Дебетовые карты

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным таким способом счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри него. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались технологии проведения платежей и сохранения информации о них. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные карточки были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Какие функции выполняют платежные системы

Платежная система банковских карт выполняет следующие функции

  • Выдает лицензии на выпуск пластиковых карт с использованием принадлежащих системе технологий и символики для банков-эмитентов

  • Предоставляет право на проведение операций по картам для банков-эквайеров

  • Охраняет патенты и права собственности

  • Вырабатывает правила и нормы проведения операций с картами

  • Обеспечивает бесперебойную работу национальных и международных расчетов и автоматизированных систем

  • Обрабатывает финансовые данные и переводят комиссионные выплаты участников системы

  • Анализирует работу системы

  • Разрабатывает новые платежные технологии

  • Проводит маркетинговые мероприятия для держателей карт, продвигает на рынке свою продукцию и занимается ее рекламой

Сроки изготовления

Единственный пластик, который выдаётся почти сразу, – это Momentum. Его предоставляют клиенту прямо в день посещения офиса и подачи заявления на выдачу. Как только оформление завершено, платёжный инструмент можно получить в течение 10 минут, не более.

Средний срок рассмотрения заявки на получение прочих дебетовых продуктов – от двух до трёх недель. 14 суток уходит на изготовление продукта, ещё 7 – на доставку в отделение. Все сроки примерные и могут отличаться на один-два дня в каждом случае.

Кредитка делается столько же, сколько и дебетовый пластик. При этом рассмотрение занимает времени больше: отличие составляет примерно 2-3 дня.

О готовности заказа Сбер .

Дополнительные возможности карт Сбербанка

Очень удобно и выгодно подключить к карточке дополнительную услугу Мобильный банк Сбербанка. Стоит это не так дорого, зато о любых операциях по карте вы тут же узнаете смс-сообщением на ваш мобильный телефон. Подключить эту услугу лучше сразу при получении карты в банке, просто укажите в договоре номер мобильного телефона. Первые 2 месяца вы будете получать смс о движениях денежных средств по вашему счету бесплатно, а затем, за эту услугу будет взиматься абонентская плата, в размере, зависящем от вида карты. Стоимость услуги мобильного банка для карт начального уровня — 30 руб. в месяц. Услугу «Мобильный банк» можно подключить бесплатно с ограниченным набором возможностей, так называемый «экономный пакет».

Каждая банковская карта действует 3 года. Срок окончания ее действия указан на лицевой стороне карты. Не дожидаясь последнего дня, следует заранее обратиться в банк и заполнить заявление о замене пластиковой карты. Через несколько дней вам выдадут новую карту. Изменится номер карты, пин-код, а номер счета останется прежним, поэтому если у вас зарплатная карта, сообщать о замене карты в бухгалтерию не нужно.

Продвинутым пользователям рекомендуется подключить услугу Сбербанк онлайн. Сайт этой системы сделан настолько удобно и интуитивно понятным, что разобраться, как пользоваться этой услугой совсем несложно. Достаточно лишь ввести свой логин и пароль и пройти несколько ступеней защиты, и вы попадаете на свою личную страницу сайта банка. В личном кабинете вашей странички на сайте Сбербанка, вы наглядно увидите, сколько средств и когда поступило на ваш счет, какие и когда платежи были совершены. С помощью услуги Сбербанк онлайн вы сможете оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГАИ, пополнять баланс телефона и др. в течение нескольких минут, не теряя на это несколько часов ожидания в очередях.

В заключении, рекомендуем по всем вопросам обращаться в Службу поддержки Сбербанка, где опытные консультанты банка готовы круглые сутки подробно объяснить, как открыть карту Сбербанка и чем они отличаются друг от друга.

Виды банковских карт Кредитная карта или кредитка Сбербанка — это пластиковая карточка всего-то чуть больше визитки, с помощью которой можно оплачивать покупки или снимать в банкомате деньги. Однако, как и в любом другом деле, в мире банковских карт есть много своих тонкостей. И даже оформить и получить карту Сбербанка нужно именно ту, которая вам больше всего подходит.

Пин-код банковской карты Получить карту в Сбербанке несложно, достаточно взять паспорт и обратиться в любое отделение Сбербанка. Если вы забыли пин-код карты оплаты Сбербанка, то придется и вовсе обратится в отделение Сбербанка выдавшего карту, для перевыпуска карты с новым ПИН-кодом и новым номером.

Деньги на карту через банкомат Казалось бы, чего сложного, вставить деньги в приемный лоток и забрать карту обратно. Но подчас это удается сделать лишь после нескольких попыток. Конструкторы банкоматов уже настолько упростили эту операцию, и вроде не первый раз приходится вложить деньги на карту, а все равно иногда возникают трудности. Именно поэтому, возле банкоматов Сбербанка, всегда находятся консультанты.

Перевод денег на карту Перевод денег на карту Сбербанка, самого популярного и большого банка России, сегодня используется очень часто. В первую очередь, конечно же, выплата зарплаты и пенсий. Денежные средства в виде зарплаты или пенсии переводят работники бухгалтерии без вашего участия.

Пенсия на карту Сбербанка Пожилым людям трудно угнаться за динамичным ритмом жизни и многие пенсионеры скептически относятся к предложению получить карту Сбербанка России и оформить договор на перечисление пенсии на карту. Но прочитайте эту статью до конца и вы поймете насколько удобно открыть пластиковую карту, чтобы ваша пенсия зачислялась не на сберкнижку, а на банковскую карту.

Как закрыть банковскую карту Нередко, мы не думаем о том, как закрыть банковскую карту в будущем, полагая, что это не понадобиться. Но, тем не менее, закрытие карты происходит достаточно часто, по разным причинам, и иногда не зависящим от нас.

Суть понятия и принцип работы

Банковская карта является удобным и незаменимым платёжным инструментом для совершения безналичных расчётов между физическими и юридическими лицами. По сути, это всего лишь кусок пластика, и лишь возможность привязки к уже существующему банковскому счёту клиента позволяет при помощи карточки распоряжаться денежными средствами. Любую карточку можно привязать к одному или нескольким банковским счетам, оплачивать товары или услуги или использовать для снятия наличных. Банк, который выпустил пластиковую карту, называют эмитентом. Он же является её собственником, а клиент, открывший счёт в банке и оформивший по нему карточку – её держателем.

Держатель карты имеет круглосуточный доступ к своему банковскому счёту, и поэтому в любой момент может использовать находящиеся на нём денежные средства, тратить их на что угодно и где угодно. Расчёты банковскими пластиковыми картами осуществляются во многих торговых точках, оборудованных торговыми терминалами соответствующей платёжной системы. На первый взгляд может показаться, что тут всё просто – терминал считывает карточку, а затем деньги списываются со счёта. Но, на самом деле это очень сложный процесс.

Принцип работы системы безналичных расчётов заключается в следующем:

  1. Продавец принимает пластиковую карточку от покупателя и вставляет её в терминал. Во время оплаты терминал проверяет её подлинность и наличие денег на счёте.
  2. Банк-эквайер – банковская организация, осуществляющая все безналичные расчёты по данному терминалу, производит сверку информации на карте с базой данных. Если несоответствия не обнаружены, то подаётся запрос в платёжную систему.
  3. Платёжная система связывается с банковской организацией, выпустившей карточку (банком-эмитентом), чтобы получить сведения об остатке на счёте и о возможности покупки. Если на счету покупателя есть деньги, их перечисляют на счёт продавца.
  4. Деньги списываются со счёта банковской карточки, после чего терминал распечатывает два чека. Один экземпляр остаётся у кассира, второй – получает покупатель.
  5. В конце дня торговая точка отправляет всю информацию по безналичным переводам в банк-эквайер, который перечисляет общую сумму по всем чекам на счёт организации.

Условия годового обслуживания дебетовой картой Сбербанка и проценты

Наличие дебетовой карты не такое уж и затратное мероприятие для большинства клиентов. Практически в рамках всех дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного ведения личного кабинета как через мобильное приложение, так и через компьютер. Перевыпуск по сроку карты также является бесплатным. Совершенно без комиссии осуществляется пополнение собственного счета как в кассе банка, так и через терминалы.

При подключении мобильного банка в эконом-режиме, плата никакая не предусматривается. Но если вы планируете использовать полную версию, тогда бесплатно получится попользоваться только первые 2 месяца, а каждый следующий месяц вам обойдется в 60 рублей.

Карты с бесплатным обслуживанием

Среди предложенных к оформлению карт есть и совершенно бесплатные. К данной категории относят пенсионный пластик и моментальный

Обращаем внимание, что карты для пенсионеров выпускаются только в системе МИР, как впрочем и для сотрудников бюджетных организаций. Моментальные карты становятся все более популярными, ведь их можно оформить буквально за 10 минут, вот, правда, бонусов они дают не так уж много как хотелось бы. 

Рис.2. Бесплатные карты

Начисление процентов на остаток

Сбербанк предлагает возможность пенсионерам получать небольшой доход с услугой накопления. Вы просто храните свои деньги на счету, а взамен банк гарантирует до 3,5% годовых. Это, конечно, не 5-7% как при обычном депозите, но вы всегда можете снять свои деньги со счета не разрывая никаких контрактов с банком, в любое удобное время. 

Лимиты

Что же касается лимитов, то здесь все довольно лояльно: 

  • для держателей пенсионных карт суточный лимит на обналичивание карты составляет — 50 тыс., а за месяц — 500 тыс. рублей;
  • для классических карт Visa и MasterCard, «Аэрофлот» и «Подари жизнь», «Молодежной» и с уникальным дизайном ограничения меньше: до 150 тыс. в сутки как в собственных кассах и банкоматах, так и в партнерских, а за месяц можно обналичить не более 1,5 млн. рублей.

Бонусы

Вот и добрались до самого интересного. Самым важным и интересным, для заинтересованных в открытии дебетовой карты лиц, является бонусная программа. Что может быть приятнее получать различные скидки и участвовать в акции? Да только постоянная возможность самому накапливать для себя любую сумму будущей скидки. Так, Сбербанк предусмотрел бонусную программу для своих клиентов: «Спасибо от Сбербанка». Все что вы делаете — осуществляете покупки и получаете за каждые 30 потраченных рублей баллы. Позже их можно будет потратить на покупки в партнерской сети, которая активно развивается.  

Cash Back для каждой карты устанавливается индивидуально. Например, для карты «Аэрофлот» он будет выражаться в милях, и потратить их можно будет на приобретение билетов Аэрофлота. А вот для остальных карт, он будет зачислен в виде реальных денег для оплаты товаров и услуг. Давайте рассмотрим детальнее:

для золотых карт предусмотрен кешбек до 5% при использовании карты для оплаты товаров в супермаркетах, а также при расчетах в кафе и ресторанах, а еще до 20% при покупках у партнеров;

для платиновых карт предусмотрели бонусную программу с возвратом до 10% при оплате на АЗС, в магазинах, ресторанах и такси;

для молодежной карты тоже гарантируют до 11% кэшбека за покупки в молодежных магазинах, и 0,5% при остальных тратах;

при оформлении остальных карт также предусмотрено участие в программе «Спасибо» но максимальный кешбек составит 0,5% за различные покупки.

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит — карта не активна?

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий. 

Топ-6

Большой популярностью пользуются дебетовые карты тех банков, которые имеют выгодные тарифы или выпускаются и обслуживаются бесплатно. К ним относятся Тинькофф банк, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Рокетбанк, ВТБ-24.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк в трех премиальных категориях является расчетной, накопительной в рублях и иностранной валюте.

Бесплатны следующие операции:

  1. Онлайн-оформление;
  2. Доставка;
  3. Выпуск дополнительных карт (до 5 штук);
  4. Снятие и перевод денег в другие банки.

Накопление составляет 6% годовых, кэшбэк за покупки у партнеров — до 30%, в иных магазинах — до 5%. Месячное обслуживание стоит 99 рублей. Плата не взимается, если действующий клиент банка переведен на непубличный тариф 6.2 или хранит на карте остаток 30 тыс.руб.

В Сбербанке самый большой выбор расчетных карт платежной системы Maestro для разных категорий населения. Минимальный возраст держателя – 7 лет. Общее у дебета – это бесплатный выпуск, но стоимость остальных услуг разнится. За обслуживание неименной карты Momentum плата не взимается, но есть платные услуги. Для пенсионеров, владеющих картой «Социальная», досрочный перевыпуск стоит 30 рублей. За обслуживание карты «Студенческая» ежегодная оплата 150 руб., перевыпуск – 30 руб. Самое дорогое обслуживание карты Visa Electron – 300 руб., досрочная замена – 60 руб. Многофункциональные партнерские карточки других платежных систем еще дороже при обслуживании: 750 руб. в первый год, 450 руб. в последующие.

В Альфа-Банке бесплатное обслуживание дебетовой карты при наличии пакета услуг и только в первый год. Нет комиссии за оплату через мобильный и интернет-банки. Доходная карточка Альфа-банка, помимо накопления в 7%, предоставляет кэшбэк со всех покупок 2%.

Дебетовые карты Райффайзенбанка многообразны и выпускаются бесплатно, но пользование, например, картами Classic/Standard и МИР обходится в 750 руб. за год. Накопительные счета «Активный» и «Копите с нами» дают доход от 5,5 до 7% годовых, ежемесячную капитализацию процентов, повышенные ставки для тех, кто перечисляет на карту зарплату. Программа «Скидки для вас» позволяет получать у 4 000 партнеров банка до 30%.

Расчетная и накопительная ДК Рокетбанка, принадлежащего ГФК «Открытие», является бесплатной по выпуску, доставке, обслуживанию через мобильное приложение, переводам средств в другие банки. Процент на остаток – 5,5, кэшбэк – до 10% в любом магазине города.

Тарифы на выпуск ВТБ-24 Mastercard зависят от статуса карты. Проще, доступнее и дешевле получить неименную карточку, расходы на которую 150 руб./год. Стандартная карточка стоит дороже – 750 руб. плюс комиссия 1% за вывод денег с чужих банкоматов. Международные Голд карты в год обходятся в 3 тыс. руб.

Деление карт по территории использования

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

  • Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
  • Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
  • Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
  • Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

  • Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
  • Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
  • Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
  • Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
  • Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Преимущества и выгоды различных типов карт

Чем больше стоимость обслуживания карты, тем больше преимуществ она дает:

  1. Банковские продукты Momentum (MasterCard Standard, Visa) позволяют оперировать в трех основных видах валют, а также пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми партнерами Сбербанка.
  2. Visa Platinum/Premier c годовой платой 4,9 тысяч рублей позволяет пользоваться различными дисконтными программами, участвовать в акциях, получать бонусы от партнеров банка, пользоваться услугой приобретения авиабилетов, билетов на Ж/Д транспорт, оплачивать туристические услуги.
  3. Аэрофлот Visa Classic с абонентским обслуживанием 900 рублей позволяет свободно приобретать билеты на самолет, поезд.
  4. Аэрофлот Голд (Visa Gold) обслуживаются Сбербанком за 3,5 тысячи в год. Карта обладает тем же функционалом, что и остальные карты Голд.
  5. Бесконтактная карта (Visa Classic/Mastercard Standard) позволяет накапливать и использовать бонусы от партнеров, участвовать в акциях, получать скидки на продукцию с годовым обслуживанием 900 рублей.
  6. Виртуальная карточка Visa/Mastercard используется только для расчетов за рубли. Обслуживание стоит всего 60 рублей. При этом владелец не имеет возможности пользоваться бонусами и участвовать в акциях

2 место. МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк) – MasterCard

2 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.

Условия
Простой и удобный платежных инструмент для нечастых трат.

Использование
С помощью приложения МТС можно оплачивать покупки в любых магазинах.

Бонусы
Карта предлагает повышенный кэшбэк в популярных категориях.

Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Для оформления карты не обязательно быть абонентом МТС.

  • Тип карты дебетовая — привязанная к балансу номера телефона или с отдельным счетом
  • Требования для оформления паспорт
  • Где можно использовать в любых магазинах, в том числе офлайн
  • Способы пополнения в магазинах МТС, Связной, в терминалах QIWI и Элекснет, переводом с другой карты, переводом с баланса телефона МТС
  • Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк — до 5% в повышенных категориях, 1% за прочие покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи МТС или товары в фирменных салонах
  • Дополнительные возможности приложение с поддержкой NFC, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления полностью онлайн
  • Сроки оформления мгновенно

Преимущества

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Доступно пополнение с номера телефона
  • Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
  • Бонусная программа для абонентов МТС

Недостатки

  • Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
  • Банк не раскрывает условия бонусов до конца

Подробнее

Виды по престижности

По уровню престижа банковские карты бывают:

  • электронные – предполагают минимальные требования к клиенту при оформлении, выдаются всем без исключения, имеют минимальный спектр услуг и небольшую стоимость обслуживания;
  • стандартные – наиболее востребованный продукт, открывающий держателю перечень общеустановленных сервисов: расчеты, снятие, пополнение, переводы, конвертация и др. Их обслуживание обходится дороже, чем у электронных аналогов;
  • премиум – привилегированные карты, которые выдаются постоянным клиентам, с положительной кредитной историй, регулярно прибегающим к услугам банка. Карты с повышенной степенью защиты, увеличенным спектром услуг, высокой стоимостью обслуживания.

Они подразделяются на:

  1. золотые – предполагают повышенный размер кредитной линии, администрирование счета «подстраивается» под требования клиента, программы лояльности от партнеров системы;
  2. платиновые – помимо сервиса золотой карты, держателю предлагается поддержка банка в течение 24 часов, весь календарный год, дополнительные услуги (предоставление информации, вызов такси, страхование при выезде за пределы РФ).
  3. кобрендинговые – соединенные с брендами известных торговых сетей или авиакомпаний. При расчетах клиент получает бонусы и (или) баллы, дающие скидку при покупке авиабилетов или оплате товаров и услуг.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

  • Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
  • Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
  • Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
  • Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк

Обслуживание

Кэшбэк

Проценты на остаток

Дополнительные опции

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

  • От 99₽ в месяц.
  • Бесплатно, если:
  1. на ваших счетах есть остаток от 30 000₽,
  2. вы участник зарплатного проекта,
  3. кредитный договор в Газпромбанке
  • 15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц;
  • до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»

До 6% по накопительному счету

Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи

Мультикарта от ВТБ

  • Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц;
  • если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽
  • От 1,5% за покупки;
  • до 15% у партнеров

До 4,5% по накопительному счету

Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами

Классическая карта Сбербанка

  • Первый год – 750₽.
  • Второй и далее – 450₽.

Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров

Не начисляется

Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров

Opencard для путешествий от банка «Открытие»

Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков

  • 5% в выбранной категории и 1% за все покупки;
  • дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽.

ИЛИ

  • 2% за все покупки;
  • дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽

Не начисляется

  • повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»;
  • скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка;
  • оплата ЖКХ без комиссии

Карта Tinkoff Black

  • 99₽ в месяц;
  • бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽
  • 3-15% за покупки в выбранных категориях;
  • 1% за остальные покупки;
  • до 30% по специальным предложениям

3,5% по счету в рублях

Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector