Что такое финансовая пирамида — признаки, принцип и суть работы

Финансовая пирамида простыми словами

Многие, разобравшись в том, что такое финансовая пирамида, биткоин и остальные криптовалюты также начинают считать пирамидами. Однако, это неправильно, в случае с биткоином всё намного сложнее, но родственные признаки с пирамидой все же имеются. Например, он также ничем не обеспечен.

Если простыми словами, то финансовая пирамида — это еще одна мошенническая схема, которая гарантирует получение прибыли только своему организатору. Как правило, как только пирамида начинает рушиться, организатор присваивает себе вклады участников и скрывается. Следует быть предельно осторожным, вкладывая свои деньги в какой-либо проект, обещающий очень высокую норму прибыли. Основным критерием того, что, скорее всего, с проектом что-то не так, является обещание гарантированной высокой доходности. Ни один серьезный инвестиционный фонд не может и не будет гарантировать инвесторам баснословную прибыль.

Самые распространенные организации, под которые маскируются финансовые пирамиды:

• инвестиционные фонды;
• кредитные кооперативы;
• сетевой маркетинг.

Наиболее известной в России является финансовая пирамида – МММ. Это самая обсуждаемая финансовая пирамида, список обманутых вкладчиков которой включает сотни тысяч человек. Воспользовавшись неграмотностью людей в финансовом плане и их доверчивостью, Сергей Мавроди сумел выманить у людей огромные суммы денег. Эта история закончилась его арестом, однако до сих пор не доказано, что именно он был основателем пирамиды.

Наиболее интересные примеры.

1. Айфон даром. Эта история произошла в Москве в относительно недавнее время. Один предприимчивый человек распустил слухи о том, что имеет связи в таможне, и, тем самым, имеет доступ к конфискованной технике, поэтому может продать новую технику Apple за полцены или даже меньше. Получив первые деньги от клиентов, он купил несколько моделей айфонов в магазине за нормальную цену, а продал по специально заниженной цене. Слухи о такой неслыханной щедрости разлетелись по Москве молниеносно. Люди несли и несли деньги, приглашали других тоже приобрести что-нибудь, за счет денег последующих клиентов, молодой человек покупал технику для первых. Некоторые делали заказы на миллионы. Получив более чем солидную сумму, этот человек скрылся с деньгами, оставив людей ни с чем.
2. «Древпром». Данная организация обещала людям, взявшим кредит и затем попавшим в затруднительное положение, выплатить их долг банку. Для этого от клиентов требовалось лишь внести пятую часть суммы их кредита в «Древпром», а организация обещала производить ежемесячные платежи в кредитные учреждения. Утверждалось, что деньги клиентов идут на инвестиционные цели, поэтому организация сможет позволить себе выплатить всю сумму кредита. Сначала, после получения денег от последующих клиентов, были погашены долги первых. Но затем, когда клиентов стало больше, платежи просто прекратились.

Как можно заметить, все финансовые аферы держатся на жадности людей, на желании молниеносного обогащения без прикладывания усилий

Важно помнить о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке

Безусловно, существуют достаточно выгодные инвестиционные проекты, добросовестные компании, занимающиеся сбором вкладов и инвестицией средств для получения прибыли. Но для того, чтобы выбрать действительно хороший инвестиционный фонд, а не попасться в руки мошенникам, нужно знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки и иметь хотя бы минимальное представление о том, как устроена экономика.

А как вы относитесь к финансовым пирамидам? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео о том, как работает финансовая пирамида.

Примеры классических финансовых пирамид

Пример #1 – МММ

Первым такую схему в молодой России опробовал Мавроди. Получилось настолько удачно, что люди потом еще несколько раз просили его «выходить на бис». Мавроди раздавал людям ваучеры (типа долговой расписки, по которым он обязался потом выплатить деньги с сумасшедшими процентами).

Когда пирамида рухнула, люди еще долго пытались обменять свои бесполезные ваучеры у входов в метро.

Пример #2 – Кэшбери

Из недавних примеров можно вспомнить проект «Кэшбери».

Показательно в этом проекте то, что в рекламе Кэшбери участвовали многие знаменитости (Валерий Меладзе, Николай Басков, Ольга Бузова и другие). Поэтому, даже если вы видите рекламу от тех, кому вы доверяете – обязательно включайте собственную голову, и смотрите, во что вы вписываетесь.

Меладзе в обнимку с основателями пирамиды

Организатор пирамиды Артур Варданян сейчас скрывается в Англии. А бывшие вкладчики этой компании до сих пор каждый день в 20:00 вечера произносят молитву «Кэшбери, живи!» – и ждут свои деньги + обещанные 1000% годовых.

Основатель Кэшбери давно не появляется ни в одной соцсети

Если вы думаете, что на такую простейшую схему «развода» могут попасться только самые наивные дурачки, то… это почти так. Либо дурачки, либо те, кто хочет сознательно успеть урвать «кусок пирога», пока все это не рухнуло.

Соседи Василия Петровича – Алексей и Григорий – будут с пеной у рта доказывать вам, что они буквально озолотились на этом проекта, и что Василий Петрович все честно выплатил.

Просто «враги, завистники и конкуренты» завели на Василия Петровича липовые уголовные дела, напугали людей провокационными статьями в СМИ, и только поэтому всё и рухнуло.

И кстати, сейчас организаторы финансовых пирамид начали действовать умнее. Вам уже не предлагают просто вложить деньги и через месяц получить +100%. Таких наивных действительно остается все меньше и меньше. Преступная мысль вышла на новый уровень.

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить.Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Как защититься от финансовых пирамид

Анализ деятельности хайп-проектов, по определению являющихся финансовыми пирамидами, позволяет сформулировать нехитрые «правила безопасности», которые помогут изначально отсеивать финансовые пирамиды из круга финансовых интересов еще на старте.

Основное правило – никогда не связываться с такими проектами, и тогда риски потерь вложенных средств будут сведены к нулю.

Если побороть соблазн не удается, вспомнить о втором правиле – воспринимать вложения в хайпы исключительно как развлечение, а не как серьезную инвестиционную деятельность.

Такой подход потребует сознательного ограничения предполагаемых инвестиций суммой, которая обычно тратится на развлечения и которую не жалко потерять.

Фото 10. Защититься от финансовых пирамид можно только самому — намеренно отказаться от участия в них

Участие в финансовой пирамиде в таком случае не приведет к потере основного капитала и в худшем случае принесет убытки в заранее ожидаемых пределах.

Пренебрежение этим правилом может иметь катастрофические последствия и привести к полному обнищанию и разорению. За примерами долго ходить не надо, достаточно вспомнить три заветные буквы «М» и ужас в глазах бабулек и работяг перед наглухо запертыми кассами…

Опираясь на описанные правила, можно попробовать вложиться в проекты, обещающие баснословные проценты за пользование деньгами. Здесь тоже есть некоторые хитрости.

Во-первых, следует избегать фондов, предлагающих явно зашкаливающие процентные ставки доходности (например, 15-20-30 % в день; норма – 1-2, максимум 5 %).

То же относится и к партнерским отчислениям (10 % и более от доходов рефералов – это многовато; норма определяется теми же 3-5 процентами).

Во-вторых, обращать внимание на несущественные, на первый взгляд, детали: качество и функциональность дизайна, уникальность контента, оригинальность инвестиционных планов. Очевидные недоделки в дизайне, опечатки, дешевые скрипты, отсутствие защиты от DDoS-атак, размещение сайта на подозрительных хостингах – далеко не полный перечень признаков, по которым можно судить о перспективности того или иного проекта

Очевидные недоделки в дизайне, опечатки, дешевые скрипты, отсутствие защиты от DDoS-атак, размещение сайта на подозрительных хостингах – далеко не полный перечень признаков, по которым можно судить о перспективности того или иного проекта.

Сказанное не касается хайпов-партизан, обычно сторонящихся активной рекламы своей деятельности на старте (этой теме посвящена отдельная статья).

В-третьих, прежде чем инвестировать крупные суммы, протестировать фонд на незначительных суммах. Это убережет от больших потерь.

В-четвертых, руководствоваться другими принципами успешного инвестирования, описанными на нашем сайте.

? Признаки финансовых пирамид

Есть несколько признаков, по которым можно отличить мошенническую пирамиду от добросовестно работающей компании.

Признак Как проверить Обещание получения высокого дохода (чаще в разы выше среднерыночного уровня) Обещание высокой и сверхвысокой доходности – первый признак того, что нужно насторожиться. При удачном стечении обстоятельств действительно можно очень хорошо заработать, например, купив или продав некоторые акции. Но для этого нужно иметь колоссальный опыт на рынке. Чтобы понять, насколько реальна обещанная пирамидой выгода, проверьте ставки по депозитам и доходность долговых инструментов на рынке Обещание получения гарантированного дохода Специфика финансового рынка такова, что гарантированный, но при этом относительно невысокий доход можно получить только с банковских депозитов. Гарантированность дохода на рынке ценных бумаг невозможна и запрещена законом Массированная реклама Не является главным показателем финансовой пирамиды, но часто говорит об обмане вкупе с другими признаками, особенно с обещаниями сверхдоходов Заключение целевого или простого договора финансирования Даже если обязательства перед вкладчиком пирамиды выполнены не будут, получить обратно свои деньги по данным договорам невозможно Отсутствие прозрачной финансовой отчетности Добросовестные публичные компании всегда выпускают финансовую отчетность. С ее помощью можно узнать информацию об источниках дохода компании, о ее доходах и расходах. Если же такой информации нет, но есть подозрение, что все доходы складываются только из вложений инвесторов (рядовых вкладчиков), то это повод насторожиться Невозможность получить у компании какую-либо рабочую документацию Финансовые пирамиды даже по запросу не предоставляют годовой баланс и прочие документы, которые позволили бы судить об их деятельности Отсутствие у компании в достаточном объеме собственных средств и активов Основные средства и активы должны находиться на балансе компании, а, значит, должны быть отражены в отчетности

Также стоит обратить внимание на размер уставного капитала. Проверить эти сведения можно на нескольких бесплатных сайтах, например, здесь

Судить о компании только по размеру уставного капитала нельзя, но у финансовых пирамид он нередко не превышает минимально допустимого законодательством порога Отсутствие лицензии, разрешающей деятельность по привлечению денежных средств Соответствующая лицензия должна быть выдана Центральным Банком РФ. Проверить информацию об организации можно на сайте Центробанка здесь.

Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья.

Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».

В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения, так как русский фольклор преподносит богатство, как что-то внезапное, что не нужно зарабатывать своим трудом, при этом тратя значительное время.

Вспомните, у нас есть сказка про Емелю («По щучьему велению»), который лежал на печи и благодаря щуке стал богатым. Сказка «О рыбаке и рыбке» и так далее.

Как ученые-культурологи не пытались найти идею богатства в наших сказках, так и не нашли. Если герой произведения и отправляется в путь или что-то затевает, то вовсе не для того, чтобы стать богатым, а в большинстве случаев, чтобы найти себя.

Естественно, конечно, что все стремятся получать удовольствия уже сегодня. Но так, чтобы поменьше поработать.

Нам нравится одно очень мудрое высказывание:

Это значит, что если подойти к человеку на улице и предложить ему миллион рублей просто так – никто не откажется. А вот если спросить у большинства людей, готовы ли они пройти путь с большими трудностями и зачастую лишениями на пути к богатству, мы уверены, что многие откажутся от него, даже понимая, что в конце их ждет большая награда.

А вам уже поступали предложения вложить свои деньги в сомнительный проект? Уверены, вы не дадите нам соврать, что так и хочется быстро и много заработать!

Итак, мы выяснили, что финансовая пирамида эксплуатирует один из главных человеческих пороков – жадность.

Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».

Не для кого не секрет, что одной из самых известных финансовых пирамид является МММ. Сейчас, спустя много лет после своего первого старта, она перекочевала в Интернет.

А успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны:

Друзья, мы уверены, что все слышали об этой пирамиде, возможно даже кто-то вложил туда свои средства. Мы категорически против подобных проектов, так как простой математический расчет говорит нам о том, что большинство людей останутся без денег, если пирамида рухнет. А рухнет она в любом случае, так как количество людей на земле ограничено. Это даже учитывая то, что в нее вступят все жители нашей планеты.

Здесь можно возразить, что есть люди, которые заработали в МММ и других подобных проектах. Но! Мы этого и не отрицаем. Один наш товарищ вложил в МММ-2011 неплохую сумму денег и заработал на этом.

Поэтому мы не хотим спорить с фактами заработка, приведем простой пример.

Так происходит и в финансовой пирамиде. В любом случае здесь заработают организаторы, а рядовой участник скорее всего останется в проигрыше.

Идем дальше… Вам предложили поучаствовать в проекте, но у вас возникли сомнения на этот счет.

Понятие и причины возникновения

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

5 главных признаков финансовой пирамиды

Поскольку финансовые пирамиды в Российской Федерации запрещены законом, он активно маскируются под реальный бизнес. Как определить, что вас втягивают в мошенническую схему, если она называется «инвестиционный фонд», «касса взаимопомощи», «финансовый курс обучения» или «автоматическая система продаж»? Есть 8 надежных признаков, которые явно говорят о том, что свои деньги лучше потратить в другом месте.

1. Для вступления в дело требуется сделать вложение, только потом к вам поступят инструкции или иные бонусы. То есть, деньги — вперед.
2. Обещание высоких процентов и быстрой прибыли.
3. Нет активов — товара, или он не имеет ценности вне системы (продажа доступа к следующему уровню).
4. Нет документов, фиксирующих факт передачи денежных средств, не оформляются чеки, квитанции, не подписывается договор (не обязательно, так как договор может присутствовать).
5. Сумма вознаграждения зависит от количества приведенных в проект людей, а не от товарооборота, развития бизнеса, размещения или инвестирования средств.
6. Акцентирование внимания на быстром заработке.
7. Проект подается как нечто небывалое, супер-новое, отличное от всего существовавшего ранее.
8. Если есть офис, то его состояние сильно не дотягивает до понятия «супер», скорее похоже на то, что все сделано на скорую руку.

Опыт показывает, что все предостережения оказываются тщетными, если человек алчен, хочет обогатиться быстро и без хлопот и склонен считать себя умнее остальных. Если все именно так, хотя бы ограничивайте свое участие в сомнительных проектах суммой, которую вам не жалко потерять. Если у вас скопилась небольшая сумма, лучше открыть бизнес с минимальным стартовым капиталом.

«Рост подозрительности ко всем инструментам»

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с распознанием финансовой пирамиды. Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к финансовым пирамидам. Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств.

Однако хватает людей, которые осознанно готовы
вкладываться в пирамиды, рассчитывая успеть уйти вовремя. На них было
рассчитано в свое время обновленное МММ:

Подобные люди стремятся стать в новом проекте участником как можно более высокого уровня, рефоводом, успеть собрать вокруг себя как можно большее число рефералов — то есть новых участников пирамиды, благодаря которым множится успешность пришедших ранее.

В среде потенциальных «заводчиков рефералов» используются термины «хайп» и «скам». «Хайп» соединяет в себе hype в смысле «навязчивая реклама» и HYIP, High Yield Investment Program, формально «Высокодоходная инвестиционная программа», среди финансистов — просто «мошеннический инвестиционный проект». «Скам» — от scam в смысле «мошенничество» и scum — «отброс».

Мол, вкладываться надо на «хайпе», а выводить деньги, как только проект будет подавать признаки «скама».

В пабликах подобных «инвесторов» можно найти много советов вроде «Как распознать скорый скам проекта». Если кому вдруг интересно, советы такие:

Когда пора
выводить деньги из пирамиды

— если внезапно появляется подозрительная «замануха» с бонусами, новый план инвестиций с огромными вознаграждениями как финальная попытка собрать все возможные средства с вкладчиков;

— портится работа службы поддержки;

— техобслуживание сайта проекта зачастило или включается именно в день выплат вкладчикам;

— запуск собственной электронной валюты, чтобы подольше не выплачивать реальные деньги;

— платежи задерживаются, резко меняется положение о выплатах, владельцы проекта ограничивают лимит максимально возможной суммы вывода;

— мгновенные автоматические выводы заменяют проводкой в ручном режиме, часто через администратора;

— сокращаются партнерские выплаты за привлечение рефералов;

— повсеместная дорогая реклама в излишних объемах — демонстрирует желание быстро набрать участников и свернуть лавочку.

Если вы поздно осознали, что угодили в финансовую пирамиду и хотели бы спасти свои вложения, средства спасения давно известны:

— Составьте письменную претензию в адрес компании, потребуйте вернуть деньги. Если в указанные в требовании сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру, напишите жалобу в Центробанк и Росфинмониторинг. — Соберите документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер. — Составьте иск в суд, лучше коллективный, вместе с другими жертвами мошенников.

Средства профилактики:

— внимательно читайте финансовые договоры и перепроверяйте с помощью знакомого юриста; — прекращайте иметь дело с проектом, где для инвестирования вам предлагают взять большой кредит или продать квартиру;— проверьте наличие у организации лицензии на деятельность с вашими личными финансами в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr. ru в разделе «Финансовые рынки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Что делать?

При попадании в финансовую пирамиду нужно побороться за свои средства. Если пирамида все еще функционирует, необходимо составить в ее адрес письменную жалобу и постараться уведомить владельца об обращении в полицию, если денежные средства не будут возвращены.

Обязательно сохранять все доказательства, свидетельствующие о передаче денег владельцам пирамиды (квитанции, банковские ордера и т.д.).

Если пострадавших от действий злоумышленников несколько, можно порекомендовать обратиться к юристу, который поможет составить коллективный иск.