Дебетовые карты в москве

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Если необходима дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, можно просто оставить онлайн заявку на сайте, после чего подойти в отделение банка, имея при себе паспорт. Там подписать договор на банковское обслуживание, после чего сразу получить желаемый продукт.

Сегодня можно встретить множество предложений по пластиковым дебетовым картам с различными условиями, которые предлагают банки. Среди такого большого выбора довольно тяжело определиться, какая именно карточка подходит вашим личным целям.

Для этого необходимо знать следующее:

• Все лучшие и выгодные бесплатные карты банков, существующие на сегодняшний день представлены на нашем сайте;
• Вы сэкономите деньги и время, подобрав по условиям параметрам самую подходящую кредитку именно для ваших собственных нужд.

Почему следует оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием у нас?

1. Экономическое преимущество. Вам станут доступны бесплатные услуги мобильной связи и банки, где можно без комиссионных взносов вносить оплату за мобильную связь, кроме того можно пополнять интернет, платить за коммунальные услуги или штрафы ГИБДД. При этом никакой оплаты за годовое обслуживание вашей карты начисляться не будет.
2. Выгодное предложение. Данный тип карт предоставит доступ к комплексному пакету банковских предложений и акций. Будет возможность получать хорошие скидки, а также бонусы.
3. Безопасная технология. Все производимые платежи по бесплатным картам находятся под защитой специальной программы; в случае утери карточки, ее необходимо быстро заблокировать и оформить новую.
4. Удобное использование. Карта легко пополняется с помощью онлайн услуг в вашем интернет-банке. Она используется в качестве платежного инструмента с целью оплаты покупок.
5. Четкий контроль. Благодаря современным технологиям финансовых систем, вы можете без проблем следить за своим счетом, контролировать, проверять входящие и исходящие счета, используя для этого удобное приложение и сервис уведомлений с помощью смс.

Заказать можно собственную именную или зарплатную карту, по вашему усмотрению. Банки с бесплатным обслуживанием карт выполнят любые ваши пожелания.

Простое оформление

Чтоб получить данный банковский продукт, следует сделать следующие действия:

• заполнить форму онлайн-заявки;
• дождаться звонка или смс уведомления о готовности карты;
• получить банковский продукт в вашем отделении банка или с доставкой курьером.

Подать заявку на оформление карт давно стало доступно и просто. Нужно всего лишь заполнить и отправить заявку через личный кабинет на сайте банка или позвонить и предоставить свои данные специалисту. После одобрения заявки, нужно явиться в банк с документом, удостоверяющим личность для получения карты. Или  подтвердить свои данные и получить карту с помощью доставки курьером банка

Итак, для выбора необходимо определиться с целями, для которых нужна кредитная карта. Если ваша цель частые купленные товары, то будет полезна дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, с повышенным кешбэком за покупки, кредитным ограничением и льготным периодом. Сюда подходят бесплатные карты банков, таких как: Хоум Кредит, Открытие, Совкомбанка и другие. Если же ваша цель – это вложение своих денег, их снятие и переводы, то вам нужны карты, например от Тинькофф Банка, Совкомбанка, Банка Открытие.

Условия и ограничения по дебетовым картам без паспорта

Оформляя карточку онлайн без документов, клиент соглашается с не самыми выгодными условиями использования:

• К счету нельзя подключить кэшбек, возврат средств на остаток, бонусные программы или овердрафт;
• Карта не привязывается к личному кабинету и приложению банка;
• При подозрительных денежных операциях эмитент блокирует карточку.

Урезанный функционал и блокировка при любых подозрениях нужны для повышения безопасности. Дебетовые карты без паспорта – настоящее раздолье для мошенников, поэтому банки устанавливают множество ограничений.

Редакторы сервиса Микрокредитор составили каталог всех дебетовых карт без паспорта в России. Через эту страницу сайта вы можете сразу приступить к оформлению дебетовой карты онлайн или посмотреть адреса ближайших офисов выбранного банка на официальном сайте. Сервис по подбору дебетовых карт без паспорта работает бесплатно, содержит свежую информацию, сравнение условий и рейтинги банковских предложений.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта — 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты — это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

• для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
• где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
• какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
• какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
• прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков

Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Пользование картой

Пользоваться картой можно с момента ее активации:

• расплачиваться за покупки в магазине;
• погашать кредитные и коммунальные долги;
• получать переводы и отправлять;
• использовать при оплате в интернете.

Для того, чтобы не допустить к финансам третьих лиц, следует соблюдать простые правила безопасности:

Держите в секрете пин-код для доступа.
При вводе кода в банкомате соблюдайте осторожность.
Храните карту в недоступном месте.
Не используйте карту в непроверенных интернет-сервисах и неофициальных торговых точках.
При подозрении на взлом или утрате карточки — блокируйте ее самостоятельно или звоните на телефон горячей линии банка 88005555550.

Как активировать дебетовую карту Сбербанка?

Чтобы активировать карту, требуется совершить любую операцию в банкомате. Поэтому, как только получите карту — не покидайте отделение банка. Подойдите к банкомату и проделайте несколько действий:

• Вставьте карточку лицевой стороной вверх в отделение приема.
• Введите пин-код, выданный в банке или придуманный самостоятельно.
• Совершите любую операцию, например, внесите на баланс небольшую сумму денег.
• Нажмите кнопку «Завершить обслуживание».
• Заберите карточку и чек, подтверждающий операцию.

Как пополнить?

Для клиентов Сбербанка, которые располагают свободным временем, чтобы положить деньги на баланс, требуется:

• Взять карточку.
• Отправиться в ближайший дополнительный офис банка, который можно найти на сайте банка в разделе «Отделения и банкоматы».
• Найти банкомат или терминал с функцией приема денег.
• Вставить пластик.
• Ввести пин-код.
• Выбрать в техническом меню на экране опцию «Внести наличные».
• Вставить купюры пачкой, состоящей не более, чем из 40.
• Нажать опцию «Внести на карту».
• Убедиться, что баланс карточного счета пополнен, поможет раздел «Баланс». 
• Затем завершить обслуживание, забрать карту и чек.

Люди занятые, являющиеся активными пользователями гаджетов, могут пополнить баланс счета, буквально в течение нескольких минут в интернет-банке, именуемом Сбербанк Онлайн:

• Пройдите авторизацию, введя логин и пароль.
• Дождитесь код доступа в смс на телефон.
• Введите пятизначный цифровой код в соответствующее поле.
• В личном кабинете нажмите на раздел верхнего горизонтального меню «Переводы и платежи».

Кликните пункт «Перевод между своими счетами и картами».

Заполните реквизиты счетов:

    1. списания;

    2. зачисления.

• Укажите сумму.
• Нажмите кнопку «Перевести».
• Подтвердите операцию кодом, отправленным на мобильный.
• Баланс карточного счета пополнен.

Установите мобильное приложение на смартфон или планшетный компьютер, и тогда станет возможным перевод денег на карточный счет дебетовой карты без необходимости ввода большое количество реквизитов. Достаточно знать один параметр — номер банковской карты получателя:

Откройте в приложении «Мой помощник» раздел «Платежи».

 В меню выберите пункт «Между своими счетами».

 Введите номер дебетовой карты Сбербанка.

 Укажите сумму и подтвердите операцию.

Стоит знать, что определены лимиты на переводы с дебетовых карт Сбербанка:

один перевод — 30 тыс.руб.;

в сутки — 150 тыс.руб.;

в месяц — 1 500 тыс.руб.

Как снять наличные?

С карточного счета можно снять наличность, только с непосредственным применением пластика. Без него обойтись получиться только в форс-мажорной ситуации, связанной с:

• утерей или похищением;
• захвате платежным устройством;
• добровольной блокировкой;
• сильным повреждением;
• окончанием срока.

Точки, в которых имеется возможность снять наличные с дебетовой карты:

• Кассы Сбербанка при обязательном предъявлении паспорта.
• Фирменные банкоматы, а также программно-технические комплексы для автоматизированной выдачи денег других банков. 

«Мультикарта» ВТБ

ВТБ разработал уникальную «Мультикарту», которую держатель сам настраивает согласно собственным нуждам и предпочтениям. Банк дает право выбора одной из 7 категорий, где дается максимальный кэшбэк. Платежная система на выбор – VISA, MasterCard или МИР.

Бесплатное обслуживание доступно при условии трат по счету в объеме от 5 000 рублей в месяц, иначе «Мультикарта» обойдется в 249 рублей в месяц.

Плюсы:

• смена категории возможна 1 раз в месяц либо посредством специалистов колл-центра банка, либо на его сайте;
• опция Cash back предполагает начисление 2,5% кэшбэка за все покупки;
• на остаток счета начислят процент, величина которого определяется исходя из размеров трат;
• счет оформляется в рублях, долларах США, евро;
• выпустят до 5 допкарт;
• если в ВТБ оформлен кредит, то при наличии на счету от 300 000 рублей или при обороте от 75 000 рублей в месяц можно рассчитывать на скидку по стоимости займа;
• получение наличности в устройствах самообслуживания других финансово-кредитных организаций, а также онлайн-переводы в пользу их клиентов бесплатны.

Минусы:

• при перемене категории утрачиваются преимущества, полученные за предыдущие месяцы, — начисление бонусов начинается сначала;
• максимальный кэшбэк – до 10% — предоставляется лишь по направлениям «Авто» и «Рестораны»;
• месячный лимит при начислении бонусов – 3 000 рублей.

Бесплатные дебетовые карты

Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России. Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ, Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам. Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.

Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.

Мы выбрали девять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в  2021 году.

Лучшие виртуальные дебетовые карты

Основные черты лучшей дебетовой карты – бесплатный выпуск и обслуживание, возможность подключать кэшбек, бонусы, скидочные программы. Под перечисленные параметры подходят карты от банков и компаний:

• QIWI;
• Почта-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Яндекс.Деньги;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Альфа-Банк.

Все перечисленные компании позволяют работать с онлайн-шоппингом, денежными переводами по виртуальным картам. В Яндекс, Киви и Тинькофф можно открывать виртуальную карту без пластика.

Сервис по подбору виртуальных банковских карт постоянно обновляет и добавляет предложения от банков с текущими условиями оформления, выпуска и обслуживания. Лучшие виртуальные карты предоставляются и обслуживаются бесплатно. Для онлайн оформления карты понадобится только паспорт. Системы электронных кошельков потребуют только номер мобильного телефона.

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для действующих клиентов Альфа-Банка. Получила большие лимиты и в целом удобные условия. Для выпуска необходимо иметь какой-либо счет в Альфа-Банке. Первой картой виртуалка быть не может – обязательно нужно иметь как минимум простую дебетовую карточку. Банк возьмет 49 рублей за оформление вне зависимости от текущего тарифа клиента, но за обслуживание платить не придется.

Срок действия карты – месяц. Но можно установить и большее время вплоть до бесконечности. Такая маленькая «годность» нужна для безопасности денег на счету. Однако постоянно перевыпускать виртуалки накладно – за каждую придется отдать по 49 рублей. Для оплаты нужно оформить виртуальную карту и задать ей определенный лимит. По исчерпании этого лимита не получится совершить какие-то противоправные действия, что очень удобно: даже если реквизиты попадут к мошенникам, они ничего не смогут сделать. Кстати, платежи можно проводить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

С виртуальной карты нельзя снимать наличные вообще. Для этого придется пользоваться пластиковой версией. Зато можно делать переводы – до 75 000 рублей за раз и до 500 000 рублей в месяц, что довольно много. Также у виртуалки нет каких-то отдельных особенностей вроде кэшбека, т.к. все зависит от основного тарифа клиента.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник рейтинга – виртуальная карточка Яндекс.Деньги. Она похожа на QIWI Visa Virtual, хоть и отличается в определенных нюансах. Во-первых, карта Яндекс.Денег так же бесплатна и пользуется балансом кошелька. Но вместо только долларов и евро эта виртуалка способна работать ещё с восемью валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Денег может быть не только виртуальной, но и физической: можно заказать носитель за 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты по карте зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на траты. Комиссии здесь выше, чем у «Киви»: за переводы и снятие наличных придется отдать 3%, но не менее 100 рублей за одну операцию. Зато у Яндекс.Денег есть кэшбек на все траты от 1 до 5% в зависимости от категории трат и выбранной программы. Баллы считаются от каждых потраченных 100 рублей (если вы сделаете покупку на 99,99 руб., то баллов не будет).

Также есть интересная программа «Розыгрыш кэшбека»: по ней можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от вашего везения. Конечно, в большинстве случаев выпадает 0,1%, но есть плюс: даже если вы потратите 1 рубль и разыграете кэшбек, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши траты часто не дотягивают даже до 100 рублей (например, если вы платите картой за проезд).

Плюсы и минусы дебетовых карт с бесплатным заказом

В чем преимущества использования безналичных платежей? Вы значительно экономите свое время, вам не нужно таскать большой кошелек, нет необходимости в размене, сдаче и т.д. Кроме того, это более безопасно, нежели наличные средства в кармане.

Вам удобнее перевозить крупные суммы, не надо беспокоиться о том, что вас кто-то ограбит. Даже если карту украдут, то сделать с ней без пин-кода ничего нельзя. И если вы обнаружите факт пропажи, то просто за пару минут заблокируете карту, и доступ к вашим счетам через нее закроется.

Кроме того, не забывайте и о выгоде, на которую можно рассчитывать. Например, если по вашей карте предусмотрена бонусная программа, то за свои покупки вы будете получать бонусы, которые потом можно обменивать на скидку при следующих покупках. А если есть кэшбэк, то вам будут возвращать реальные деньги.

Какие есть минусы? Основной из них заключается в необходимости платить за обслуживание и смс-информирование. Поэтому надо подбирать карточки, которые будут для вас максимально дешевыми, а лучше – бесплатными.

Что такое дебетовая карта

Это карточка, которую можно использовать для оплаты в магазинах и интернете. В отличие от кредитки, на ней отсутствует кредитный лимит и хранятся только собственные деньги. Из-за этого получить дебетовую карту могут все желающие. 

Дебетовые карты: особенности и характеристики

Дебетовые карточки стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они позволяют нам совершать различные платежи, оплачивать покупки в розничных и интернет магазинах, получать зарплату, пенсию, различные пособия, а также переводы.

Карточка всегда привязана к банковскому счету. По сути, вы пользуетесь деньгами, которые лежат в банке, а пластик нужен просто для большего удобства. Чтобы вам не нужно было всякий раз искать отделение, когда вам понадобилось что-то оплатить или наоборот, снять наличные со счета.

Что вы можете сделать:

1. Оплатить покупку в магазине,
2. Приобрести и оплатить товар в онлайн-магазине,
3. Оплатить услуги ЖКХ, мобильной связи, интернет, телефонии и т.д.,
4. Заплатить за садик, школу,
5. Оплатить кредит,
6. Оплатить налоговую задолженность и т.д.

Вы также можете обмениваться денежными средствами со своими близкими и родными, даже если они живут в другом городе, регионе или стране. Такая опция называется «переводы».

Карты делятся на несколько категорий – начального уровня, классические, золотые и премиальные. Чем выше категория, тем больше преимуществ, бонусов и привилегий получает владелец карты. И тем больше будет стоимость обслуживания.

Дебетовые карты, да еще и бесплатные: что это?

У каждой карточки есть определенные характеристики, которыми они отличаются друг от друга:

1. Стоимость обслуживания – плата за использование карты,
2. Срок действия – сколько будет служить данный «пластик»,
3. Тарифы на смс-информирование – сколько будут стоить оповещения о производимых операциях,
4. Бонусные программы, программы лояльности – что получит владелец при использовании карточки.

Сейчас у всех банков тарифы примерно схожие, и отличаются они незначительно. Поэтому редко когда стоит вопрос о том, какая карточка принципиально лучше другой

Чаще всего люди обращают внимание на условия – в какую сумму им обойдется та или иная карта

Если у вас на примете есть несколько карточных продуктов с примерно схожими тарифами, то выбирайте ту, которая обойдется вам дешевле всего.

Соответственно, вам нужны карты с бесплатным обслуживанием. Причем заранее уточните, оно таким будет всегда, или не взимание платы зависит от каких-либо условий, например, суммы совершенных покупок. Потому что если такие условия есть, их надо соблюдать ежемесячно.

Как правильно выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбеком: 5 советов

Выбор дебетовой карты должен обуславливаться по нескольким критериям. Для того чтобы получить максимум выгоды для себя, наши эксперты выделили для Вас пять советов. И мы рады будем их Вам представить.

# 1 — Бесплатно, не значит выгодно

Все мы с вами пытаемся сэкономить на всём. Особенно это касается дебетовых карт. Никому не хочется переплачивать лишние деньги за годовое обслуживание, за смс-уведомление, за интегральные сервисы.

Однако, как показывает практика — иногда платная дебетовая карта может вам сыграть на руку, в тот момент когда бесплатная обернётся для вас в менее выгодном свете. Так бывает не всегда, не со всеми, и не во всех случаях. Но, такое бывает.

Поэтому, при выборе дебетовой карты, спросите в первую очередь самого (саму) себе, для чего она вам нужна

Если вы «активный пользователь», то обратите внимание больше на те карты, которые предлагают повышенный кэшбэк, а так различные платные сервисы. Скорее всего это вас убережёт от множества проблем, с которыми вы возможно, можете столкнутся в будущем

Лучше заплатить сегодня, чем заплатить «условно завтра» в разы больше за скупость.

# 2 — Платно, не значит выгодно

Шутка ли, но многие думают от обратного. И подозревают что все их проблемы решатся деньгами. Нет, к сожалению, это не так.

Здесь хочется предостеречь клиентов, и не впадаться в крайности. Именно поэтому мы выбрали вторым пунктом данный совет. Он «противопоставляет» себя первому пункту, но не должен вас путать.

Тут главное понимать за что вы платите, и знать простую истину: ни одна золотая карта не решит все ваши проблемы, к примеру проблемы безопасности. Конечно же не хочется вас  пугать и накручивать, но и не сказать об этом мы вам не можем. Знайте за что вы платите.

# 3 — Плавающий кэшбэк

Сегодня на рынке дебетовых карт вы с трудом можете найти карту без кэшбэка. Одни предлагают вам вернуть средства за определённые категории товаров, а другие (это более интересно) вы можете настраивать сами.

Эксперты советуют обращать внимание на те карты, где вы сами сможете устанавливать те категории, на которые вам будут возвращать определённые проценты. Это довольно выгодно

Ведь если вы активный пользователь автомобиля, то скорее всего вы захотите чтобы вам начислялся максимальный кэшбэк по категории АЗС. Но в то же время, вы питаетесь в определённом ресторане, и ваша карта уже не поддерживает данную категорию. Но что если вы сам смогли бы настроить кэшбэк «под себя», под свои нужды? Так, согласитесь, уже более интереснее? Выбирайте дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбеком с возможностью выбора любимых категорий.

# 4 — Возможности карты

Несомненно, нужно не мало внимания уделить всем возможностям которая предоставляет дебетовая карта

Тут уже не важно, с бесплатным ли она обслуживанием или же с платным. Так как даже у бесплатной карты есть масса преимуществ, и они могут между собой сильно различаться

Обращайте особое внимание на возможность снятия денежных средств в банкоматах, посмотрите какие там есть лимиты (дневные и месячные). Так же стоит обратить внимание на возможность переводов денег с карты на карту, есть ли при этом комиссия, какая она, учитывается ли в какой банк вы переводите средства и так далее

Есть множество нюансов на которые вам стоит обратить внимание. Но всё зависит от того, что нужно именно вам

Может вы и не намерены слишком часто утруждать себя денежными переводами, однако, как показывает практика это бывает не лишним. Оцените все возможности своей будущей дебетовой карты.

# 5 — Сервис

Кончено же, сервис. По другому — обслуживание. Если оно бесплатное — это не означает что вы клиент второй когорты. Напротив, за вас идёт ожесточённая борьба как за будущего потенциального клиента (обладателя) премиальной карты GOLD. Поверьте, на практике случается разное, и сервисом не довольны многие из нас, это мы знаем. Но политика банков, по крайней мере высшего руководства такова, что действительно — клиент всегда прав. И если мы сталкиваемся с непониманием, с невозможностью решить свою проблему, и порой просто откровенным хамством и наглостью, то это человеческий фактор, и это происходит всегда. Да, это всегда было есть и будет. От этого никуда не деться, но нужно стараться тщательней выбирать себе банк.

Смотрите отзывы, репутацию, общайтесь со своими знакомыми, и в конце концов мы скажем вам больше: пока вы на себе не попробуете ту или иную карту, не испробуете то или иное обслуживание, вы никогда не поймёте разницу до конца. Только личный опыт. Поэтому и мы не можем вам рекомендовать конкретный банк и только один. Мы всегда предоставляем выбор, и делаем это на основе тех же отзывов людей (но в сети интернет).

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

• «Пенсионную карту» МИР;
• «Цифровую карту» VISA;
• «Моментальную карту» VISA, MasterCard, МИР.

Все карточки можно подключить к бонусной программе «Спасибо!», что гарантирует кэшбэк от банка в размере 0,5% за покупки и до 20% от партнеров.

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн», мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

«Пенсионная карта»

«Пенсионная карта» МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств.

Плюсы:

• на остаток по счету предусмотрен профит на уровне 3,5%;
• ежемесячно разрешается снять до 500 000 рублей;
• обналичивание до 50 000 рублей в сбербанковском банкомате бесплатное. Большие суммы предоставляются с комиссионным сбором в размере 0,5% с наличности, превышающей упомянутый лимит;
• первые 2 месяца пользования интернет-уведомления присылают бесплатно. Затем полноценный «Мобильный банк» обойдется в 30 рублей за 1 месяц. Если остаться на варианте «Эконом», то плата взиматься не будет;
• срок использования бланка – 5 лет.

Минусы:

• допускается владение только 1 такой карточкой;
• выпуск допкарточки не предусмотрен;
• не все интернет-площадки принимают продукты системы МИР;
• расплатиться ею заграницей не удастся.

«Цифровая карта»

«Цифровую карту» VISA оформляют мгновенно в «Сбербанк онлайн».

Ее перевыпуск невозможен. Карта существует исключительно в электронном пространстве.

Плюсы:

• оформляется дистанционно и очень быстро;
• виртуальная карта идеальна для расчетов в интернете;
• при обороте более 20 000 рублей в месяц предоставляется доступ к сервису Яндекс.Плюс, что обеспечивает расширенный доступ к ресурсам Яндекса;
• бонусы в «Азбуке вкуса»;
• 15% скидка в «ЛитРес»;
• 50% скидка на Okko и «Амедиатеку».

Минусы:

• выпуск допускается исключительно при наличии иной дебетовой сбербанковской карточки;
• наличность снять можно лишь у кассира, но не в аппаратах самообслуживания.

«Моментальная карта»

«Моментальная карта» доступна как VISA, MasterCard или МИР.

Плюсы:

• счет оформляется в рублях, долларах США или в евро;
• карточку отдадут в сбербанковском офисе сразу при обращении;
• допускается перевыпуск;
• возможна оплата телефоном.

Минусы:

• допкарта не эмитируется;
• суточный лимит на бесплатное получение наличности – 50 000 рублей, а с суммы, превышающей данную, удержат 0,5%;
• месячный лимит на бесплатное получение наличности – 100 000 рублей;
• карта МИР ограничена по функционалу – валюта – лишь российский рубль, расчет телефоном невозможен.

Рейтинг дебетовых карт

Дебетовые карты представляют собой счета, на которых хранятся деньги владельца. Дебетовые карты с лучшими условиями имеют дополнительные характеристики. Владелец не только хранит на балансе деньги, а получает бонусы за расходование средств и финансовые операции.

Основные черты и особенности топовых дебетовых карт разных банков:

• Выгода использования карты зависит от выбора линейки и дополнительных опций. Клиент может оформить дебетовую карту с бонусными милями, при этом никуда не летать. Бонусы окажутся бесполезными для него, но для туриста придутся кстати.
• Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием бывают выгодными. Банки нацелены на получение прибыли в балансе с удовлетворением интересов клиента. Доходные бонусы подключаются к платным карточкам.
• На дорогих карточках кэшбек и возврат на остаток баланса окупит стоимость обслуживания. Держатель получает больше выгод, а расходы на обслуживание карты возмещаются бонусами на покупки.
• Необходимо тщательно изучать условия использования и обслуживания, чтобы подобрать дебетовую карту с лучшими условиями.

Источники

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

mariyaterskaya@vsezaimyonline.ru

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной», иначе придется отдать 199 рублей. Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом (2%+50 рублей). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Основные плюсы дебетовых карт:

Простое оформление, которое можно произвести через онлайн-платформу или в отделении банка. Сроки выдачи колеблются от недели до двух, в зависимости от выбранного банка

Важно, что банки оформляют карты для лиц, достигших четырнадцати лет. Однако неименная дебетка выдается в день подачи, а именная будет выдана спустя некоторое время

Удобство. Вероятно, это главная причина использования дебетки. Она занимает крайне мало места, но на ней могут храниться большие суммы денег, при этом не возникает страха, что деньги будут утеряны и украдены. Простое совершение покупок, оплата услуг. Теперь есть возможность экономить время и делать все через интернет. У банков есть мобильные приложения, которые позволяют совершать любое действие: оплата коммунальных услуг, штрафов, обучения, мобильной связи и многое другое. В последнее время можно оплачивать покупки пластиком, а не наличными средствами даже в маленьких торговых точках, не говоря уже о больших торговых центрах. Надежность. Все расходы и доходы также можно посмотреть в мобильном приложении. Кроме того, вы можете включить оповещения обо всех действиях, синхронизируясь с телефоном. Существует уникальный код, защищающий средства от мошенников, которые владеют данными вашего пластика. А при подозрительной активности или потери вы можете заблокировать карту, просто позвонив в банк. Масштабность. Находясь в другой стране, вы по-прежнему можете пользоваться дебетовой картой, стоит лишь заранее узнать, есть ли такая возможность у вашего банка. Экономия времени. Оплачивая продукты в магазине или услуги ЖКХ, вы не думаете о получении сдачи, потому что с вашего баланса будет списано определенное количество средств. Это занимает лишь одно простое действие: следует приложить карту или телефон к терминалу.