вариант вложения денег и сохранения их в иностранной валюте – ПИФы. Это своеобразная корзинка, в которую вы кладете купленные паи. А пай – это акции, облигации российских и зарубежных компаний, золото, недвижимость, валюта.

В рамках данной статьи нас в первую очередь интересуют валютные ПИФы. Например, инвестиционная группа “АТОН” предлагает ПИФ “АТОН – Фонд Еврооблигаций”. Это первый фонд, который предполагает покупку пая в долларах США. Преимущество очевидное – вы покупаете и продаете в долларах, ничего не теряя при конвертации.

Структура инвестиционного портфеля выглядит следующим образом.

Или Фонд Глобальный долговой рынок от управляющей компании Сбербанка инвестирует за вас в валютные облигации развитых и развивающихся стран мира. Структура портфеля совсем другая.

Вы можете покупать ПИФы через управляющие или брокерские компании. Каждая из них предлагает разные продукты и разные условия обслуживания. На финансовом портале Банки.ру есть несколько форумов, посвященных вопросам инвестирования в ПИФы. Уделите время на их изучение или задайте свои вопросы таким же инвесторам, как и вы.

Где хранить сбережения

Есть несколько вариантов. Каждый выбирает для себя наиболее подходящий:

• Хранить деньги дома. Если сбережения в национальной валюте, со временем они могут обесцениться. Если же они в иностранной валюте, то курс может обвалиться. Единственный плюс — их доступность. Когда нужно можно потратить.
• Использовать банковскую ячейку. Возможность арендовать ее предоставляют различные банковские учреждения. За аренду придется платить. Если не планируется использовать наличные на протяжении длительного времени, лучше не использовать этот вариант. Он подойдет для краткосрочного хранения.
• Положить сбережения на банковскую карту. Она может быть как в национальной, так и иностранной валюте. При использовании карты в иностранной валюте возможны дополнительные банковские сборы и комиссии. Также не стоит забывать об оплате годового обслуживания. Для карт в иностранной валюте оно дороже, чем в рублях.
• Инвестировать. Можно вложить свои сбережения в покупку акций крупных предприятий. Но и здесь есть минус. Акции могут упасть в цене.

Есть и другие способы. Очень востребованными считаются вклады в иностранной и национальной валюте. Процентные ставки зависят от суммы и срока действия вклада. Чем меньше срок и сумма, тем ниже процент.

Если оформлять депозит в иностранной валюте, нужно помнить, что ее курс может изменяться. В зависимости от этого будет меняться уровень дохода.

Чего не скажешь о вкладах в национальной валюте. На процентную ставку не влияют курсовые колебания. Ежемесячно клиент поучает определенную сумму в зависимости от процентной ставка. У него есть возможность капитализировать проценты. То есть, вложить полученные проценты к основной части депозита.

Выгодно ли хранить деньги в долларах и дальнейшая судьба доллара

Может ли статус доллара как мировой резервной валюты пошатнуться в ближайшие годы? Большинство аналитиков и экономистов сходятся во мнении, что в следующие несколько десятилетий американская валюта продолжит выполнять те функции, которые позволят ей оставаться ключевой для мировой экономики: средство сохранения и сбережения стоимости и основа для международных расчетов.

США остается не просто одной из крупнейших экономик в мире наряду с Китаем, но что гораздо важнее — обладает наиболее развитым и глубоким фондовым рынком. Так, американские казначейские облигации представляют собой самый большой долговой рынок, а объем бумаг в обращении превышает $20 трлн.

Спрос на доллар в такие моменты растет, что можно было наблюдать и в острой фазе кризиса в марте этого года. Тогда индекс DXY взлетел более чем на 8% за несколько недель.

The BELL

— Уход от доллара в ближайшие годы также осложняется существующим порядком в мировой торговле. По данным Банка международных расчетов, каждая пятая торговая сделка вне США заключается именно в американской валюте. На мировом валютном рынке на доллар приходится 88% всего объема торгов, который оценивается в $6,6 трлн ежедневно.

— Мировые центробанки также пока не стремятся уходить от доллара США.

По оценке МВФ, около 62% резервов центральных банков приходится на активы, номинированные в долларе, и в первом квартале 2020 года его вес только увеличился. Это более $6 трлн накоплений, которые вряд ли будут конвертированы в обозримом будущем.

The BELL

Однако некоторые авторитетные инвестиционные дома предупреждают — меры поддержки американской экономики в ответ на коронавирус привели к беспрецедентному росту долговой нагрузки в США, а ФРС продолжает активно увеличивать денежную базу, что в конечном итоге может привести к всплеску долларовой инфляции. С начала пандемии государственная поддержка пострадавшей экономике составила $2,7 трлн, государственный долг превысил отметку $20 трлн и уже превышает отметку в 100% ВВП. О рисках инфляции, в частности, предупреждают аналитики Goldman Sachs. Пока речь не идет о том, что рост цен в США ускорится до двузначного уровня и инвесторы массово начнут бежать из долларовых активов. Но вероятность того, что инфляция в скором времени может превысить целевые 2%, увеличилась, а ФРС уже предупреждает об этих рисках и адаптирует под них собственную политику.

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

• повышенная процентная ставка;
• соответствие национальной валюте;
• разнообразие банковских продуктов;
• обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильный курс рубля;
• ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой. Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб. неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее

Где купить валюту выгодно и как ее хранить

Купить валюту можно:

• в отделениях банков и обменных пунктах,
• в мобильном банковском приложении онлайн (например, Сбербанк онлайн),
• на веб-сайтах банков,
• на бирже (для этого необходимо иметь брокерский счет).

Если доллар и евро можно купить, придя в банк, и  просто положить под подушку, то юань (вдруг вы все-таки решили ввести его в корзину) найти не просто.

В этом деле отличный способ – это мультивалютные карты, позволяющие к обычной карте открывать несколько валютных счетов. Такие на сегодняшний день есть, например в Тинькофф банке, ВТБ и других.

Так, для карты Tinkoff Black доступны 29 различных валют, не считая рублей. Одномоментно открытых счетов может быть не больше четырех. Но их можно открывать и закрывать по мере необходимости.

Работает это так. Например, собираетесь вы в отпуске посетить Чехию. Расчеты внутри страны происходят в чешских кронах. А заплатить визовый сбор в консульстве при оформлении шенгенской визы придется в евро, так как страна является членом Евросоюза. Таким образом, открываете два счета: один в кронах, другой в евро. Постепенно покупаете туда валюту простым переводом с одного (рублевого) счета на другой (валютный). Курс при этом будет выгоднее, чем во многих банках, где вы поменяли бы наличными купюрами. Храниться деньги будут на счете без начисления каких-либо процентов.

Снять евро и доллары можно в банкоматах Тинькофф банка. А кроны снять можно будет в любом банкомате Чехии (наши банкоматы просто не заправлены ими). При чем от 400 крон снять можно без каких-либо комиссий. Для этого надо найти банкомат государственного банка, так как у частных возможны внутренние сборы. Расплачиваться в отпуске в магазинах и кафе можно картой, где предварительно выбрать счет в кронах, как активный.

Даже в Сбербанке через приложение можно приобрести не только основные валюты, но и фунт, юань, канадский, сингапурский и гонконгский доллар. Кстати, сегодня банкоматы Сбербанка есть во многих странах Европы (Германии, Чехии, Хорватии и др.), СНГ, Азии и в Турции. 

Вечнозеленый доллар

Любимый инвестиционный актив многих россиян, и зачастую, вполне обосновано. В 2020 году рубль пережил две девальвации к доллару, которые сделали российскую валюту одной из самых слабых в мире.

Однако в будущем году рубль может показать некоторую силу. Для этого нужны условия – отсутствие жестких санкций со стороны Запада и позитивный настрой рынка нефти

Ну и, конечно, важно, чтобы не прилетел какой-то новый «черный лебедь», подобный пандемии ковида в 2020 году

Конечно, к отметке 60 рублей за доллар, которую мы видели в начале 2020 года, валютному курсу путь, скорее всего, закрыт. Но уровни 68-70 мы можем вполне увидеть. В любом случае, в перспективе российские власти будут придерживаться политики слабого рубля. И в этой связи значительного роста российской национальной валюты ждать не стоит.

Стратегия «меняем рубли на валюту» в России всегда кажется выигрышной. Однако делать это опять же нужно рассудочно, диверсифицировать свои валютные накопления (доллар, евро, фунт) и не пытаться заниматься спекуляциями на валютных курсах – это путь к краху.

Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски вложений – средние.

Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво — о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

В каких валютах лучше делать вклады в России?

В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей. Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов. На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.

Рубль: факторы его роста и снижения в 2020 году

Преимущества национальной валюты в 2020 году:

• Стоимость нефти. Рубль традиционно был привязан к стоимости нефти, так как наша страна является крупным экспортером. Несмотря на то, что зависимость рубля от цен на нефть заметно снизилась с введением бюджетного правила и наша валюта реагирует на движение котировок черного золота не так остро как раньше, все же, продление соглашения ОПЕК и последовавший рост цен на нефть оказывают сильную поддержку российской валюте. Но нельзя сбрасывать со счетов статистику буровых установок в США. Общее число которых увеличивается, несмотря на снижение объемов добычи (скорее всего временное). Данный фактор может снизить цену нефти в будущем.
• Снижение ключевой ставки ЦБ. На последнем заседании Центрального банка ставка была снижена до 6,25%. По прогнозам финансовых аналитиков в начале 2020 года следует ждать еще одного снижения на 25 пунктов и сохранение этого уровня (в 6%) на протяжении 1,5-2 лет.
• Сокращение официального уровня инфляции до уровня 4%. 10 лет назад в то, что инфляция в стране может быть на таком уровне, никто бы не поверил. В 2008 году годовая инфляция составила 13,28%. А еще на 10 лет раньше, в 1998 году – 84,5% – невероятные цифры.
• Низкие процентные ставки по вкладам в валюте. Если раньше россияне могли открывать валютные счета для хранения денег в банках (например, ставка по долларовому депозиту в 2014 году, была на уровне 5%, а евро 4,5%), то сейчас это не так выгодно. Депозит в долларах принесет меньше 1,5%. А вклады в евро и вовсе исчезают из линейки банковских продуктов по причине своей убыточности для банкиров. Так что из возможных вариантов остается только рублевый депозит, привычный для многих и дающий до 6% годовых. Альтернатива – хранение валюты «под подушкой». В любом случае, рубль находится в более выгодном положении.
• «Дедолларизация экономики», провозглашенная правительством, дает свои результаты и оказывает поддержку рублю.
• Высокая доходность российского фондового рынка. Она привлекает зарубежных инвесторов (30% объема ОФЗ принадлежит иностранцам) и повышает курс рубля. Согласно прогнозам, уровень доходности рынка ценных бумаг сохранится и в следующем году.
• Рост российской экономики опережает прогнозные значения и сохранится как минимум в первом полугодии 2020 года. Так считают аналитические агентства и исследования ЦБ. Прогноз роста ВВП на 2020 год – 1,5-2%, на 2021-й – 2,5%, 2022-й – 2-3%.

Факторы, понижающие курс рубля

• Замедление темпов роста промышленности, связанное со многими факторами: снижаются объемы продаж, грузоперевозок, спрос на рабочую силу.
• Снижаются реальные доходы населения, несмотря на то, что официальная статистика говорит обратное. Не растет покупательский спрос и уровень оплаты труда. При меньших тратах населения промышленность не может реализовывать продукцию. Падает прибыль и объемы производства и, как следствие этих процессов, замедляется экономика.
• Санкции оказывают сдерживающий эффект на развитие экономики нашей страны и не поддерживают рубль.
• Напряженная ситуация на Украине. Несмотря на то, что «страсти» вокруг Украины и Крыма поулеглись, наметились сдвиги в газовом вопросе, ситуация остается далекой от идеальной.
• «Шпионские» скандалы и прочие политические интриги всегда плохо сказываются на курсе рубля.
• Выплаты по внешнему долгу, которые обычно бывают в декабре, приводят к повышенному спросу на иностранную валюту и снижению курса рубля. Это ежегодный процесс, когда рубль падает перед новогодними праздниками.
• Прогнозный рост курса иностранных валют в начале 2020 года приведет к еще большему снижению покупательской способности. Дорожают импортные товары, а их у нас не мало: одежда, продукты, техника, автомобили и т.п. Даже поездка в отпуск будет стоить уже дороже.

Как видим, рубль достаточно уязвим перед внешними негативными факторами. И, несмотря на достаточное укрепление, все еще нестабилен.

Для защиты от нестабильности национальных валют (поддержание курса), устранения дефицита платежного баланса, а так же для целей международных расчетов все центральные банки мира имеют международные резервы. Это активы в иностранной валюте.

Зачем покупать валюту

Выясняя, в какой валюте хранят деньги россияне, можно заметить, что рядовые граждане пользуются рублями лишь по причине невозможности оплаты товаров и услуг другими денежными знаками. Проблема здесь кроется не только в инфляции, но и в растущем недоверии населения к финансовым учреждениям и правительству. Вследствие преднамеренного ослабления властями позиций рубля люди теряют уверенность в том, что смогут накопить средства на покупку недвижимости, автомобиля и других вещей.

Некоторая часть граждан пытается компенсировать падение стоимости национальной валюты путем вложения свободных средств в бытовую технику или электронику. Однако этот способ вряд ли можно назвать рациональным: телевизоры и ноутбуки стремительно устаревают, а самый мощный смартфон через год не получится продать даже за полцены. Также бессмысленно приобретать золото: огромная разница между курсами продажи и покупки полностью обесценивает возможную выгоду от такого инвестирования.

Таким образом, у желающих спасти свои капиталы граждан остается единственный путь — обмен рублей на одну из устойчивых и стабильных валют. Большинство считает таковыми евро и доллар США. Но не стоит недооценивать и менее известные денежные единицы — британский фунт, китайский юань или швейцарский франк.

В какой валюте хранить деньги

В выборе валюты есть два основных фактора. Во-первых, страна, которая выпускает её, должна сохранять стабильный и низкий уровень инфляции. Во-вторых, на эту валюту должен быть спрос. То есть её можно легко купить или продать (высоколиквидная валюта).

Самые популярные иностранные валюты в России – доллар и евро. К ним всегда есть доступ, а США и некоторые страны Евросоюза (Германия, Франция, Италия, Испания) – государства с крупной и устойчивой экономикой.

Вот как менялась инфляция в США и Европе по сравнению с инфляцией в России.

Но европейская и американская валюты – не единственные варианты. Более консервативной и надёжной считается швейцарский франк. Это защитный актив, который стабилен во время рыночных шоков. За десять лет по отношению к рублю франк вырос в три раза.

В какой ещё валюте выгодно хранить деньги:

Британский фунт. По отношению к рублю за десять лет вырос в два раза.

Японская йена. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,3 раза. Йена – один из самых доступных активов. В абсолютных цифрах она дешевле рубля. То есть на 100 рублей можно купить примерно 135 йен.

Китайский юань. Валюта второй по величине экономики мира. По отношению к рублю за десять лет выросла в 2,5 раза.

Но не стоит сбрасывать рубль со счетов. Он всегда может начать расти. Так было с 2002 по 2008 год, когда рубль стабильно рос по отношению к доллару.

Покупать или продавать доллары сейчас и что делать частному инвестору?

Самый простой и разумный подход к составлению инвестиционного портфеля говорит о том, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Это же касается и валютной диверсификации: активы должны быть номинированы как в локальной валюте, так и в иностранной. Их соотношение в портфеле определяется склонностью к риску и горизонтом инвестирования, но сбережения лишь в одной валюте никогда не будут сбалансированными.

Безусловно, рубль остается достаточно волатильным активом. На долгосрочном горизонте российская валюта будет ослабевать против доллара, евро и других ведущих валют из-за более высокого уровня инфляция в России и слабых перспектив экономического роста.

В последние годы Банком России была проделана значительная и успешная работа по стабилизации инфляции около уровня 4%, а низкий потенциальный рост в России «компенсируется» сложным экономическим положением в других странах. Поэтому значительного падения курса рубля в ближайшие годы аналитики не ждут.

Привлекательность рубля обеспечивается более высокими доходностями на российском долговом рынке. Так, доходность 10-летних ОФЗ превышает 6%, в то время как государственные облигации США и Европы дают менее 1% (или вовсе имеют отрицательную доходность, как в случае с Германией). Это основной аргумент в пользу необходимости валютной диверсификации портфеля.

Говоря про более краткосрочные прогнозы по курсу рубля, необходимо отметить, что на его ценообразование оказывает влияние большое число факторов. Помимо часто упоминаемых цен на нефть и геополитических рисков, высокую роль играют сезональность, аппетит международных инвесторов к риску развивающихся стран, платежи по внешнему долгу, поведение населения и другие. Исходя из текущих условий выгодной стратегией выглядит продажа доллара на уровнях выше 80 против рубля и, напротив, покупка валюты при ее ослаблении до отметки 75.

Рекомендации по открытию вкладов

Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:

• хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
• при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
• при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
• по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.

Недостатки хранения денег в валюте

Те же принципы что и с преимуществом, только в обратную сторону:

1. Если вы возьмёте валюту на пике его стоимости, то можете лишиться части своих накоплений, когда курс вновь стабилизируется.
2. Банки взимают свои комиссионные при обмене валюты. И если будете делать это часто, то не ровен час как вы потеряете значительную часть своих средств.
3. Существует целая каста мошенников, которые специализируются на подобных операциях. Для это есть отличная рекомендация: работайте только с крупными и стабильными банками. У них больше комиссионных, зато вы избавите себя от поговорки в будущем “Скупой платит дважды”.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее