Ипотека на вторичное жилье в банках москвы

Содержание:

Ипотека 2021: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную. Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам. Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Полезное видео:

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

Тинькофф

Вторичный рынок

  1. Срок — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
  3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
  4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
  5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
  6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.

Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
  3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
  4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
  5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
  6. Штрафов за раннее погашение нет.

ДОМ.РФ

Условия кредитования:

  1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

Условия ипотеки:

  1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Условия кредита:

  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

Когда наступит время подписывать ипотечное соглашение – не нужно торопиться, ставить свою подпись под всеми условиями, даже не вчитываясь. Никто никого не торопит, а банкиры рассчитывают на то, что все так спешат покинуть их офис. Как будто у них впереди не продолжительный отрезок жизни для обязательных взносов, а они добиваются только удовлетворения в разрешении на получение ипотеки.

Перед подписанием договорных обязательств нужно внимательно прочесть каждый пункт, обратить свой взгляд на страховку и цену квартиры. Личное страхование необязательное условие, на него дается время (5 суток) даже отказаться, если он сразу был принят. Не нужно путать с комплексным предложением, которое обязательно для выполнения.

Необходимо тщательно изучить условия банка:

  1. Сократит переплату выгодная процентная ставка, для клиентов, которые перечисляют свою зарплату на карту данного финансовой организации она будет на несколько пунктов ниже чем у держателей других банков.
  2. Влияние имеет первый взнос, обычно требуют внести определенный процент от общей суммы займа. Но есть кредиторы, не требующие подобных платежей и, если это требование наиболее интересно, предстоит сделать свой выбор среди таких банков.
  3. Переплата тесно связана со сроком окончания договора. Большой период увеличивает общую сумму, но снижает ежемесячный платеж. Заемщику предстоит самому решать, что для него выгодней.
  4. Необходимо серьезно отнестись к дополнительным расходам – комиссиям на открытый счет, арендам за банковские ячейки. Даже, если оплата разовая, она влияет на увеличение общей суммы.
  5. Может кому-то интересно досрочно погасить задолженность, но не все кредиторы идут на такие условия и не учитывают их в соглашении. Проблему заранее предусматривают, узнают, существуют ли моратории и комиссии на досрочный расчет с ипотекой.
  6. Правительством разрешено вкладывать в ипотеку материнский капитал, нужно узнать привязана или нет финансовая организация к государственной программе.

После рассмотрения всех предложений и сравнения, станет ясно: какой вариант подойдет для конкретной семьи.

Документальное приложение к ипотечному соглашению

Чтобы выяснить, какой банк ответит положительно на запрос при оформлении ипотеки, юристы рекомендуют подавать документы сразу в несколько точек. Комплект обычно стандартный и, если какой ни будь бумаги не хватит можно потом донести. Сразу подают копии, но при заключении договора придется оператору банка предоставить оригинал:

  • удостоверения личности;
  • СНИЛС;
  • военного билета;
  • ИНН;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства детские об их рождении и о заключении брака.

Требуют документальные копии или выписки:

  • трудовых книжек;
  • заработков по форме 2 НДФЛ;
  • с подтверждением наличия собственности в виде домов, автомобилей, ценных бумаг;
  • с банковского счета, там должно быть достаточно средств на первоначальный взнос;
  • нет долгов по коммунальным услугам;
  • отсутствует учет в наркологическом кабинете.

При покупке квартиры из вторичного порядка, нужно подать:

  • документ о состоянии строения;
  • реквизиты продавца;
  • государственную регистрацию;
  • кадастровую и техническую документацию;
  • количество прописанных жильцов;
  • подтвердить, что квартира не стоит в залоге;
  • провести независимую оценку дома.

Когда дом в новостройке еще не сдан и продолжает строиться банк потребует предоставить:

  • документы о долевом строительстве;
  • внесение средств в долю;
  • независимую оценку;
  • данные о застройщике, при условии, что он не партнер банка.

Когда комплект собран документы подают для рассмотрения ходатайства и ждут решения на получение ипотеки. После удовлетворительного ответа, начинают оформлять кредитный договор.

10 место. Уралсиб

10 место

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия
Условия в Уралсибе- выше средних по рынку.

Удобство
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи.

Оформление
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней.

Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах.

  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
  • Сумма кредита до 50 000 000 рублей
  • Срок кредита от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 5,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
  • Дополнительные условия программы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека»
  • Сроки оформления от 1 до 3 дней

Преимущества

  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно использовать материнский капитал
  • Уменьшенные платежи на период строительства жилья

Недостатки

  • Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
  • Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Подробнее

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

  • Процентная ставка в год
  • Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Скорость рассмотрения заявки
  • Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк Сумма кредита Срок погашения Процентная ставка Первоначальный взнос
Открытие До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 7,5% годовых От 10%
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 5,99% годовых От 10%
Росбанк До 120 000 000 рублей От 1 до 25 лет От 6,09% годовых От 20%
Газпромбанк До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,5% годовых От 10%
До 37 500 000 рублей От 1 до 30 лет, От 4,7% годовых От 30%
Банк Дом.РФ До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 4,7% годовых От 15%
ВТБ До 60 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,4% годовых От 10%
Райффайзенбанк До 26 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,77% годовых От 15%
Сбербанк До 100 000 000 рублей От 1 до 30 лет От 7,3% годовых От 10%
Уралсиб До 50 000 000 рублей От 3 до 30 лет От 5,5% годовых От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично

Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами

Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

  1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
  2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

Обращение в банк

Перед обращением в банк убедитесь, что ваша профессия не находится в списке неблагонадежных. Кредитор может считать ту или иную деятельность рискованной. К таким профессиям относятся следующие:

  • риэлтор, страховой агент и представитель сезонной работы не способны подтвердить размер своего дохода справкой 2-НДФЛ, которая требуется в большинстве банков;
  • адвокаты чаще всего работают на себя и не могут подтвердить размер дохода;
  • судьи имеют неприкосновенность, поэтому банк при наличии просрочек не сможет быстро взыскать с них задолженность;
  • профессии, предоставляющие риск для здоровья и жизни (промышленные альпинисты, спасатели, каскадеры);
  • военнослужащие, которые не обращаются за государственной поддержкой и льготными программами, а желают оформить стандартный потребительский кредит (обычно официальный доход у них некрупный);
  • индивидуальные предприниматели также относятся к группе риска для банка-кредитора.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Особенности ипотеки

Преимущества

  • сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения долговых обязательств;
  • налоговый вычет для заемщика;
  • возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
  • ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
  • юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Недостатки

  • Для оформления ипотеки придется запастись терпением, собрать большой пакет документов, долго ждать решения финансовой организации.
  • В обязательном порядке приобретается дорогостоящая страховка как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья заемщика. В страховом случае этот недостаток может оказаться очень полезным и перейти в категорию преимуществ.
  • Есть ограничение на минимальную сумму займа, обычно она составляет 500 тыс. руб.
  • Заемщик не становится полноправным владельцем жилья, пока оно находится в залоге. Невозможно продать квартиру или получить под нее другой заем.
  • Банки выдвигают дополнительные требования не только к клиентам, но и к самим объектам недвижимости, что ограничивает выбор.
  • Низкая процентная ставка ипотеки в сравнении с обычной ссудой не означает, что дешевле обходиться заем. Разница совокупной переплаты в обоих видах займа отличается в разы. Срок погашения ссуды при улучшении финансового положения всегда можно сократить, уменьшив переплату.

Преимущества

  • Меньший срок действия договора значительно уменьшает переплаты по займу.
  • Чтобы взять обычную ссуду не нужно собирать кучу необходимой документации.
  • Сниженные требования к клиенту.
  • Займ оформляется на одного человека, нет ограничений в силу семейного положения.
  • Отсутствует первоначальный взнос.
  • Даже если долговые обязательства еще не погашены, квартира является собственностью владельца в полной мере.
  • Нет обязательной страховки.
  • Есть возможность получить потреб кредит наличными или на банковскую карту.

Недостатки

  • Маленькие сроки кредитного договора — до 5 лет, соответственно — большие ежемесячные выплаты.
  • Высокие годовые проценты.
  • Редко выдаются очень крупные суммы, достаточные на приобретение жилья.

Как оформить ипотеку?

Если вопросы из предыдущего раздела не вызвали затруднений, вы оценили все риски и точно знаете, как действовать в случае проблем с доходом, то можно приступать к оформлению ипотечного кредита.

1. Выберите банк

Сравните предложения разных банков. Учитывайте не только процентную ставку по ипотеке, но и другие расходы, например оплату страховок и услуг независимого оценщика. Выясните, насколько удобно вам будет вносить платежи: какими способами можно это делать, много ли у банка отделений и банкоматов, есть ли они рядом с вашим домом или работой.

Уточните, на какую сумму можете рассчитывать, какие документы для этого понадобятся и как быстро вам смогут выдать кредит. Возможно, одного залога недвижимости банку будет мало, и он попросит вас привлечь созаемщиков или поручителей.

2. Выберите недвижимость

Этот этап обычно занимает больше всего времени. Если процесс затянется, банки могут успеть поменять условия: проценты по кредитам, минимальный размер первоначального взноса, максимальную сумму кредита, правила расчетов.

Проценты по ипотечным кредитам зависят от многих условий, в первую очередь от инфляции и ключевой ставки Банка России.

Если раньше банки могли выдавать ипотечные кредиты вообще без первоначального взноса, теперь они это не делают. Чем больше вы вносите самостоятельно, тем меньше банк рискует. Ведь если вы уже сумели накопить хотя бы 10–15% стоимости недвижимости, вероятнее всего, сможете и дальше дисциплинированно платить по кредиту. Не исключено, что банки в будущем продолжат повышать этот нижний лимит.

Если вы планируете купить в ипотеку строящееся жилье, стоит учесть, что с июля 2019 года это можно будет сделать только через счет эскроу в уполномоченных банках.

3. Подготовьте документы

Стандартный список документов такой:

  • паспорт — ваш и ваших поручителей или созаемщиков (если они будут)

  • копия трудовой книжки или трудовой договор, а также справка о доходах

  • отчет об оценке недвижимости, которую вы покупаете, кадастровый и технический паспорта

  • паспорт продавца и документы, которые подтверждают его права на недвижимость

  • или договор участия в долевом строительстве

Банк может потребовать и другие документы, полный список он должен сообщить вам заранее.

4. Заключите сделку

Когда вы и продавец соберете все бумаги, отнесите их в банк на проверку. В большинстве случаев можно отправить копии документов по электронной почте и не тратить время на посещение офиса. Когда эксперты банка проверят всю информацию, с вами и с продавцом согласуют дату сделки, останется только приехать в банк и подписать договор.

Перед тем как получить кредит, нужно будет оформить страховку — как минимум на жилье-залог. Если вы решите дополнительно застраховаться от несчастного случая, процент по кредиту будет ниже.

После этого вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку.

5. Рассчитайтесь с продавцом

Дальше идет расчет по сделке купли-продажи. В случае с ипотекой это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета-эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но только после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.

3 место. Росбанк

3 место

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Условия
Бану предлагает ипотеку на крупную сумму.

Удобство
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке.

Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро.

Надежность
Надежный банк в крупной международной группе.

Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны.

  • Тип жилья квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо
  • Сумма кредита до 120 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 25 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 6,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию)
  • Дополнительные условия программа «Ипотека с материнским капиталом»
  • Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
  • Можно использовать материнский капитал
  • Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

Недостатки

  • Повышенные проценты при отказе от личного страхования
  • Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Подробнее

Перспективы ипотечного кредитования

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы, по сравнению с западными тенденциями российским банкам еще есть куда расти. Наши сограждане со скепсисом относятся к кредитам, основной виной чему являются завышенные процентные ставки, жесткие условия кредитования и строгие требования к заемщикам.
В свою очередь конкуренция в банковской сфере высокая, поэтому идет нешуточная борьба за клиентов, и ситуация постепенно меняется в лучшую сторону: процентные ставки начинают снижаться, а ипотечные программы для конечного потребителя становятся более выгодными. Поэтому при соблюдении ряда правил каждый заемщик сможет найти для себя выгодную программу и переселиться в собственную квартиру без лишней головной боли.

Выбирая банк, важно обращать внимание на процентную ставку, которая зачастую доступна лишь при выполнении целого ряда условий. Не лишним будет изучить дополнительные условия кредитного договора, который часто скрывает в себе разного рода комиссии

Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

Где наиболее выгодные условия ипотеки в 2018 году

Выбор наиболее подходящего банка зависит от конкретных условий его ипотечной программы.

  1. Самую оптимальную ипотечную программу с государственной поддержкой разработал Тинькофф Банк. Можно получить до 100 млн рублей. Максимальная продолжительность кредита – 30 лет, стартовая процентная ставка – 10,5%. Первоначальный взнос равен 15%.
  2. Военную ипотеку рекомендуется оформлять в Сбербанке. Продолжительность кредитования составляет 15 лет, максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей. Стартовая процентная ставка – 12,5%, первоначальный взнос равен 20%.
  3. Также Сбербанк предлагает оптимальные ипотечные программы на покупку загородной недвижимости. Условия: продолжительность кредитования – 30 лет, стартовая процентная ставка – 14%, первоначальный взнос – 25%.
  4. Для рефинансирования имеющегося ипотечного кредита рекомендуется отправиться в банк Открытие. Продолжительность кредитования составляет 30 лет, максимальная сумма к выдаче – 15 млн рублей. Стартовая процентная ставка – 13,5%.
  5. Юникредит Банк предлагает выгодную ипотеку на вторичном или первичном рынке: максимальная сумма к выдаче – 8 млн рублей, продолжительность кредитования – 25 лет, стартовая процентная ставка – 13,5%. Первоначальный взнос составит 20%.

10 советов заемщику

1. Определитесь с тем, какая вам требуется квартира (новостройка или «вторичка»)

То, какие предложения от банковских организаций вы сможете получить, зависит именно от данного выбора. Ипотечные программы некоторых банков предусматривают приобретение исключительно новостроек.

Выбрать вы можете только этих двух специалистов, а депозитарий, нотариуса, страховщика и оценщика нанимает только банковская организация. Брокер и риэлтор могут стать союзниками при оформлении ипотеки.

  1. Риэлтор выберет квартиру, убедится в ее юридической чистоте, займется оформлением всех необходимых документов.
  2. Брокер предложит наиболее оптимальные ипотечные программы подходящих банков, сообщит о нюансах, о которых организации не упоминают, и поможет получить ипотеку людям с неофициальным источником дохода, проблемной кредитной историей.

За услуги специалистов придется заплатить около 3% от совокупной суммы заключаемой сделки, однако преимущества налицо.

3. Определитесь с выбором банка

  1. Учитывайте выгоду предложения ипотечного кредитования именно для себя. Изучите размер первоначального взноса, годовую % ставку, приблизительно рассчитайте продолжительность кредитования, выясните, нет ли неуказанных комиссий.
  2. Изучите текст кредитного договора и выясните у специалиста все пункты, вызывающие у вас сомнения, чтобы во время выплаты задолженности не столкнуться с проблемами.
  3. Изучите рейтинг 10 самый лучших банков России по версии ЦБ РФ.

4. Выберите тип ставки

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа: сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж. Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

5. Найдите подходящее жилье

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

7. Отправьте требуемые документы

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

8. Узнайте условия работы банка со страховыми компаниями

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

Все сделки, осуществляемые с недвижимостью, требуют государственной регистрации. Именно после нее квартира станет собственностью клиента на официальном уровне.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector